午夜精品网站-午夜精品亚洲-午夜精品一区-午夜精品一区二区三区免费视频-欧美一区二区aa大片-欧美一区二区不卡视频

證券日報APP

掃一掃
下載客戶端

您所在的位置: 網站首頁 > 評論頻道 > 商業評論 > 正文

小微企業金融業務也能挖到“真金白銀”

2021-08-28 06:50  來源:上海證券報

    □魏倩

    小微企業金融服務其實也是一座“富礦”,關鍵是看挖礦的人會不會開采。

    從最新披露的A股上市銀行半年報來看,就有不少銀行從小微企業金融服務中挖到了“真金白銀”,并成功穿越經濟周期。典型如寧波銀行,該行今年上半年盈利增長仍然十分強勁,不良率繼續低于1%,撥備覆蓋率超過500%,指標好得讓同行羨慕。

    而且,寧波銀行也獲得了資本市場的認可,是滬深股市僅有的兩家估值(PB)接近2倍的上市銀行之一。

    取得這樣的業績,寧波銀行靠的不是服務大企業,反而是小微企業。在該行營收結構中,公司業務貢獻超過一半,其對公客戶中,90%以上都是小微和民企。

    全力支持、服務好小微企業,是近年來從中央到地方施策的聚焦點和發力點,特別是新冠肺炎疫情發生以來,各種政策、舉措密集出臺,諸如減稅、房租減免、低利率融資、提高信貸可獲得性等等,其目的都是為小微企業解難題、添動力。

    之所以如此支持小微企業,原因很簡單:小微企業是我國經濟的“毛細血管”,也是吸納就業的“主力軍”。一組數據顯示,小微企業貢獻了70%以上的技術創新成果和80%以上的勞動力就業。小微企業活,經濟活,就業盤也就穩。

    但問題在于,長期以來小微企業金融服務缺位、融資難融資貴的癥結,并沒有得到徹底解決,對此社會各界呼聲也較高。究其背后原因,一是小微企業資產規模小、公司治理基礎薄弱,經營風險也較難評估,信貸違約、壞賬風險較高;二是拋開風險因素,從成本收益來考慮,做一單小微企業的貸款數額低、盡調成本高、收益少,經營效率遠不如服務大企業。

    然而,話分兩頭,事看兩面,難道為小微企業提供金融服務,真的沒賺頭?

    答案是否定的。現實中,除了前述寧波銀行,其實還有不少專注服務小微企業的銀行,不僅把經營做得有聲有色,也獲得了資本市場的認可。例如,前不久剛上市的上海農商銀行,在該行客群結構中,絕大部分是中小微企業,向中小微企業發放的貸款總額占比常年超過70%,但不良率卻能控制在1%以下,經過多年經營累積,該行家底十分厚實,撥備覆蓋率超過400%。

    同樣聚焦服務小微企業并取得不錯業績的,還有浙江瑞豐銀行、常熟銀行、渝農商行等銀行。細究下來,每家服務小微企業的銀行,都有一套獨特的做法,但也有共性。

    一是及時轉變思路,細分客群,提供全生命周期服務。例如,上海農商銀行,提出生命周期服務,針對不同發展階段的企業,該行都有相應的產品和服務。在該行服務的小微企業中,有大量科創企業。其中,入選該行“鑫動能”培育庫的近450家企業中,有12家已經成功上市,還有55家企業正在上市進程中。正是因為取得了良好的經營效果,加上過去積累的經驗,上海農商銀行如今敢于信用下沉,一改過去強調抵押、質押的傳統信貸思路,將服務觸角進一步延展至初創階段科創企業。

    二是創新金融產品和服務,實現“精準滴灌”。例如,在技術賦能下,寧波銀行的產品和服務,可以快速有效滿足小微企業不同的金融需求。為了實現“精準滴灌”,該行建立專門營銷團隊、制定專項政策、配套專屬產品,并實行網格管理,每家小微企業都有專人負責跟進,確保能夠及時對接。

    三是深耕需求,提供陪伴式服務。例如,瑞豐銀行的經營策略是“網格化、全服務、零距離”。通過這種策略,該行建立起一種“熟人經濟”模式,對客戶產生很高的黏性。由于瑞豐銀行陪伴著不少民企由小到大,在這些企業遇到困難時也從未中斷過支持。因此,即便瑞豐銀行的利率比別家銀行高20至30BP,這些企業還是選擇瑞豐銀行。

    正是上述具有針對性的做法,使得這些銀行的客群基礎良好、黏性強。客戶把存貸款、轉賬匯款,甚至社保工資等各種業務,都與這些銀行綁定在一起,反過來支持銀行的業務拓展。

    “合抱之木,生于毫末”,在服務中小微企業方面,只要用心、耐心經營,也能收獲一片森林。當然,有人可能會提出疑問,認為筆者拿來舉例的銀行并不具有代表性,這些銀行都有顯著的區位優勢,地處經濟發達的長三角,市場基礎好,業務本身就好做。這種看法比較片面,地處長三角的商業銀行很多,不見得所有銀行都能做好小微企業金融業務。有些銀行,雖地處經濟欠發達地區,比如西南或者中原地區,但照樣可以把小微企業金融業務做得有聲有色。

    說到底,能否從小微企業金融業務中挖到“真金白銀”,區域優勢不是唯一的決定因素,而是與這家銀行經營策略、經營能力直接相關。經營做的好不好,從上市銀行的二級市場表現,想必投資者心里已是清清楚楚,明明白白。

    (作者系本報記者)

-證券日報網

版權所有證券日報網

互聯網新聞信息服務許可證 10120180014增值電信業務經營許可證B2-20181903

京公網安備 11010202007567號京ICP備17054264號

證券日報網所載文章、數據僅供參考,使用前務請仔細閱讀法律申明,風險自負。

證券日報社電話:010-83251700網站電話:010-83251800

網站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日報APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關注

官方微博

掃一掃,加關注

主站蜘蛛池模板: 国产人妖另类专区 | 国产精品一区二区三区四区 | 九一国产精品视频 | 国产精品免费视频一区二区三区 | 久久网精品视频 | 久久综合九色综合欧洲 | 福利姬视频在线观看 | 韩国一区二区三区视频 | 劲爆欧美第一页 | 国产人妖ts在线观看免费视频 | 免费黄色网址在线播放 | 德国女人一级毛片免费 | 久久久99精品久久久久久 | 久久精品人人做人人看最新章 | 国产福利小视频在线 | 久久成人毛片 | 精品日本亚洲一区二区三区 | 激情综合图区 | 免费popnhub国产在线视频 | 黄色影视在线 | 国产欧美视频一区二区三区 | 久草视频中文在线 | 国产欧美在线观看不卡 | 目韩一区二区三区系列片丶 | 国产精品麻豆综合在线 | 国产2区| 久久精品道一区二区三区 | 国产100页| 成年女人永久免费观看片 | 国产精品久久亚洲一区二区 | 免费一级成人免费观看 | 黄色α片 | 国产午夜免费一区二区三区 | 久久一 | 成人性a激情免费视频 | 国产大量情侣高清视频 | 久久精品国产精品亚洲毛片 | 国产精品二区三区免费播放心 | 久久国产精品最新一区 | 国产高清不卡一区二区三区 | 国内精品久久久久影院中国 |