本報記者 劉琪

    9月18日，中國人民銀行官網發布中國人民銀行行長易綱在中德“金融科技與全球支付領域全景—探索新疆域”視頻會議的開幕致辭。易綱表示，近年來，金融科技在中國迅猛發展，人工智能、大數據、云存儲、區塊鏈等技術持續推進金融機構的數字化轉型，產品和工具應用日益豐富，金融服務的效率和包容性大幅提高。

    同時，易綱認為，金融科技的發展將對傳統銀行業帶來影響，“應關注對大型科技公司依賴度上升對中小銀行經營活動的影響，以及大型科技公司金融科技服務的集中度過高帶來的操作風險和網絡風險”。

    易綱指出，中國金融科技在快速發展的同時，也凸顯了一些問題，比如“大型金融科技公司‘贏者通吃’的屬性可能引發市場壟斷、降低創新效率等”。

    易綱表示，當前，數字經濟已成為全球經濟復蘇和發展的重要驅動力。金融科技應立足于服務實體經濟，賦能金融數字化轉型升級，提升金融服務質效，助力數字經濟發展。同時，也應主動應對金融科技帶來的風險挑戰，努力縮小“數字鴻溝”，建立具有適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。

    金融科技的發展將對傳統銀行業帶來影響

    易綱表示，金融科技在全球范圍內興起，在顯著提升銀行服務水平和經營效率的同時，從根本上改變了銀行業原有的競爭環境。商業銀行在服務場景和渠道、客戶信息以及資金等方面的傳統競爭優勢受到挑戰。越來越多的金融交易與客戶消費或工作生活場景相關聯，平臺企業掌握大量的客戶行為數據，并可據此推導出客戶的金融需求和財務狀況，各類互聯網金融創新產品的快速發展也加速了銀行存款的分流。

    易綱表示，為應對急劇變化的競爭環境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開發與應用。銀行可通過移動互聯、生物識別、大數據、人工智能等技術拓寬服務渠道，減少對人工服務的需求，提高金融機構全流程風險管控能力，降低合規等運營成本。

    “中小銀行面臨著較大挑戰。中小銀行自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術和平臺進行客戶維護、信用分析和風險控制，可能導致負債端和資產端的獲客能力和產品競爭力減弱。”易綱表示，“我們應關注對大型科技公司依賴度上升對中小銀行經營活動的影響，以及大型科技公司金融科技服務的集中度過高帶來的操作風險和網絡風險。中國有超過4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務、銀行存款等領域帶來挑戰”。

    大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發市場壟斷

    易綱表示，中國的金融科技起步較早，在興起之初，中國的金融管理部門就通過打造審慎包容的監管環境，助推中國金融科技發展。中國金融科技在快速發展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機構滲透進入金融領域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產品，提高了金融風險跨產品、跨市場傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發市場壟斷、降低創新效率等。

    “在此背景下，中國監管當局也在努力平衡好鼓勵發展和防范風險的關系。”易綱表示，一是堅持金融活動全部納入金融監管，金融業務必須持牌經營；同時要求支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產品的不當連接。二是強化反壟斷，出臺《關于平臺經濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯網平臺企業開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。三是落實審慎監管要求，完善公司治理，合規開展互聯網存貸款、保險、基金等業務。

    易綱強調，下一步，將始終堅持發展和規范并重，支持和促進平臺經濟守正創新、行穩致遠。一方面，激發市場主體活力和科技創新能力，促進平臺企業不斷提升金融服務，鞏固和增強國際競爭力；另一方面，堅持從嚴監管和公平監管，保障數據產權及個人隱私，維護公平競爭的金融市場秩序。

    “此外，金融科技與平臺經濟具有跨界、混業、跨區域經營等特征，需要世界各國監管部門共同應對。未來，我們愿進一步加強與德方在內的各國監管當局在反壟斷、數據監管、消費者保護等方面的合作，加強監管協調，與國際社會一道，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態環境”，易綱說。

（編輯 才山丹）