當金融科技以令人震驚的速度重構行業，信托公司的數字化轉型更顯迫切。

    作為信托業科技實力的標桿，平安信托的數字化轉型既得益于平安集團金融科技的賦能傳承，又有自身探索的扎實沉淀。

    “平安信托科技團隊的組織結構，從業務角度劃分為資金團隊、資產團隊、運營中臺和經分團隊。在每個團隊內部，又分為需求、開發和測試，還設有系統運維和綜合管理等公共服務組織。”平安信托運營中心總監龍健向證券時報記者強調，“技術人員一定要對業務有深刻理解，才能做出好用的系統。”

    她還表示，數字化建設是一個綜合性的工程，不是科技部門單方面的努力就可以做到的，業務發展需要科技助力，科技聚焦業務發展，科技、業務是為了編織同一個發展“故事”，所以數字化建設要緊跟整個公司業務發展的趨勢。數字化建設的走法，以業務為核心，把科技轉化為服務業務才是重中之重。

    “成人達己”

    科技為業務服務

    證券時報記者：信托業的科技發展水平與其他金融子行業還存在不小的差距，您覺得這種情況主要是由哪些原因造成的？

    龍?。簭男磐行袠I總體來看，金融科技應用尚處于初步發展階段。主要表現在：

    第一，應用場景單一。盡管目前已有多家信托公司在金融科技的應用方面做出探索，但仍處于布局階段，主要集中在消費金融領域，特別是小額融資業務。對于其他更多場景的業務，以及運用金融科技改進內控、提升管理、引領業務轉型等方面，應用還不夠廣泛。

    第二，缺乏大數據風控能力。金融科技的優勢之一，是通過大數據掌握全面的用戶數據，多維度、多角度刻畫用戶的風險表現。但目前信托公司缺乏客戶數據積累，底層數據的質量也存在參差不齊的現象，難以形成基于大數據的風控判斷能力與科技系統，充分應用金融科技手段，以大數據風控能力賦能公司業務發展仍有較大空間。

    第三，科技投入不足。部分信托公司對金融科技還不夠重視，人、財、物的投入不足，信息科技力量較弱，未實現信息科技系統的自主開發應用，大量依賴技術外包。同時，信托公司部分應用系統屬于科技公司早年的開發應用，已處于較為落后的狀態，難以支撐公司內部管理的需要，更難以發揮對業務的引領作用。

    證券時報記者：一家金融機構的金融科技水平主要表現在哪些方面？您認為哪些指標和科技能力說明這家金融公司的科技水平是比較優秀的？

    龍健：非常重要的一點是，我們不能就技術說技術，而要說技術如何賦能業務。

    單單技術高端沒有意義，如何提高業務效率，降低業務風險，幫助業務拓展，更好服務客戶才是我們看重的。正所謂“成人達己”，將科技優勢轉換為業務優勢，體現在周詳的客戶服務、高效的產品運行及有效的風險控制等方面。

    證券時報記者：您覺得達成一個比較好的科技水平的公司需要哪些基礎？

    龍?。鹤钪匾幕A是有相當的業務需求。

    如果一項業務服務用戶量大，頻率高周期長，算法復雜，那必須有一套技術系統支撐。在業務場景之外，高層必須足夠重視，且有長遠的統籌規劃，這家機構的金融科技水平才能得到良好發展。

    平安信托自建系統

    推動公司業務轉型發展

    證券時報記者：平安信托的科技系統主要是自建還是外采？

    龍?。盒磐行袠I的科技開發特點鮮明，一是系統基礎薄弱，與銀行、券商相比，信托公司數字化建設的技術水平、科技投入、科技規模、人員隊伍等都有比較大差距；二是業務種類繁多復雜，相較銀行、券商，信托公司業務存在種類多、復雜程度高、個性化要求強，以及信托公司間個體性差異較大的現象。同時，由于整個信托行業的規模不是很大，造成行業內的系統服務商也不多。

    由于信托公司受以上限制，因此采取自建系統的還不多，但平安信托以自建系統為主。自建系統有更多的靈活性，可支持更個性化的業務需求，只是對自身的科技水平及基礎建設能力的要求很高，科技投入也會更大。外采系統一般都是相對成熟的產品，符合行業標準，如恒生交易、恒生估值等，但對個性化需求就難以支持。

    證券時報記者：在平安信托的轉型中，科技如何賦能業務發展？

    龍?。何覀兞信e三個業務場景。

    首先，是科技有力推動家族信托業務轉型發展。相比傳統資金信托，家族信托具有鮮明的特點，對信托公司的受托管理能力和科技系統支持能力有著更高的要求。比如，信托服務期限長、受益人分配需求個性化、受托財產類型多樣化、投資組合策略復雜、高凈值客戶對體驗要求高等。針對家族信托的鮮明特點，平安信托通過強化信息安全、線上化運營、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務等舉措，發揮科技在銷售管理、投資管理和存續服務領域的支撐及引領能力，推動家族信托業務轉型發展。

    其次，是科技快速助力陽光私募業務跨越發展。要做大做強標品業務，但沒有強大的系統和運營能力做后盾，是行不通的。近兩年，平安信托不斷深化標品能力建設，打通資金渠道、交易市場、投顧等主體和數據，投研一體化，致力于提升投研能力，提升估值效率，實現T+0產品自動估值。以渠道接入為例，平安信托提供“1+N”代銷渠道接入套餐，接入靈活快捷，最快兩周內即可完成對接，標品能力建設取得了階段性成果。

    最后，是科技戰“疫”保障金融服務不中斷。在智能服務方面，平安信托投資評審部門投前、投中、投后的事項審批，實現非現場遠程視頻面簽，以及線上全流程評審和決策，減少異地臨柜風險；改變現場交單模式、提升服務效率，確保疫情封控政策下產品運作有序推進。在應急能力方面，公司運營中心通過及時調整人員、遠程協同辦公等方式，避免了因疫情導致估值異常而引發客戶、合作伙伴及市場的擔憂。

    證券時報記者：信托業在利用科技賦能的同時，存在哪些痛點與挑戰？

    龍?。簲底纸洕焖侔l展，信托業借助金融科技轉型發展的同時，面臨日趨嚴峻的信息安全形勢，但信托公司在信息安全領域基礎薄弱，缺乏統一的行業安全標準，與銀行、證券行業比還有明顯的差距。主要包括以下幾點：1.信息安全投入不足，缺乏專職安全人員；2.核心技術無法自主可控，嚴重依賴供應商，第三方外包風險上升；3.數據保護能力薄弱，個人信息保護體系缺失。

    不同的信托業務對信息安全提出了不同的要求，在客戶個人信息、敏感交易數據的保護上，數據全生命周期管理、系統安全穩定運行是信托業信息安全建設的重中之重。