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險企應對全球化競爭應著力提升“三種能力”

2024-06-18 23:36  來源:證券日報 

    ■冷翠華

    近期,美國保德信、比利時富杰集團、意大利忠利集團等外資險企通過股權收購、戰略投資等方式加快布局中國市場。這既是中國保險市場開放大門越開越大的生動注解,也意味著我國險企與國際行業巨頭同臺競技已然常態化。我國險企要想脫穎而出,必須苦練內功,提升優質產品和服務的供給能力,以及精細化管理、全球化布局的能力。

    事實上,具有吸引力的開放政策、不斷增加的市場機遇、較好的營商環境,使得中國保險市場成為外資機構布局的優選對象。近年來,我國居民保險意識持續增強,保險市場發展迅速。2023年,我國保險業原保險保費收入突破5萬億元,同比增長9.13%;截至今年一季度末,我國保險業總資產突破30萬億元,較去年年底增長9.7%。

    展望未來,保險業發展空間依然巨大。從保險密度和保險深度來看,調研數據顯示,2023年,我國保險密度為3635元/人(約516美元/人),低于約882美元/人的全球平均保險密度;我國保險深度為4.1%,也低于約6.83%的全球平均保險深度。這意味著我國保險市場將保持強成長性、高景氣度。

    更重要的是,我國正著力推進高水平對外開放,開放大門還將越開越大。栽下梧桐樹,引得鳳凰來。市場大、政策好、環境優,無疑將進一步增強我國保險市場對外資機構的“磁吸力”。我國保險機構也需要重新審視市場發展趨勢和行業競爭格局,在建設金融強國的征程上,持續提升以下三方面能力。

    一是強專業,持續提升優質產品和服務的供給能力。保險業是管理風險的行業,應立足當前經濟轉型發展趨勢下企業和居民對風險管理的新需求,優化產品和服務。在人口老齡化背景下,人身險公司應深入推動保險業與健康管理、醫療服務、養老服務等產業銜接,實現從“保健康人”到“保人健康”的轉變,主抓“治未病”。同時,在居民家庭增加金融資產配置的過程中,險企要積極探索耐心資本長期投資的新路子,助力居民財產性收入長期穩健增長。

    二是強效率,持續提升精細化管理能力。步入高質量發展新階段,保險業發展必須摒棄以規模擴張為目的的粗放模式,擺脫“人海戰術”和拼費用等經營“慣性”。一方面,樹牢穩健經營理念,加強資產負債管理。在控制負債端成本、提升資產端收益的基礎上,險企還應加強負債端和資產端的統籌聯動,將資產負債管理理念貫穿于公司經營的全鏈條。特別是在長期利率下行的背景下,險企投資端收益承壓,資產負債管理能力成為險企發展行穩致遠的“勝負手”。另一方面,深入推進數字化、智能化升級,提升運營效率和精細化管理水平,并將費用管控成果更多地傳導至產品定價、客戶服務等方面,實現技術、管理和市場的良性互動。

    三是強布局,持續增強全球布局能力。當前,我國保險業的國際競爭力與國際一流險企相比還有差距。在雙向開放程度日益加深的情況下,增強全球布局能力和國際競爭力是我國險企打響品牌、力爭一流之路上急需補上的短板。這既需要險企緊緊抓住我國進一步深化改革擴大開放的戰略機遇,把自身發展融入國家發展大局,也需要以滿足客戶跨境業務需求為發力方向,持續提升綜合金融服務能力。此外,險資還需要提升資產全球配置的能力,拓寬投資路徑、增強投資收益,更好反哺承保與理賠業務。

    百舸爭流,奮楫者先。高質量發展的號角早已吹響,險企轉型發展的探索也在深入推進。期待我國險企能在全球化競爭中練就“真功夫”、提升“真本領”,當好居民財富保值增值的守護者,更好發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”的作用。

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