本報(bào)記者 楊潔

    近日，友邦保險(xiǎn)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“友邦保險(xiǎn)”）發(fā)布的年報(bào)顯示，2024年其新業(yè)務(wù)價(jià)值上升18%至47.12億美元，年化新保費(fèi)上升14%至86.06億美元。

    友邦保險(xiǎn)在中國(guó)內(nèi)地的全資子公司友邦人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“友邦人壽”）2024年實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)20%至12.17億美元，年化新保費(fèi)增長(zhǎng)10%至21.68億美元。2024年，友邦人壽獲批在多省市籌建分公司。

    友邦保險(xiǎn)區(qū)域首席執(zhí)行官?gòu)垥杂罱赵诮邮堋蹲C券日?qǐng)?bào)》記者專訪時(shí)表示：“中國(guó)內(nèi)地新區(qū)域的展業(yè)進(jìn)度符合我們的預(yù)期，未來(lái)希望新區(qū)域的擴(kuò)展每年維持在一到兩家分公司的節(jié)奏。”談及對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景，他表示，對(duì)中國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展充滿信心。就市場(chǎng)關(guān)注的股票投資，他提到，會(huì)不會(huì)加倉(cāng)要看對(duì)走勢(shì)的判斷，目前處于加倉(cāng)狀態(tài)。

    經(jīng)營(yíng)區(qū)域加速擴(kuò)圍

    友邦保險(xiǎn)于1992年在上海設(shè)立分公司，是改革開(kāi)放后最早一批獲發(fā)個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的非本土保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一，也是第一家將保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制度引進(jìn)中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)公司。2020年，友邦保險(xiǎn)上海分公司獲批改建為友邦人壽，順利完成了“分改子”。

    “分改子”完成后，友邦人壽加速擴(kuò)張，業(yè)務(wù)拓展至河南、湖北、四川等新地區(qū)，天津營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、石家莊營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部分別改建升級(jí)為天津分公司和河北分公司。2024年四季度，友邦人壽獲批于安徽、山東、重慶、浙江籌建分公司，并已相繼獲批準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)。

    “友邦人壽的發(fā)展勢(shì)頭與成長(zhǎng)率一直較好，未來(lái)區(qū)域發(fā)展方面我們希望維持每年1－2家拓展。”張曉宇表示，友邦人壽不斷推進(jìn)區(qū)域拓展，這既是公司深耕中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)的戰(zhàn)略成果，也是金融業(yè)持續(xù)深化開(kāi)放、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的注腳。

    去年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出，持續(xù)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放。支持優(yōu)質(zhì)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)華設(shè)立法人機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)。在張曉宇看來(lái)，“這對(duì)我們外資機(jī)構(gòu)而言是非常好的機(jī)會(huì)。”

    經(jīng)營(yíng)區(qū)域的擴(kuò)圍，也讓友邦人壽能夠觸及更多潛在客戶。友邦保險(xiǎn)預(yù)計(jì)，三個(gè)省份及一個(gè)直轄市等四個(gè)地區(qū)共計(jì)讓其額外接觸1億名目標(biāo)客戶，且四個(gè)地區(qū)2024年整體國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)27萬(wàn)億元人民幣。因此，目前友邦保險(xiǎn)能夠在中國(guó)內(nèi)地的14個(gè)地區(qū)接觸約3.4億名目標(biāo)客戶。

    分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)圍，也給友邦人壽帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的新業(yè)務(wù)價(jià)值。數(shù)據(jù)顯示，2019年起設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，友邦人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)員渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)27%。

    負(fù)債端與資產(chǎn)端雙輪驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

    經(jīng)營(yíng)區(qū)域的持續(xù)擴(kuò)圍為友邦人壽業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。負(fù)債端與資產(chǎn)端經(jīng)營(yíng)策略的持續(xù)優(yōu)化，為友邦人壽未來(lái)業(yè)績(jī)的持續(xù)增長(zhǎng)增添了后勁、打開(kāi)了空間。

    近年來(lái)，友邦人壽在負(fù)債端加速轉(zhuǎn)型，尤其是去年以來(lái)，在產(chǎn)品、渠道層面不斷迭代升級(jí)。

    在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，友邦人壽將堅(jiān)持多元化的產(chǎn)品策略，加強(qiáng)分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品的推動(dòng)力度。張曉宇表示，“我們希望營(yíng)銷(xiāo)員與客戶一起成長(zhǎng)，滿足客戶不同人生階段的產(chǎn)品服務(wù)需求。”

    面對(duì)利率持續(xù)下行的市場(chǎng)環(huán)境，壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品逐漸開(kāi)始轉(zhuǎn)型，友邦人壽也一直強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要性。據(jù)張曉宇介紹，在產(chǎn)品體系方面，友邦人壽構(gòu)建了“三駕馬車(chē)”，即傳統(tǒng)保障類(lèi)產(chǎn)品、稅優(yōu)類(lèi)產(chǎn)品以及長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品。

    友邦人壽表示，對(duì)于長(zhǎng)期財(cái)富管理，其看到客戶對(duì)分紅險(xiǎn)的需求正在增長(zhǎng)。首先，政策層面為分紅險(xiǎn)的發(fā)展提供了有力的支持。其次，這類(lèi)產(chǎn)品能更好地適應(yīng)低利率環(huán)境，幫助客戶在享有一定保證利益的同時(shí)，與公司共享經(jīng)營(yíng)成果，攜手穿越利率周期、成長(zhǎng)共贏。2025年前兩個(gè)月，分紅險(xiǎn)成為營(yíng)銷(xiāo)員渠道長(zhǎng)期財(cái)富類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價(jià)值的主要貢獻(xiàn)者。

    在渠道策略方面，營(yíng)銷(xiāo)員渠道一直是友邦人壽最重要的渠道。2024年，友邦人壽卓越營(yíng)銷(xiāo)員渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，營(yíng)銷(xiāo)員招募增長(zhǎng)18%，活動(dòng)人力實(shí)現(xiàn)9%的增長(zhǎng)，營(yíng)銷(xiāo)員收入近行業(yè)平均的2倍；此外，超過(guò)95%的營(yíng)銷(xiāo)員售出傳統(tǒng)保障類(lèi)產(chǎn)品保單，營(yíng)銷(xiāo)員渠道傳統(tǒng)保障類(lèi)產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價(jià)值錄得26%的增長(zhǎng)，占營(yíng)銷(xiāo)員渠道2024年新業(yè)務(wù)的46%。

    銀保渠道方面，2024年，友邦人壽銀保渠道的新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。張曉宇表示，當(dāng)前，銀保市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)在逐漸加劇，但友邦人壽仍堅(jiān)持自己的打法，不是單純靠某一個(gè)產(chǎn)品去打市場(chǎng)，而是通過(guò)多元化產(chǎn)品，以及“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式來(lái)滿足客戶需求。

    在張曉宇看來(lái)，無(wú)論是產(chǎn)品策略，還是渠道策略，其核心仍是堅(jiān)持客戶驅(qū)動(dòng)滿足多元需求。他表示，“我們的產(chǎn)品、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)一定是以客戶為驅(qū)動(dòng)的。”

    投資端方面，張曉宇表示，在戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置上，將在適當(dāng)時(shí)機(jī)配置長(zhǎng)久期債券鎖定收益。同時(shí)，在戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置上，會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方面，例如私募債、高分紅股票、房地產(chǎn)基金等進(jìn)行較多配置。

    “長(zhǎng)期的負(fù)債要匹配長(zhǎng)期的資產(chǎn)，目前還是有空間去多配一些長(zhǎng)期股權(quán)，在這些資產(chǎn)的配置上目前還沒(méi)有達(dá)到最高的上限，后續(xù)還會(huì)繼續(xù)跟進(jìn)。”張曉宇表示，股票市場(chǎng)還有可以加倉(cāng)的機(jī)會(huì)，友邦人壽從去年開(kāi)始就看好高分紅的股票，目前也在關(guān)注當(dāng)中。

    長(zhǎng)期來(lái)看，張曉宇認(rèn)為，市場(chǎng)利率還有下行的空間，需要關(guān)注國(guó)際形勢(shì)的變化，以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策情況，把握好市場(chǎng)節(jié)奏，做好判斷。

（編輯 上官夢(mèng)露）