2019年剛剛落幕，在強(qiáng)監(jiān)管下，金融科技在這一年逆勢(shì)而行，迎來(lái)了高質(zhì)量發(fā)展的新階段。包括區(qū)塊鏈、供應(yīng)鏈金融等行業(yè)創(chuàng)新在過(guò)去的一年中迎來(lái)了各自的高光時(shí)刻，在數(shù)字金融的大背景下，科技為金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的動(dòng)力，正在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融發(fā)展。回顧2019，金融科技有哪些關(guān)鍵時(shí)刻？給金融行業(yè)帶來(lái)了怎樣的影響？金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)2019年金融科技領(lǐng)域的五大關(guān)鍵詞進(jìn)行了解讀。

    關(guān)鍵詞一：普惠金融

    解讀：普惠金融整體向好，金融科技搭建更好平臺(tái)

    2019年，《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》進(jìn)入關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，我國(guó)普惠金融發(fā)展成果顯著。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2019年中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2019年6月末，我國(guó)人均擁有7.6個(gè)銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%；同時(shí)，普惠金融的整體發(fā)展趨勢(shì)依然向好，重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)獲得感明顯增強(qiáng)。

    《報(bào)告》指出，信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及進(jìn)一步降低了獲得金融服務(wù)的門檻，顯著增強(qiáng)了民眾的金融服務(wù)獲得感。通過(guò)突破性地解決農(nóng)戶融資難題、搭建中小企業(yè)融資平臺(tái)，金融壹賬通將普惠金融下沉到很多農(nóng)牧、制造、外貿(mào)中小企業(yè)，成為全國(guó)中小企業(yè)融資的福音，促進(jìn)了中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

    “金融行業(yè)要高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)小康社會(huì)建設(shè)，很重要一點(diǎn)就是要落實(shí)普惠金融。我們認(rèn)為，發(fā)展普惠金融難點(diǎn)不在于意愿，而在于金融供給的能力。”金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春表示，金融壹賬通運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)先技術(shù)，整合豐富的金融經(jīng)驗(yàn)，以及獨(dú)特的“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙賦能模式，幫助金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技能力建設(shè)，鏈接政府、銀行和各方資源，完善中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全銀行風(fēng)控體系，暢通金融供給渠道，提高金融配置效率，搭建了中國(guó)領(lǐng)先的普惠金融開放平臺(tái)。

    關(guān)鍵詞二：供應(yīng)鏈金融指導(dǎo)意見(jiàn)    

    解讀：科技助力供應(yīng)鏈金融，中小企業(yè)迎來(lái)發(fā)展良機(jī)

    2019年7月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控和優(yōu)化供應(yīng)鏈金融發(fā)展的外部環(huán)境等方面，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了指導(dǎo)。其中，《意見(jiàn)》特別提出了在依法合規(guī)、信息交互充分、風(fēng)險(xiǎn)管控有效的基礎(chǔ)上，促進(jìn)前沿科技與供應(yīng)鏈金融的融合，從而更好地滿足企業(yè)融資需求。

    金融壹賬通企業(yè)金融CEO費(fèi)軼明認(rèn)為，銀行做供應(yīng)鏈金融最重要的是交易真實(shí)性，借助區(qū)塊鏈+電子憑證等信息技術(shù)，通過(guò)供應(yīng)鏈上各級(jí)上下游企業(yè)上傳的各種真實(shí)數(shù)據(jù)，構(gòu)筑真實(shí)交易背景鏈條，將核心企業(yè)強(qiáng)信用傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈末端，可以實(shí)現(xiàn)多級(jí)信用穿透，甚至直接穿透至供應(yīng)鏈上末端企業(yè)。

    據(jù)介紹，目前，金融壹賬通搭建了壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，已經(jīng)開拓了十大行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，重點(diǎn)聚焦于汽車、農(nóng)牧、醫(yī)療行業(yè)。

    關(guān)鍵詞三：《金融科技發(fā)展規(guī)劃》    

    解讀：頂層規(guī)劃出爐，金融、科技加速融合

    2019年8月份，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》。作為全球首個(gè)國(guó)家層面的金融科技規(guī)劃，《規(guī)劃》從戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管、消費(fèi)者權(quán)益等多個(gè)角度全面闡述了金融科技的構(gòu)想，有望進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，推動(dòng)我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

    事實(shí)上，全球金融機(jī)構(gòu)都面臨著來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的挑戰(zhàn)，亟需通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升競(jìng)爭(zhēng)力。在中國(guó)，金融機(jī)構(gòu)不僅面臨來(lái)自外部互聯(lián)網(wǎng)公司的顛覆，還需要應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來(lái)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的壓力。

    金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求尤其迫切，但絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法獨(dú)立支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型：一方面是高投入需求。例如，全球按總資產(chǎn)排名前三的銀行在2018年總計(jì)耗費(fèi)190億美元用于科技投入。另一方面是人才稀缺。據(jù)奧維咨詢預(yù)計(jì)，按總資產(chǎn)排名，國(guó)際（除中國(guó)以外）前五大金融機(jī)構(gòu)平均有15%-20%的員工為技術(shù)人員。相比之下，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)僅平均擁有3%-5%的技術(shù)人員。其中，兼具科技和金融專業(yè)知識(shí)的人才尤為稀缺。

    “近些年，金融科技正在對(duì)全球銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生重大影響，許多金融機(jī)構(gòu)都意識(shí)到了科技轉(zhuǎn)型的重要性。”葉望春表示：“借力比擁有完整技術(shù)更適合一些金融機(jī)構(gòu)科技轉(zhuǎn)型。金融壹賬通不僅有領(lǐng)先的金融科技，還有豐富的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，我們通過(guò)‘業(yè)務(wù)+科技’雙管齊下，全面賦能金融機(jī)構(gòu)助力其轉(zhuǎn)型發(fā)展。”

    關(guān)鍵詞四：5G+人工智能    

    解讀：萬(wàn)物互聯(lián)，金融科技開啟跨越式發(fā)展

    2019年作為5G商用的元年，具有速度快、泛在性、低功耗、低延遲、萬(wàn)物互聯(lián)等技術(shù)特點(diǎn)的5G開始廣泛應(yīng)用，有力地推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)在獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域的數(shù)字化升級(jí)，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)前所未有的歷史機(jī)遇。隨著5G帶來(lái)海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，金融領(lǐng)域的人工智能發(fā)展與應(yīng)用也有望在5G環(huán)境中獲得突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)。

    金融壹賬通監(jiān)事長(zhǎng)黃潤(rùn)中表示，5G技術(shù)將帶來(lái)眾多變革，金融科技將取得顛覆性突破。“對(duì)于大多數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，與外部金融科技企業(yè)合作，是他們快速擁抱5G、縮短技術(shù)差距的最便捷手段，尤其是在云化布局、業(yè)務(wù)資源、經(jīng)營(yíng)管理和開放平臺(tái)等方面，中小金融機(jī)構(gòu)差距較大，亟需金融科技的賦能。”

    在5G和人工智能引起的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)中，金融科技不斷推陳出新，誕生了加馬開放平臺(tái)等創(chuàng)新典范。加馬開放平臺(tái)是金融壹賬通打造的人工智能金融創(chuàng)新開放平臺(tái)，結(jié)合當(dāng)下中小企業(yè)融資應(yīng)用場(chǎng)景，構(gòu)建了系統(tǒng)支持、金融機(jī)構(gòu)及金融產(chǎn)品、金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及服務(wù)、端到端智能金融應(yīng)用、普惠金融人工智能開放平臺(tái)等開放體系，有望助力金融機(jī)構(gòu)全面突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型的瓶頸，在5G引領(lǐng)的萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

    關(guān)鍵詞五：區(qū)塊鏈    

    解讀：上升國(guó)家戰(zhàn)略，掀起落地?zé)岢?/strong>

    2019年，在區(qū)塊鏈技術(shù)脫虛向?qū)嵹厔?shì)的強(qiáng)勢(shì)推動(dòng)下，區(qū)塊鏈的落地應(yīng)用被市場(chǎng)給予厚望。金融壹賬通區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陸一帆認(rèn)為：“區(qū)塊鏈作為數(shù)字時(shí)代的核心技術(shù)，真正落地的項(xiàng)目寥寥無(wú)幾，其背后的原因正是數(shù)據(jù)隱私和系統(tǒng)主導(dǎo)權(quán)的困擾。金融壹賬通壹賬鏈FiMAX解決方案通過(guò)不斷的技術(shù)創(chuàng)新，突破了區(qū)塊鏈大規(guī)模落地與應(yīng)用的瓶頸，有力支撐了區(qū)塊鏈的脫虛向?qū)崱?rdquo;

    據(jù)悉，“壹賬鏈”打造全加密區(qū)塊鏈框架，運(yùn)用了字段級(jí)可授權(quán)加解密、3D零知識(shí)證明等前沿密碼學(xué)方案，有效解決了數(shù)據(jù)隱私的難題，一定程度上降低了中小銀行以及金融機(jī)構(gòu)獲得高性能區(qū)塊鏈底層設(shè)計(jì)服務(wù)的成本，同時(shí)也為監(jiān)管部門創(chuàng)造了透明、高效的監(jiān)管環(huán)境。

    目前，金融壹賬通已經(jīng)在貿(mào)易融資、資產(chǎn)證券化、供應(yīng)鏈金融和再保險(xiǎn)等14個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈落地應(yīng)用。

    2019年，金融科技在強(qiáng)監(jiān)管下依然充滿了巨大的活力與潛力，而5G的起航更是為其插上了騰飛的翅膀。展望2020年，金融科技仍將闊步前行，加速金融體系創(chuàng)新，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 孫倩）