繼此前中國太保集團及子公司高管集中增持公司股票，展現出管理層對公司基本面及未來長期向好發展的堅定信心后，中國太保壽險總經理蔡強近日投保公司大額保單的舉動再度引發外界關注。

    “我確實定制了一份‘產品+服務’的康養保障方案。根據方案，除了有效保額每年按3.5%確定遞增之外，我還獲得了太保家園入住資格、太保藍本細胞凍存服務和健康管理服務。”蔡強近日在接受上海證券報獨家專訪時大方地承認。

    這張保單也是蔡強履新太保壽險一年來實施系列改革措施的縮影。無論是從壽險企業經營者還是保單持有人的角度看，他認為，過去那套粗放型的壽險經營模式已經行不通了，把客戶服務經營好、深耕好，為他們提供個性化、覆蓋全生命周期的一整套“保險+健康+養老”解決方案，才是壽險轉型發力的關鍵。

    這也折射出太保布局“保險+康養”生態圈的決心。蔡強透露說，太保將繼續深耕大健養板塊。“第一個三年規劃100億元投資的戰略目標已經基本完成。第二個三年規劃正在進行中。”

    布局康養的時代意義

    盤點國內保險業的發展史，太保壽險多次先于市場啟動自身的“高質量發展”之路。變革須堅守，更須深化。面對內外部環境的新變化，推動自身業務革新，為業績持續增長找到新動能，實現高質量發展，太保壽險又于2021年初正式啟動“長航行動”。

    談及此次轉型的背景，蔡強直言，當前內外部環境發生了新變化，宏觀環境和市場形勢更加錯綜復雜，支撐保險行業上一輪增長的紅利與動能日漸式微，行業發展的底層邏輯悄然生變，大進大出的傳統粗放發展模式顯然已不可持續。

    疫情反復的考驗和需求催化，加速了各方解決這個問題的進程。而背后更深層次的動因則源于客戶需求端的改變，但部分保險公司的產品與服務供給的模式、邏輯、思路仍相對落后，無法匹配新時代客戶的需求，從而陷入“供求錯配”的矛盾中。

    蔡強認為，這時候，就需要保險公司深入挖掘客戶需求，提供個性化的規劃和服務。

    客戶的需求端到底發生了哪些變化？隨著客戶年齡結構不斷優化，老齡化進程不斷加深，保險消費習慣逐漸成熟，單一保險產品、單一渠道、單一服務已經難以滿足客戶的需求。疫情加速了這一轉變進程，客戶對于產品、服務一體化解決方案的需求越發強烈。

    太保壽險改革路徑的核心，正是圍繞這一點展開的。據蔡強介紹，為客戶提供“保險+健康+養老”解決方案，是太保此輪轉型發力的關鍵。即以保險產品為載體，進一步擴展和豐富保險產品的內涵和外延，為客戶提供覆蓋個性化的、全生命周期的綜合服務，協同保險主業，探索新增長點。

    其實，隨著老客戶二次開發重要性的提升，以及新客戶對服務敏感性的逐步增強，差異化產品和服務的價值和意義持續提升，在此過程中，伴隨的是產品和服務的質量而非規模的緊迫性提升。

    對此，蔡強深有感觸：“隨著老齡化進程不斷加深，客戶更加希望獲得涵蓋養老、健康管理等增值服務的‘保險+養老+健康’一體化解決方案。尤其在疫情影響下，大家對于健康養老服務的需求更加迫切。”

    從另一個層面來看，保險向醫療、健康、養老產業上下游產業鏈的延伸發展，是保險經營規律的內在必然要求。而且在保險領域，風險管理是高度依賴于服務供給的，只有協同上下游服務，保險才能形成完整有效的經營管理閉環和服務閉環。

    下好太保家園“先手棋”

    根據聯合國人口數據庫，2020年中國65歲組人群的平均余壽為16.2歲，到2035年和2050年將分別提高到17.8歲和19.5歲。長壽時代悄然到來。而與長壽時代相伴生的空巢、失能、失智等問題，使社會化養老成為必然趨勢。

    而在太保整個康養“棋局”中，太保家園承載著提供全齡化、一站式享老解決方案的重任。如何下好這個“先手棋”，考驗著太保管理層的智慧。

    “如果要給太保家園這4年來的成績打個分，我肯定是滿意的。”蔡強說，圍繞老年人最為關心的健康養老問題，太保家園主要以“醫養、康養相結合”為核心，打造醫、護、康、健深度融合的養老社區。

    隨著大康養時代的來臨，正處在深度變革期的大型保險公司憑借資金實力和客戶資源奪得先發優勢。但在市場擴容競爭加劇下，新風口伴隨的專業化、智慧化等門檻也給參與主體帶來了新挑戰。

    在蔡強看來，他看到的更多是新機遇——科技創新和智能化，讓養老服務更有“溫度”。“6月底，我們成都社區就有兩項創新應用：一個是無感健康管理，通過部署無感監測設備，采集健康數據，未來實現健康風險預警和健康趨勢預測，及時干預來提升長者的生活質量；另一個是智慧餐廳，未來可實現定制營養方案，提升客戶餐飲體驗。”

    “不過，養老行業有其特殊性，人對人的服務不能完全被科技取代。”蔡強認為，要倡導適度科技與人文關懷的結合，核心是以人為本，騰出人力更好關懷長者，用新技術讓長者獲得更好的、更有尊嚴的，以及更有價值的晚年生活，這也是太保一直所倡導的核心競爭力——提供有溫度的服務。

    把握趨勢沉下心

    不斷出臺的利好政策，也在一定程度上推動保險機構布局康養行業的進程。

    近年來，銀保監會通過《保險資金投資不動產暫行辦法》等文件，明確保險資金可以采取債權、股權或者物權形式投資養老不動產，引導保險資金支持康養產業，持續提升民生福祉。同時，監管部門積極引導保險機構大力發展面向中低收入群體的商業護理保險等康養保險產品。

    在政策推動及需求增加等諸多利好支持下，龐大的康養市場呼之欲出。蔡強深信，機會總是留給有準備的人。

    “康養是一個需要秉持長期主義的產業，需要沉下心來建立核心能力。”在蔡強眼中，太保布局康養市場的核心競爭力，在于通過長期穩健的投資管理能力、持續專業化的高質量服務，以及科技賦能與人文關懷結合的智慧康養等，實現多方共贏。

    據了解，下階段，太保將按照“區位更近、規模更優、客戶更老”的原則，盡快完成太保家園在長三角、大灣區、環渤海、成渝及中部地區累計13個至15個項目的全國性布局。另一方面，為了覆蓋更多客戶，太保還將通過發揮與法國歐葆庭集團合資成立的太保歐葆庭公司專業優勢，探索普惠養老市場，以技術咨詢、受托管理等形式承接社會上的機構養老項目，并探索居家、社區養老服務業務，面向更多老人提供身邊服務、終身服務、精致服務。

    重資產業務耗資本、周期長，輕資產業務靠能力、見效快。據蔡強透露，太保家園在建立起專業化、連鎖化的運營管理能力后，要以較快速度擴大輕資產業務占比。另外，太保家園、太醫管家將深入協同，把客戶的保單給付與養老服務、健康服務購買銜接起來。

    “未來，康養業務不再只是協同作用，而是要成為新盈利點。”蔡強透露，太保在構建這個生態圈時，對康養業務的定位就是要成為未來的盈利中心，這將是太保下一個30年的新利潤來源。