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主動轉型 回歸本源!平安信托保險金信托信托規模突破1000億元

2023-04-19 20:12  來源:證券日報網

    作為家族傳承業務的入門級產品,保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式,實現財富有效傳承,為中產家庭客戶提供全生命周期財富管理,受到越來越多家庭青睞。據中信登數據顯示,截至今年4月份,平安保險金信托業務規模已突破1000億元,成為全市場規模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構之一。據悉,平安保險金信托業務由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協同推動,已為超過2萬個家庭提供服務,通過發揮綜合金融優勢進行產品創新,通過科技賦能提升服務體驗,助力客戶財富增值與家族傳承,踐行“專業,讓每個家庭擁有平安”的初心使命。

    爆發式增長領跑市場 服務客戶財富全周期

    平安保險金信托業務相關負責人介紹,平安保險金信托設立規模近3年年復合增長率超45%。目前,平安保險金信托設立門檻為100萬元,遠低于家族信托所需的1000萬元,適合作為中產家庭傳承業務的“入門級”產品。這樣的門檻設置使客戶無需降低生活水準也能啟動傳承規劃安排,后續隨著家庭資產的增加可以不斷提升保障額度,逐漸完善傳承安排,利用保單杠桿效應實現小金額高保障,放大財富傳承效果。

    行業專家認為,該業務的爆發式增長,得益于中國家庭財富的不斷累積和迫切的家族傳承需求。一方面,居民可投資產規模屢創新高,財富管理需求激增。另一方面,平安銀行私人銀行的調研顯示,一些公共衛生事件重塑了人們的風險觀念,越來越多的客戶認識到需未雨綢繆,盡早構建家庭財富保障以抵御潛在風險。

    目前中國社會國民財富累積增長迅速,財富管理正從單一追求投資轉向于資產配置、財富保護、財富傳承、對特定生活目標的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發展。保險金信托充分契合監管提出的“信托業務新三分類”要求,發揮金融機構資產管理業務功能,融合了保險和信托的優勢,以信托的“信義”文化,鏈接保險、銀行等金融機構,為家庭提供了更綜合化的財富管理工具,有利于國民合法財產的保護和傳承,構建良好家風,增進家庭和社會的和諧、穩定,也推動財富管理向更專業化、綜合化的方向發展。

    產品創新助力家族傳承 打造有溫度的金融

    保單是家庭重要的配置資產,當遇到人身或醫療等重大突發事件時,在家庭抗風險能力上發揮著重要的作用。信托具有風險隔離、財富傳承、家庭財富管理綜合賬戶優勢。作為“保險+信托”的組合,保險金信托將保單與信托的優勢結合起來,既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能,也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能,進而實現“1+1>2”的效果,一次性實現客戶資產保值、風險隔離、定向傳承、精神引導等財富管理和傳承目的。

    例如,保險金信托可實現保險賠付金按合同設定的條件分配(如升學、結婚、生育),激勵和約束后代的行為,實現物質財富和精神財富雙重傳承,一定程度上能夠促進社會和諧、進步。不少客戶子女拿到保險金之后,因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續一生的禮物,在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。

    平安保險金信托不斷精細化洞察服務客群需求,持續進行產品升級和創新,先后完成從1.0到3.0的全面升級,信托分配方案更加個性化,信托保護機制更加靈活,未出生的直系后代也能設為潛在受益人;突破了原單一投被保人的保險金信托模式,不僅可以實現家庭保單的裝入,還可以由信托作為保單的投保人,實現保單資產的全隔離。

    同時,在積累了眾多的客戶服務經驗后,平安保險金信托業務延伸出了更多特殊應用場景服務,例如保險金信托+特需關愛。2021年,平安推出為特別關愛家庭定制的保險金信托,為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款,為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制,減輕家庭的后顧之憂,真正實現“有溫度的金融”。

    科技賦能服務不間斷 打造流暢安心新體驗

    在發展保險金信托業務的過程中,平安通過科技賦能,提高線上化運營能力,提供流暢的業務辦理體驗,讓客戶更省時、省心。早在2019年9月份,平安就在業內率先實現了保險金信托業務一站式、全流程線上化;客戶足不出戶即可在平安口袋銀行及平安金管家App上實現保單保全、保單受益人變更、設立信托、保險金賠付至信托賬戶、向受益人分配等全部流程,設立信托最短只需2個小時,較傳統的1個月周期大大縮短。

    保險金信托是一項綜合財富管理工具,涉及保險、信托、銀行三家機構和多個環節。平安從客戶服務的角度出發,打通科技系統,形成規范化、標準化流程,實現產品設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性,降低人工操作的風險,保障客戶意愿的順利實施,幫助中國家庭實現財富增長與財富傳承的雙重目標,詮釋“專業創造價值”的文化精神內核。

    除了便捷的科技體驗,平安保險金信托業務還充分依托平安銀行私人銀行“有品權益”體系,為客戶提供“高端醫養、子女教育、慈善規劃”等王牌權益服務,滿足客戶家庭多方面的需求。

    相關負責人表示,保險金信托達成千億規模既是里程碑,也是新起點。家族傳承是一項長期、全面、系統性的工程,為了更好地幫助客戶實現家族傳承,平安已打造包含平安家族辦公室、家族信托、保險金信托、家風傳承在內的體系化家族傳承服務,給客戶帶來長周期的深度陪伴服務,不僅包含財富的傳承,也關注家族文化、價值觀的傳承,助力弘揚優良國風、家風。

    2023年,平安還將陸續推出保險金信托+養老,保險金信托+教育,保險金信托從關注資產管理,步入了家庭財富傳承綜合場景化應用的新時代。未來,公司將繼續堅持“專業,讓生活更簡單”的品牌理念,充分發揮綜合金融模式優勢,以客戶需求為導向持續豐富產品體系,打造“省心、省時、又省錢”的一站式財富管理服務和傳承服務體系,為客戶和社會創造更多價值,助力中國家族有序傳承,讓每個家庭擁有平安。

    (CIS)

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