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保險業引來“造車新勢力” 蔚來保險經紀本月正式成立

2022-01-25 00:14  來源:證券日報 冷翠華

    本報記者 冷翠華

    又一家新能源車企正式布局保險業務。記者在天眼查看見,蔚來保險經紀有限公司已于1月19日成立,該公司由蔚來控股有限公司100%控股。至此,在我國新能源車企特斯拉、小鵬和蔚來都已經設立了其全資控股的保險中介公司。

    業內人士認為,隨著新能源汽車產銷量的持續上升,新能源車險將是車險行業最重要的增量來源,而汽車廠商紛紛布局保險業,除了看中新能源車險市場的前景,也是其為車主提供全生命周期服務的重要抓手。

    入局保險中介

    根據公開信息,目前,特斯拉和蔚來都成立了全資控股的保險經紀公司,小鵬則設立了汽車保險代理公司,本質上,都是通過保險中介機構涉足保險業務。

    中再產險相關負責人對《證券日報》記者表示,當前,造車新勢力積極布局保險業務,一是其主業的需要,可以更好滿足車主的個性化需求;二是可以拓展新的業務模式,通過保險經紀業務實現輕資產運營,并賺取穩定利潤。

    車車集團CEO張磊對《證券日報》記者表示,新能源車險成為車企連接車主的“金線”,以車險為入口,車企既能打通車主用車生命全周期,也培養了新的業務模式和增長空間。過去,車企與線下經銷商之間存在用戶信息爭奪、左右手互搏的問題,現在新能源汽車直營模式和代理門店正在成為新趨勢,在此背景下,訂車、交付、投保等環節回歸車企手中,用戶用車周期數據反哺車企,改變了傳統以4S店為中心的服務模式。車企與用戶直連互通,通過車主服務生態提升用戶黏性和品牌忠誠度,車企從單純的汽車制造走向制造、銷售、金融服務、理賠維修等一站式服務提供商,車險的剛需、理賠的高頻,為車企打造車主服務生態提供了重要抓手。

    目前,我國新能源汽車產業快速發展。公開數據顯示,2021年新能源汽車銷量達352.1萬輛,同比增長1.6倍。從保有量來看,2021年我國新能源汽車保有量達到784萬輛,占我國汽車總量的2.6%。同時,根據《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035年)》,到2025年,新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。業內人士認為,2025年目標或將提前實現,由此帶來的新能源車險增速也將超預期。中再產險根據存量傳統燃油車的報廢期限等測算,到2035年,預計全行業新能源車險年度保費將提升至2000億元左右。

    三方尋求平衡

    造車新勢力入局保險業,將給新能源車險市場帶來怎樣的變化?近期,新能源車險保費上漲一度成為社會熱議的話題。在發展大勢不改的情況下,新能源車險業務如何平衡車企、險企和消費者的利益成為新的追求。

    去年12月27日,新能源專屬車險正式在全國上線。同日,上海保險交易所首批掛牌了人保財險、平安產險、太保產險等12家財險公司的新能源車險產品。隨后,部分消費者反映新能源車險保費大幅上漲。

    去年12月29日,小鵬發布說明稱,根據前一日各保司反饋的全國保費情況,小鵬全線車型平均漲幅2.9%至18.2%不等。業內人士認為,新能源專屬車險的保障較傳統車險更有針對性,保障責任更加全面,這是保費上漲的最核心原因。從具體的車輛來看,保費漲跌不一。首先,25萬元以下的新能源車型基準保費只降不漲;其次,部分高端電動車保費確實有明顯上漲。由于車險最終保費還受交通違法記錄、出險次數等因素影響,消費者還需要參考險企給出的最終報價。

    在部分消費者為保費上漲叫苦的同時,險企似乎也在為新能源車險的高賠付率“頭疼”。申萬宏源證券分析師葛玉翔表示,當前新能源車險的賠付率普遍超過85%,行業面臨較大承保虧損壓力。中小險企因定價能力較差,客戶篩選能力較弱,新能源車險綜合成本率超過110%;頭部公司憑借在定價、客戶儲備和廠商合作能力的天然優勢,基本保持承保盈虧平衡。

    中再產險相關負責人對記者表示,綜合各方面因素分析,新能源專屬車險上市后,大部分新能源車的賠付率可能還將上升,需要從多個方面來化解新能源車險保費高增長和高賠付的矛盾。

    乘用車市場信息聯席會秘書長崔東樹近日撰文表示,新能源車險的推出是好事,但成本增加偏高,可能新能源車省下的油錢要去交保險,導致新能源車似乎不劃算,形成買得起用不起的現象,不利于新能源車推廣。因此,車企要建立自己的保險品種,行業要有更精準的保險測算,國家也要支持保險費用的合理補貼。

    從目前車企涉足保險的方式來看,都是通過設立保險中介機構來進行。業內人士認為,雖然保險中介并不能直接承保汽車風險,但由汽車廠商100%控股的保險中介可以獲得不一樣的優勢,即汽車風險數據以及客戶數據。“保險經紀公司可以深度參與保險產品設計,并通過合作險企來承接這些保單。”昱淳精算咨詢合伙人徐昱琛對記者表示。

    整體來看,新能源車險市場將保持快速增長,同時,隨著產品運營時間延長,險企和車企間的合作也將更加緊密,尋求車企、險企和消費者的利益平衡。

-證券日報網

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