2月11日，中國證券報記者從銀保監(jiān)會獲悉，銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，積極推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，引導(dǎo)保險公司加強(qiáng)老年人保險產(chǎn)品供給，加大保障和理賠力度，充分發(fā)揮商業(yè)保險在參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)中的作用。目前，老年人保險產(chǎn)品達(dá)2400余個，覆蓋老年人5900多萬人。下一步，銀保監(jiān)會將從完善政策、擴(kuò)大試點、擴(kuò)大開放三大方面發(fā)力，持續(xù)推進(jìn)老年人商業(yè)保險發(fā)展。

    政策護(hù)航試點探索

    今年年初，銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，提出了積極發(fā)展多樣化商業(yè)養(yǎng)老年金保險、個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險，以及發(fā)展有助于實現(xiàn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品年金化領(lǐng)取的保險產(chǎn)品等政策舉措，并明確了力爭到2025年為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責(zé)任準(zhǔn)備金的發(fā)展目標(biāo)。

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年1-12月，退休后分期領(lǐng)取養(yǎng)老金的養(yǎng)老年金保險保費收入543億元，積累保險責(zé)任準(zhǔn)備金5285億元。

    銀保監(jiān)會積極推動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試開展。自2018年5月在上海等地開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點以來，截至2019年12月末，已有67款產(chǎn)品獲批上市，19家公司實現(xiàn)出單，保費收入約12.4億元，累計參保人數(shù)4.7萬人。從試點情況看，公眾對養(yǎng)老金管理更為看重安全穩(wěn)健，普遍選擇具有確定或保底收益的產(chǎn)品；中青年人已有一定主動積累養(yǎng)老金的意識；臨近退休人員增加養(yǎng)老金積累意愿較強(qiáng)，累計所交保費隨年齡增長遞增。

    此外，保監(jiān)會積極參與第三支柱制度個人養(yǎng)老金制度建設(shè)。

    銀保監(jiān)會指出，保險公司在售產(chǎn)品中，被保險人可以是65歲及以上老年人的產(chǎn)品有2400余個，覆蓋老年人5900多萬人。過去五年，保險公司累計為65歲及以上老年人辦理5753萬次賠付，金額達(dá)2340億元。

    多措并舉促發(fā)展

    銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，銀保監(jiān)會將在借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，鼓勵創(chuàng)新、持續(xù)推進(jìn)老年人商業(yè)保險發(fā)展。

    一是研究出臺《關(guān)于豐富產(chǎn)品供給，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，要求各保險公司切實提升產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)能力，結(jié)合老年人風(fēng)險特征和需求特點，有針對性地開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，重點在老年人需求較為強(qiáng)烈的疾病險、醫(yī)療險、長期護(hù)理險、意外險等領(lǐng)域進(jìn)一步提高產(chǎn)品供給。

    二是適時將個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴(kuò)展到全國范圍，優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源。

    三是加快對外開放，運用多種方式盡快引進(jìn)具有老年人保險產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計、銷售、管理經(jīng)驗的保險機(jī)構(gòu)，激勵國內(nèi)保險公司借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，加大創(chuàng)新力度，主動發(fā)揮商業(yè)保險在老年人養(yǎng)老、健康保障方面的重要補(bǔ)充作用。

    國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對中國證券報記者表示，此次銀保監(jiān)會提出的三個規(guī)劃非常及時。當(dāng)前，保險行業(yè)要提高商業(yè)養(yǎng)老保險的供給效率，負(fù)債端的產(chǎn)品創(chuàng)新和資產(chǎn)端提高保險資金收益率至關(guān)重要。

    首先，壽險業(yè)要轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，要以養(yǎng)老險為主導(dǎo)性業(yè)務(wù)，壽險公司要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足與適應(yīng)多樣化的養(yǎng)老保障需求。同時，以市場化為導(dǎo)向，拓寬保險資產(chǎn)運用渠道，提高資產(chǎn)管理的能力和效率，增強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險的競爭力。

    其次，跳出保險行業(yè)看，還要適時擴(kuò)大參與的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品范圍。從其他國家和地區(qū)，特別是美國個人退休金賬戶（IRA）的發(fā)展經(jīng)驗看，基金公司等金融機(jī)構(gòu)是重要的市場參與主體。擴(kuò)大參與的金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品范圍，有助于促進(jìn)個人養(yǎng)老金賬戶市場的競爭，豐富產(chǎn)品形態(tài)，從而增加公眾的選擇權(quán)，提高個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶市場的運行效率。

    第三，開放促進(jìn)改革。外資保險公司不僅提供產(chǎn)品與服務(wù)，還促進(jìn)了市場競爭，有助于中國保險業(yè)形成改革的共識，促進(jìn)我國保險市場改革。