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強(qiáng)監(jiān)管對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東任性說“不”

2021-10-15 23:54  來源:證券日?qǐng)?bào) 張志偉

    張志偉

    10月14日晚,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。《辦法》劃定多條紅線對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東權(quán)力強(qiáng)監(jiān)管。筆者認(rèn)為,該《辦法》的“紅線”是對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東的任性說“不”。

    外部性特征凸顯的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東尤其任性不得。銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)是典型的以少量資本經(jīng)營(yíng)大額社會(huì)資金的特殊機(jī)構(gòu),與普通工商業(yè)企業(yè)差異明顯。如果金融機(jī)構(gòu)股權(quán)關(guān)系不規(guī)范,股東行為不合規(guī)不審慎,董事會(huì)履職有效性不足,風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)外溢,就容易產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)。運(yùn)籌帷幄、決勝千里,大股東通常是各種角色的核心,具有舉足輕重的作用。如果大股東任性,中小股東和金融消費(fèi)者的利益保護(hù)就極可能只會(huì)掛在嘴上,有的甚至連嘴上都不掛。筆者認(rèn)為,對(duì)大股東的權(quán)力列清單、劃紅線,對(duì)任性說“不”,把“任性”關(guān)進(jìn)籠子是必要的、及時(shí)的。

    其實(shí),銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東任性也只是極少數(shù)。截至目前,銀保監(jiān)會(huì)共公布了三批重大違法違規(guī)股東名單,66家公司及個(gè)人被“點(diǎn)名”,2021年5月公布的第三批名單中,大量資金被挪用引發(fā)四川信托爆雷的大股東赫然在列。

    四川信托巨額爆雷,與大股東挪用信托資金緊密相關(guān)。最新消息,四川信托已正式對(duì)宏達(dá)集團(tuán)等四個(gè)股東提起訴訟,采取司法措施。相對(duì)于信托公司,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往涉及到更多普通消費(fèi)者,風(fēng)險(xiǎn)外溢就更是要不得,不能因?yàn)榇嬖?ldquo;極少數(shù)”,監(jiān)管就可以掉以輕心。

    《辦法》“靶向”銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東,對(duì)于守住長(zhǎng)期穩(wěn)定、透明誠(chéng)信、公平合理的“三條底線”也是至關(guān)重要的。底線這個(gè)“1”守住了,才會(huì)有“1+N”的未來。

    《辦法》分別從持股行為、治理行為、交易行為、責(zé)任義務(wù)等四個(gè)方面,明確了大股東的義務(wù)清單和責(zé)任清單。為了禁止大股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營(yíng),《辦法》在許多重大問題上設(shè)置了限制條款。實(shí)踐案例表明,表決權(quán)委托是當(dāng)前股權(quán)代持、隱瞞關(guān)系等股權(quán)亂象的突出表現(xiàn)之一。在表決權(quán)問題上,《辦法》讓貓膩無處可躲,其中細(xì)化規(guī)定大股東質(zhì)押股權(quán)數(shù)量超過其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí),在股東大會(huì)上不得行使表決權(quán)。關(guān)聯(lián)交易的禁止性行為也是規(guī)范的一大重點(diǎn)。《辦法》明確規(guī)定,大股東嚴(yán)禁通過非法借用等方式與銀保機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易,或利用其對(duì)機(jī)構(gòu)的影響力獲取不正當(dāng)利益。

    對(duì)于少數(shù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東的任性,監(jiān)管層早已開始“盯梢”。2020年,銀保監(jiān)會(huì)在銀保機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管工作要點(diǎn)中明確,防范“一股獨(dú)大”可能形成的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),不斷完善治理制衡機(jī)制。2021年6月份,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》,對(duì)銀保機(jī)構(gòu)股東課以諸多義務(wù)和責(zé)任,體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)近期多家銀保機(jī)構(gòu)因大股東行為不合規(guī)、不審慎造成風(fēng)險(xiǎn)溢出的現(xiàn)實(shí)問題的警覺。

    此次《辦法》,作為專門針對(duì)大股東的監(jiān)管制度,是對(duì)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》等現(xiàn)有股權(quán)監(jiān)管制度的細(xì)化補(bǔ)充和完善,是及時(shí)性提出的專門監(jiān)管規(guī)定。筆者認(rèn)為,在《辦法》有關(guān)紅線的嚴(yán)監(jiān)管下,那些“極少數(shù)”的任性行為會(huì)極大地收斂,甚至消失。《辦法》對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)、進(jìn)行有效的自我約束、實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展等方面,也必將產(chǎn)生極大的推動(dòng)作用。

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