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普華永道:銀行業(yè)盈利重回增長軌道 加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

2021-09-23 16:12  來源:證券日?qǐng)?bào)網(wǎng) 侯捷寧

    本報(bào)記者 侯捷寧

    9月23日,普華永道發(fā)布的最新報(bào)告《銀行業(yè)快訊:順勢(shì)而為,厚積薄發(fā)——2021年半年度中國銀行業(yè)回顧與展望》顯示,2021年上半年,面對(duì)復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境,中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù),銀行業(yè)盈利重回增長軌道,繼續(xù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同畫出一道“微笑曲線”。

    本期報(bào)告分析了57家A股和/或H股上市銀行截至2021年6月末的半年度業(yè)績。這57家上市銀行相當(dāng)于中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的83%和凈利潤的90%。具體分別包括三大類:大型商業(yè)銀行(6家)、股份制商業(yè)銀行(10家)、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行(41家)。

    “2021年上半年,中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù),上市銀行的業(yè)績出現(xiàn)明顯改善,經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷提升。手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速高于利息凈收入。同時(shí),上市銀行加大了支持普惠金融、綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高端制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的力度,貸款及總資產(chǎn)快速增長。”普華永道中國金融行業(yè)合伙人王偉表示,上市銀行總資產(chǎn)穩(wěn)定增長,信貸投放持續(xù)增加。2021年6月末,57家銀行的總資產(chǎn)較2020年末增加5.85%至232.70萬億元。其中,貸款總額較2020年末增加7.82%,高于同期資產(chǎn)增速和2020年上半年貸款增速7.63%。

    數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,中國疫情總體可控及經(jīng)濟(jì)回暖,上市銀行業(yè)績有所改善。57家上市銀行的整體凈利潤同比增長12.21%至1.02萬億元,有52家銀行的凈利潤同比增長。上市銀行信用資產(chǎn)減值損失計(jì)提下降5.95%,致使凈利潤增長幅度超過撥備前利潤。此外,大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行平均總資產(chǎn)收益率(ROA)均略有上升,城農(nóng)商行則基本持平。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行凈利差、凈息差普遍呈收窄趨勢(shì)。上市銀行貸款收益率穩(wěn)中有降,主要是進(jìn)一步響應(yīng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的號(hào)召,降低企業(yè)融資成本所致;同時(shí)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)繼續(xù)深化改革潛力,引導(dǎo)利率下降。

    報(bào)告指出,中國銀行業(yè)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,公司貸款占比略升。按行業(yè)分析信貸投放,受房地產(chǎn)貸款集中度管理等政策影響,房地產(chǎn)企業(yè)貸款增速顯著降低,從2020年上半年的11%回落至2021年上半年的5%。人民銀行的數(shù)據(jù)顯示,全國所有商業(yè)銀行高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長46.3%,普惠小微貸款余額同比增長31%,均高于同期全部貸款增速。

    上市銀行不良率下降、撥貸比上升,貸款資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)穩(wěn)中向好。2021年6月末,57家上市銀行整體不良率從2020年末1.51%降至1.44%,逾期率從1.49%降至1.45%。不良率在2%以上的有6家,均為城市商業(yè)銀行,主營地區(qū)較為集中在東北、環(huán)渤海和中西部。另有8家城農(nóng)商行不良率低于1%,主營區(qū)域較為集中在長三角。

    展望未來,王偉表示,隨著新冠肺炎疫情在海外及國內(nèi)部分地區(qū)反復(fù),經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與金融市場(chǎng)仍面臨不確定性,中國銀行業(yè)仍面臨一系列的挑戰(zhàn),包括極端天氣與自然災(zāi)害對(duì)不同行業(yè)的沖擊,傳統(tǒng)制造企業(yè)在產(chǎn)業(yè)升級(jí)、綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中可能出現(xiàn)的經(jīng)營困境,延期還本付息政策到期,房地產(chǎn)金融調(diào)控持續(xù),金融業(yè)強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)將加大違規(guī)處罰力度等。上市銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn),持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量,加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

(編輯 李波)

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