個人養老金保險產品名單近日“擴容”，由首批的7只產品增至12只。

    新增的5只產品類型較為多元化，既包括專屬商業養老保險，也包括兩全保險、年金保險。

    產品類型多元化

    近日，中國銀行保險信息技術管理有限公司官網公布的個人養老金保險產品名單“變長了”，在首批7只產品之上新增了5只。

    這5只新增產品來自4家壽險公司，分別為：新華保險的卓越優選專屬商業養老保險、太平人壽的太平鑫多多兩全保險（互聯網專屬）、陽光人壽的陽光壽養老年金保險、工銀安盛人壽盛享頤年養老年金保險、工銀安盛人壽金賬戶年金保險（萬能型）。

    據悉，新華保險“卓越優選”在這5只產品中稍早納入個人養老金產品范疇，這也是新華保險首款個人養老金產品。這款產品是專屬商業保險的首批試點產品，于2021年推出。根據其日前公布的結算利率，2022年該產品穩健型賬戶年利率為5%，進取型賬戶年利率5.15%，收益率在同類產品中居于前列。

    此外，陽光人壽、工銀安盛人壽也是首次有納入個人養老金體系的產品，且工銀安盛人壽有2只產品進入名單；太平人壽則是迎來第二只納入個人養老金的產品，此前，太平人壽的歲歲金生專屬商業養老保險產品為首批個人養老金保險產品。

    據了解，新進入個人養老金保險產品名單的產品已有落地業務。例如，1月17日陽光人壽“陽光壽養老年金保險”正式獲批上市后，產品首張保單當日即在北京落地。

    此前，首批7只個人養老金保險產品于2022年11月23日出爐，包括中國人壽國壽鑫享寶、人保壽險福壽年年、太平人壽太平歲歲金生、太平養老太平盛世福享金生、泰康人壽泰康臻享百歲、泰康人壽泰康臻享百歲B款、國民養老保險國民共同富裕。

    截至目前，個人養老金保險產品名單共包括9家人身保險公司的12只產品，其中，太平人壽、泰康人壽、工銀安盛人壽各有2只產品被納入。

    從產品類型看，個人養老金保險產品類型已從首批“清一色”專屬商業養老保險產品擴展到其他類型，既包括專屬商業養老保險，也包括兩全保險、年金保險。這也意味著，監管部門此前規定的所有可以納入個人養老金業務的保險產品類型已經齊全。

    產品具備全生命周期

    規劃管理功能

    個人養老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度，是多層次、多支柱養老保險體系的重要組成部分。向個人養老金資金賬戶繳納的金額可享受稅收優惠政策，在該賬戶每年最高繳費1.2萬元額度內，當年最多節稅5400元。2022年11月25日，個人養老金制度在36個先行城市（地區）啟動實施。

    個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品。

    人社部養老保險司副司長亓濤近日表示，在各部門、各先行地區、各參與金融機構的大力宣傳和共同推動下，總體運行平穩有序。截至2022年底，個人養老金參加人數1954萬人，繳費人數613萬人，總繳費金額142億元。

    從保險來看，自個人養老金制度2022年11月25日啟動實施后，保險公司積極推進相關業務，中國人壽、人保壽險、國民養老、太平人壽、泰康人壽等保險公司均宣布已落地首筆業務。此外，中國人壽、人保壽險等公司已快速實現業務覆蓋所有36個先行地區。

    養老領域專家認為，相較其他養老金融產品，保險產品有其獨特性。其一，安全穩定增長，長期確定性保障。中國養老金融50人論壇秘書長董克用認為，養老保險產品具有預定利率，相對于銀行理財及公募基金而言是可以保本的，預期收益較為明確，保障功能較強，在個人養老金體系中具有托底或兜底作用。

    其二是養老保險具備全生命周期規劃管理功能。清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生表示，生命年金以被保險人生存為條件，可實現終身年金領取，即只要個人生存，就可以領取養老金。這種以生命表為依據、運用精算技術的年金化領取能夠有效解決個人預期壽命不確定性帶來的挑戰。

    此外，養老儲備附加服務，也是保險的一個突出特點。董克用說，保險業提供實體養老服務能力較強，起步也最早，預計許多公司養老保險產品會整合公司的一些健康養老服務資源，這將是國內養老保險的獨有特色，也可以成為極具潛力的發展亮點。