本報(bào)記者 冷翠華

    12月16日，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)舉行“全民大眾話養(yǎng)老”系列成果發(fā)布會(huì)。隨著我國(guó)老齡化程度的加深，養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

    應(yīng)對(duì)老齡化，對(duì)于大眾來(lái)說(shuō)，至關(guān)重要的是樹立正確的養(yǎng)老觀念，并未雨綢繆，早做規(guī)劃。從機(jī)構(gòu)投資者來(lái)看，目前搶灘養(yǎng)老賽道的機(jī)構(gòu)主體愈加多元，從險(xiǎn)資投資來(lái)看，目前已有十多家險(xiǎn)企打造了50多個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”模式越來(lái)越普及。

    應(yīng)對(duì)老齡化有“三喜三憂”

    “我們國(guó)家老齡化的速度比大家預(yù)想的快。”中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書長(zhǎng)董克用指出。

    現(xiàn)實(shí)和理想中的養(yǎng)老有多大差距？根據(jù)世界銀行建議，如果退休后想維持生活水平不變，養(yǎng)老金替代率需達(dá)70%以上，而近期清華大學(xué)聯(lián)合險(xiǎn)企發(fā)布的《2021中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》指出，目前城鎮(zhèn)職工的平均基本養(yǎng)老金替代率不足50%，僅能支付生活開支，難以抵御風(fēng)險(xiǎn)和滿足美好物質(zhì)生活的需求。僅靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)難以滿足需求，需提前進(jìn)行補(bǔ)充養(yǎng)老資金規(guī)劃。

    對(duì)我國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀，董克用表達(dá)了“三喜三憂”。喜的是：大多數(shù)人已經(jīng)認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老需要依靠多元化資金來(lái)源，不能僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；百姓的養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)逐步提高，明白應(yīng)當(dāng)有適合個(gè)人的養(yǎng)老規(guī)劃方案；越來(lái)越多的人開始關(guān)注養(yǎng)老金融產(chǎn)品，關(guān)注不同產(chǎn)品的特點(diǎn)。憂的是，在個(gè)人層面，有意識(shí)卻不行動(dòng)，而養(yǎng)老儲(chǔ)備必須要趁早積累，盡早行動(dòng)；在企業(yè)層面，養(yǎng)老金融產(chǎn)品不足，需要在充分了解百姓需求的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)；在政策層面，許多利民的好政策沒有得到良好宣傳，應(yīng)該讓百姓了解相關(guān)政策，明確養(yǎng)老預(yù)期。

    董克用對(duì)記者表示，應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，首先應(yīng)完善養(yǎng)老金體系，解決養(yǎng)老的資金來(lái)源問(wèn)題，其次要完善養(yǎng)老產(chǎn)品供給，提高服務(wù)質(zhì)量，滿足人們多元化的養(yǎng)老需求。

    中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)調(diào)研結(jié)果，提出了應(yīng)對(duì)老齡化的四個(gè)建議，一是加快政策頂層設(shè)計(jì)，“擴(kuò)容、拓面”加強(qiáng)養(yǎng)老儲(chǔ)備；二是加快推進(jìn)養(yǎng)老金融教育，提升民眾養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范能力；三是加快豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求；四是加快提升養(yǎng)老服務(wù)水平，營(yíng)造“適老化”氛圍。

    養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)商業(yè)化仍面臨挑戰(zhàn)

    巨大的養(yǎng)老需求自然蘊(yùn)含著行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇。近年，各方機(jī)構(gòu)積極在養(yǎng)老賽道布局，養(yǎng)老目標(biāo)基金已頗具規(guī)模，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)正在持續(xù)推進(jìn)，首批銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品近日已正式發(fā)行。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在養(yǎng)老賽道布局最深入的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長(zhǎng)、追求長(zhǎng)期穩(wěn)定收益，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)契合度高。一方面，險(xiǎn)企推出養(yǎng)老保險(xiǎn)，另一方面，通過(guò)保險(xiǎn)+養(yǎng)老的方式實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。

    大家保險(xiǎn)將養(yǎng)老作為戰(zhàn)略方向，通過(guò)“保險(xiǎn)保障+養(yǎng)老服務(wù)”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，以期實(shí)現(xiàn)提供養(yǎng)老服務(wù)和自身發(fā)展的雙贏。目前，該公司已經(jīng)推出了城心醫(yī)養(yǎng)、旅居療養(yǎng)、居家安養(yǎng)以及海外養(yǎng)老4條產(chǎn)品線。

    泰康保險(xiǎn)作為最早在養(yǎng)老領(lǐng)域布局的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一，其實(shí)踐“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”模式已有多年。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官劉挺軍表示，當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)面臨諸多發(fā)展中的困難，有深層次的原因，必須進(jìn)行變革，而“支付+服務(wù)”“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”則是重要的變革方向。他認(rèn)為，“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”模式不僅不會(huì)削弱主業(yè)，反而會(huì)壯大主業(yè)。目前，越來(lái)越多險(xiǎn)企在推動(dòng)“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”產(chǎn)品的創(chuàng)新，也說(shuō)明了市場(chǎng)對(duì)這種模式的認(rèn)可。“每家公司可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)營(yíng)管理的能力，選擇適合自己的養(yǎng)老策略，但這不妨礙保險(xiǎn)業(yè)深耕醫(yī)養(yǎng)的大趨勢(shì)。”他表示。

    從險(xiǎn)企在養(yǎng)老社區(qū)的投資來(lái)看，相關(guān)行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前已有十多家保險(xiǎn)公司打造了50多個(gè)養(yǎng)老社區(qū)。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)記者表示，險(xiǎn)資參與養(yǎng)老投資，不僅可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，而且可以通過(guò)在養(yǎng)老領(lǐng)域的不動(dòng)產(chǎn)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值。

    “做好養(yǎng)老服務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)一定大有可為?，F(xiàn)在很多險(xiǎn)企已經(jīng)布局養(yǎng)老賽道，投資了很多養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。”董克用表示，豐富的養(yǎng)老服務(wù)供給，將更好地滿足人們的養(yǎng)老需求，同時(shí)實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)企自身發(fā)展。

    盡管險(xiǎn)企積極布局，深耕養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，但大家保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)何肖鋒也指出，從商業(yè)角度來(lái)看，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與養(yǎng)老的協(xié)同發(fā)展，仍然面臨很多挑戰(zhàn)，因?yàn)轲B(yǎng)老是極度個(gè)性化的產(chǎn)業(yè)，每個(gè)老人對(duì)養(yǎng)老有自己的訴求，對(duì)養(yǎng)老服務(wù)有自己的感悟和評(píng)判。

（編輯 上官夢(mèng)露）