日前，新能源專屬車險上線，隨即有網友在社交媒體上爆出，特斯拉保費一夜大漲，網友表示以特斯拉ModelY為例，2021年12月23日保費為8278元，2021年12月27日保費暴漲到1.4萬元。

    來源：微博

    還有網友曬出特斯拉Model3的官網保費高達1.7萬元，該網友表示：“晚提車一天，保費漲了1萬，喜歡不起來了。”

    來源：微博

    不只特斯拉，據多位網友反映，蔚來、小鵬汽車等多家“新勢力”車型也出現了不同程度的保費上漲。

    但也有不少車型出現了保費下降的情況。如比亞迪秦保費從4538元降到4304元，榮威E50從4902元降到4548元。

    不少網友表示：“不同保險公司、不同業務員、不同途徑報價差別較大。”

    某網友表示，某車險于2021年12月28日、12月30日、2022年1月10日通過不同渠道向其報出7161.61元、6016元、5548.49元三個不同的價格。

    網友表示：“保費一天一個價，買車險堪比炒股。”

    部分車型保費上漲

    1月13日，記者實地探訪了北京一家特斯拉銷售門店。銷售人員表示，新能源車險保費有升有降，個別高端車型保費有所上漲。以特斯拉ModelY長續航版為例，新車全險9000元左右，但各家報價不同。

    對于個別高端車型保費有所上漲的原因，上述銷售人員表示，特斯拉某些車型的保費確實有所增加，但是并不是像網友說的“天價”保費。一些高端車型車身采用整體壓鑄技術，如果發生碰撞導致車身受損，通常只能一體更換，賠付金額明顯比其他車型高。另外高端車型價格上漲，保費也勢必會漲。

    特斯拉此前表示，不同保司、不同地區、不同車型漲幅略有差異。從2021年12月30日統計來看，特斯拉車輛保費上漲幅度全國平均在10%左右，比較受關注的高性能版車型保費漲幅在20%以內，具體金額以當地保司的報價為準。

    2021年12月29日晚間，小鵬汽車發布《關于新能源車險產品上線對于小鵬品牌車型商業車險的保費變化的說明》表示，據28日各保司反饋的全國保費情況，小鵬汽車全線車型平均漲幅為2.9%~18.2%（不同保司、不同地區、不同車型漲幅略有差異），具體金額以當地保司的報價為準。

    來源：《關于新能源車險產品上線對于小鵬品牌車型商業車險的保費變化的說明》

    小鵬汽車表示，上表數據僅為2021年12月28日收集統計的各車型全國主要城市頭部保險公司的商業車險的平均報價，具體金額以當地保司的實際報價為準。

    蔚來在其官方APP上發布說明稱，計劃在2022年3月推出服務無憂2022版。對于車主關心的保費問題，蔚來回應，保險無憂的定價依然為保險費用+1680元蔚來專屬服務，其中1680元蔚來專屬服務不變，整體保費的變化與用戶所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素有關。目前各地情況不同，蔚來車型的保費調整幅度不大。

    一家財險公司相關負責人表示：“目前，一是保險公司缺乏對新能源車的原始定價數據，出于經營效益的考量，初始階段定價可能偏高。二是新能源車技術不成熟，事故發生率高，賠付率高，多數車險公司出于成本考慮，會提高定價。三是新能源車的配套設備費用高，一定程度上增加賠付成本。”

    業內人士分析表示，新能源車的核心技術是電池，根據電池材料不同，三元鋰電池的保費要高于磷酸鐵鋰。“同樣是特斯拉汽車，用磷酸鐵鋰電池的車型保費漲幅其實不大。不是特斯拉的汽車，如果用三元鋰電池，保費漲幅也會比較大。”

    80%車主享受基準保費下降福利

    此前，中國精算師協會下發了《關于新能源汽車商業保險專屬產品基準純風險保費表測算調整說明》。《說明》提到，相較傳統車險現行的基準保費，新能源車的三者險和車損險基準保費整體下降約0.8%。在車損險費率平滑方面，25萬元以下車價的新能源汽車，基準保費一律不上浮；25萬元以上車價的新能源汽車，基準保費可以上下浮動。

    一家大型保險公司山東分公司負責人介紹，總體來看，新能源車的三者險和車損險基準保費，較現行傳統車險的基準保費，整體下降約0.8%；其中，三者險基準保費下降0.1%，車損險基準保費下降1.2%。“最值得注意的是，大約80%的車主，可以享受到降費的好處。”

    不過，基礎保費下降并不代表最終的整體保費下降。對于部分新能源車險漲幅較為明顯的情況，一位財險公司相關負責人稱，影響車險保費定價的三大要素是：基礎保費、出險系數和自主系數。這當中前兩者是行業通用的，而險企自主系數則是較為關鍵的決定因素。車險定價還取決于所屬車型，近一年的出險情況、違章次數，以及險企對所屬車型的自主定價系數。而針對特斯拉等維修成本較高、售價較高的車型，險企多會選擇增加自主定價系數，進而拉升了保費。

    業內人士表示，按照風險與保費匹配的原則，新能源車險的保障范圍明顯擴大了，保障責任也增加了，保費有一定的上漲也屬正常。

    未來保費定價將進一步優化

    “新能源車險未來的保險定價會不斷優化。”記者從北京一家4S店的銷售人員了解到，目前所有新能源車保費需要通過全新的系數來計算，保費由原來的統一定價變為一車一價、一人一價，最終的報價與車型、出險情況、車主交通違法記錄等多個因素相關。

    業內人士指出，對于多次出險索賠及維修成本畸的高新能源車型的車主，保費會有一定程度上漲；對于擁有良好駕駛習慣和安全記錄、車輛維修成本合理的車主來說，保費將得到優惠。

    “隨著各大保險公司對于新能源汽車數據的不斷累積，未來對新能源汽車風險概率的測算也就越來越準確，”上述財險公司相關人士表示，隨著新能源車技術的進步以及新能源車保費定價的逐漸成熟，保費會進一步合理化、科學化，新能源專屬保險的優勢大于車主承擔保費的成本。

    中國保險行業協會相關人士對中國證券報記者表示，未來要持續升級理賠服務。依托行業專業的風險管理服務能力，行業車險理賠服務根據新能源汽車特有風險場景，已對理賠相關環節可能涉及的風險點、服務標準和操作規范進行了全面梳理。但以消費者視角，在理賠流程上，與現行的《機動車商業保險示范條款》并不會有明顯差異。并且保險業還將針對新能源汽車的風險特性和使用特點，不斷優化理賠服務流程，依托科技賦能，推出更多線上化、個性化、差異化的新能源專屬理賠服務舉措，更好地滿足不同消費群體的保險理賠服務需求。