本報記者 熊悅

    江蘇，這片位于中國東部、長江下游的富饒之地，不僅有著獨特的江南氣韻和悠久的歷史積淀，更是經濟發展和科技創新的前沿陣地。新質生產力蓬勃發展的另一面，是同樣活躍的金融力量。當地的金融機構正因地制宜，結合江蘇各區域的產業優勢努力寫好科技金融這篇大文章。

    科技型制造企業創新能力強、發展潛力大，存在研發投入高、資金需求大、無傳統抵押物等特性，在創業、研發、投產等重要環節長期面臨融資需求。

    如何解決科技型制造企業融資難題，引導金融“活水”澆灌企業發展壯大？銀行機構如何打通信貸資金流向科技領域的堵點？面對為優質科技型企業客戶提供差異化金融服務的同業競爭，股份制銀行又如何打造自身競爭優勢做大科技金融業務？

    圍繞上述問題，記者跟隨恒豐銀行走訪南京、揚州、無錫等地的科技型制造企業，近距離了解企業的融資需求和服務科創的“恒豐方案”。

    金融支持制造業向“新”

    在位于南京市江寧區的埃斯頓智能制造體驗中心內，一臺臺如人形手臂般的機器裝備正在模擬作業。其中一架臂展2000毫米、用于光伏組件排布的機械臂格外引人注目。據了解，這臺光伏專用的高速排版機器人可應對兩臺光伏串焊機，版型切換速度快，且安裝調試周期短，極大地提升企業生產效率。

    光伏組件高速排版機器人是埃斯頓的諸多機器人產品之一。這家國內工業機器人領域的領軍企業，2015年登陸深交所主板時銷售額不到5億元，到2023年，公司銷售規模已接近50億元，產品出貨量處于行業頭部。

    從研發到量產，從零部件的制造到機器人產品、應用場景解決方案的打包輸出，埃斯頓圍繞工業機器人不斷向上下游拓展，資金需求隨之而來。

    “這個行業一是前期研發投入巨大，二是產品研發出來之后，產量要達到一定規模，否則很難盈利。”埃斯頓副總裁何靈軍坦言，機器人行業雖然前景廣闊，但短期要實現盈利還比較困難。

    像埃斯頓這樣科技“家底”厚實的制造業企業要發展壯大，金融機構的支持不可或缺。恒豐銀行南京城東支行行長助理朱惠娟告訴《證券日報》記者，在與埃斯頓達成首次合作之前，恒豐銀行調研市場時了解到，機器人行業的下游需求處于快速攀升期。埃斯頓為搶抓市場機遇擴大占有率，亟需長期、穩定的資金來保障研發投入、原材料和生產設備采購等。

    為滿足企業的資金需求，恒豐銀行南京城東支行利用總行對專精特新“小巨人”企業的特別授權和定價補助政策，聯合分行公司金融部、信用審批部成立工作專班，開辟綠色通道，集中資源對埃斯頓進行重點服務。“短短5個工作日，行內便完成對埃斯頓1億元制造業中長期貸款的發放，及時滿足企業對于融資穩定性的需求。”朱惠娟表示。

    另外一家位于高郵市的筆記本電腦輸入設備研發制造商傳藝科技，在開拓鈉離子電池業務時，同樣遇到資金短缺問題。彼時，傳藝科技的鈉電項目從研發過渡到量產階段，正需要銀行的信貸支持。

    了解到企業項目量產缺少資金后，恒豐銀行高郵支行行長對接傳藝科技財務及相關負責人，了解企業融資需求；高郵支行客戶經理對接公司財務部工作人員，擬定授信方案。

    同時，恒豐銀行揚州分行方面委派一名評審人員聯動，同步溝通協調授信方案。在恒豐銀行總分行協同聯動下，不到兩周時間，6500萬元的信用貸款發放至傳藝科技公司賬戶，傳藝科技的鈉離子電池新項目量產如期進行。

    無錫帝科電子材料股份有限公司（以下簡稱“帝科電子”）主營晶硅太陽能電池導電銀漿的生產、銷售和研發。2023年，公司新建500噸正面銀漿搬遷及擴能建設項目投產，為滿足企業擴充產能帶來的資金需求，恒豐銀行僅用一周時間向企業投放1億元貸款。

    銀行打造差異化優勢

    像埃斯頓、傳藝科技等處于研發或量產階段的科技型制造企業，往往需要的資金額度大、期限長，對資金成本也較為敏感。由于這類科技型企業的獲利和傳統制造業企業有著很大的區別，因此，為支持這類科技型制造企業的成長，銀行會建立差異化的授信策略。

    然而，股份制銀行如何憑借差異化競爭優勢成功搶占優質客戶？記者在走訪過程中了解到，除了價格，金融服務供給的質效水平是形成銀行競爭力的重要因素，同時也是銀企雙方能否達成合作的關鍵變量。

    “當時找過來的銀行并不少。”何靈軍表示，除了利率，銀行貸款審批流程的效率，以及能否提供貸款之外的多元金融服務等，都是公司在尋求銀行機構融資時主要考慮的因素。傳藝科技財務總監楊錦剛也表示，公司在考慮與銀行合作時，一是看價格，二是看服務。“尤其是資金需求比較急的情況下，更考驗各家銀行的服務效率。”

    恒豐銀行揚州分行副行長竺捷告訴記者，在總行、分行、支行三級聯動下，恒豐銀行對傳藝科技6500萬元的信用貸款僅用9個工作日就獲批發放，“較常規周期大大縮短了。”

    據恒豐銀行相關負責人介紹，該行在為科技型企業提供金融服務時，主要從提升審批效率、給予利率優惠、提供長期限貸款、靈活擔保方式等方面發力。

    記者在走訪企業時了解到，科技型企業對金融服務的需求已不止于常規的信貸，這也反過來對銀行拓展金融服務的范疇提出要求。據了解，埃斯頓的相關產品出口海外，由此延伸了出口業務相關的金融需求。包括函證業務、支付結算等。

    此外，面對公司的上下游企業，供應鏈融資等服務也成為恒豐銀行拓展的業務方向。“我們介入企業的融資，不是給企業提供貸款就結束，銀行還希望能夠為企業提供全方位的綜合性金融服務。”朱惠娟對記者表示。

    恒豐銀行與傳藝科技合作過程中，傳藝科技將公司及兩家子公司的結算賬戶開立在恒豐銀行高郵支行。竺捷表示：“考慮到公私聯動，下一步想爭取企業的代發工資業務以進一步加深合作。”

    融入區域發展脈絡

    江蘇省是全國重要的先進制造業和科技創新高地，像埃斯頓、傳藝科技、帝科電子這類有著“科技動能”的制造企業還有很多。恒豐銀行南京分行作為該行走出山東大本營、在省外開設的第一家分行，正與這座歷史文化名城與先進制造業強省“同頻共振”，將金融服務融入區域經濟發展脈絡。

    據了解，恒豐銀行南京分行結合江蘇省不同區域的產業特征，初步明確智能電網、新材料、氫能儲能、船舶海工、化工、高端紡織六大產業集群作為業務轉型重點突破方向。

    得益于當地活躍的經濟發展，恒豐銀行南京分行為該行系統內唯一貸款規模超千億元的分行，且貸款增速呈現較高的發展動力。截至今年6月份末，恒豐銀行南京分行的高新技術企業貸款、科創企業貸款、制造業貸款增速分別達到33%、21%和19%。截至目前，恒豐銀行六大產業集群營銷清單共1046戶，獲批授信近17億元。

    除了持續提升服務質效，恒豐銀行還從優化考核體系、引入政府數據平臺獲客、調整產品結構等方面增強自身服務區域新質生產力的能力。比如在考核機制方面，該行將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上，引導經營單位將信貸資源投放到制造業、科教文衛、綠色金融等重點領域。

    為實現批量獲客，恒豐銀行引入江蘇省級、地市級征信公司的大量數據。基于政府數據平臺的信貸客戶畫像生成，銀行篩選客戶、精準獲客的效率得以增強，前端客戶風險識別也有一定保障。截至今年6月末，恒豐銀行專精特新類企業貸款余額同比增長56.84%，增速顯著高于全行對公貸款平均增速。