保險監(jiān)管數(shù)字化邁出重要一步。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉,銀保監(jiān)會辦公廳于近日下發(fā)了關(guān)于啟用人身保險產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)有關(guān)工作的通知。
根據(jù)銀保監(jiān)會要求,5月1日至22日為系統(tǒng)試運行階段,各人身保險公司要按系統(tǒng)要求試報信息,及時發(fā)現(xiàn)和解決系統(tǒng)使用問題。試運行期間,原產(chǎn)品報送方式并行使用。
5月23日正式啟用系統(tǒng),各人身險公司按照系統(tǒng)有關(guān)要求報備產(chǎn)品信息,不再使用原報送方式。
對產(chǎn)品設(shè)計工作提出更高要求
據(jù)了解,在原有報送方式下,各人身險公司將需要備案的產(chǎn)品報送至相應(yīng)監(jiān)管系統(tǒng)后即可銷售。
而后,監(jiān)管部門需要人工登陸后臺對備案的產(chǎn)品進(jìn)行核檢,若發(fā)現(xiàn)其中存在問題,則再要求人身險公司進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
由于人力有限且人工核檢耗時較長,這意味著監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)備案的產(chǎn)品存在問題時,其可能已經(jīng)銷售一段時間,存在滯后性。
人工核檢更為依賴核檢人員的經(jīng)驗和能力等,智能核檢則更為高效、精準(zhǔn),這實際上對于監(jiān)管部門、人身險公司都有積極意義,也提出了更高要求。
銀保監(jiān)會要求,各人身保險公司應(yīng)當(dāng)高度重視系統(tǒng)啟用工作,認(rèn)真參與系統(tǒng)培訓(xùn)宣導(dǎo),并以系統(tǒng)啟用為契機,進(jìn)一步健全公司產(chǎn)品管理制度,完善產(chǎn)品備案工作流程,壓實相關(guān)產(chǎn)品管理人員責(zé)任,切實做好產(chǎn)品管理工作。
與此同時,各人身保險公司要確保系統(tǒng)信息安全,加強系統(tǒng)使用管理,定期修改登錄密碼,防止信息泄露。系統(tǒng)使用人員發(fā)生變更時應(yīng)做好交接工作。若發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)無法訪問等情況,應(yīng)及時向銀保監(jiān)會報告。
此外,中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)持續(xù)做好行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款制定、發(fā)布等工作。中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管政策調(diào)整、標(biāo)準(zhǔn)條款發(fā)布等及時對系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級。
提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平
目前,數(shù)字化發(fā)展方興未艾。國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》對我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展作出整體部署,要求更好發(fā)揮政府在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展中的作用,并提出了數(shù)字經(jīng)濟治理體系更加完善以及政府?dāng)?shù)字化監(jiān)管能力顯著增強、行業(yè)和市場監(jiān)管水平大幅提升等目標(biāo)。
銀保監(jiān)會2022年監(jiān)管工作會議指出,加強對依法監(jiān)管的科技支撐,提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。
銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼。銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》明確指出,到2025年,銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及,基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`,個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強,金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成,數(shù)據(jù)治理更加健全,科技能力大幅提升,網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。
根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》,“十四五”期間,在科技投入方面,發(fā)展規(guī)劃提出推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標(biāo);在服務(wù)能力方面,提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo);在創(chuàng)新應(yīng)用方面,提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標(biāo)。
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