日前，由證券時報主辦的“2021中國保險業資產負債管理年會”在深圳舉行，本屆年會圓桌交流主題為《展望“十四五”下的保險業》，參與對話的嘉賓包括太保資管總經理助理、董事會秘書殷春平，人保資管首席投資官崔斌，國富人壽總裁助理馬天若，江泰保險經紀董事長沈開濤。

    今年是“十四五”開局之年，各行各業的發展都要立足新階段，在助力構建新格局中找到自身定位，并助力經濟高質量發展。保險業面臨哪些新的機遇挑戰？如何準備？與會人士就此進行了探討交流。

    從三個因素看保險機遇

    對于“十四五”乃至2035年保險業面臨的機遇和趨勢，圓桌論壇嘉賓認為，新時期保險業的財產險和人身險都將迎來新的發展機遇。

    沈開濤認為，從經濟角度來說，疫情暴發后中國經濟表現一枝獨秀，對我國保險市場也會形成促進作用，相應保險需求空間仍較大。

    從社會層面看，保險業在助力社會治理能力提高方面有巨大機遇。相較銀行、證券業，保險業的優勢也在于對社會建設、社會治理、社會保障等方面的服務。

    從人口因素看，多位圓桌嘉賓人士提到，隨著人民生活水平提高以及對健康的關注提升、人均壽命延長，與醫療、養老相關的保障需求會越來越凸顯。保險在其中都將發揮不可或缺的作用，健康險和養老險將迎來新的發展。

    此外，馬天若還提到，保險業還需要在新時期考慮如何助力共同富裕目標的實現，要考慮在其中如何發揮主流作用。

    展望未來，沈開濤提到，到2035年，中國將會成為世界上最大的保險國家，也有希望成為世界上最強的保險國家，其中一個大的推動因素是科技要素。從短期來說，他認為，2022年可能會成為中國保險業做強的元年，預計明年中國保險市場會穩中有進，隨著保險公司和保險中介機構做強意識提高，以及相關改革陸續推進，盈利能力會提升。

    惠民保要做好角色定位

    展望中長期，與會人士對保險業兩大機遇領域形成共識，一個是養老保險，另一個是商業健康險。

    這其中一個焦點議題是助力應對人口老齡化。沈開濤認為，養老險非常有市場，但是需要做市場細分。要對客戶進行細分，不是同一款產品賣給所有人。比如，不同富裕條件的客戶對養老保險需求的急迫程度不同，同時，帶病養老和無病養老的人群也需要不同的養老保障。

    健康險領域的一個熱點即惠民保。近兩年來，作為城市定制型的補充醫療保險，惠民保在各地快速發展，目前已在20多個省市推出，覆蓋7000多萬人。

    如何看惠民保未來趨勢？馬天若認為，惠民保作為一種商業健康險，是對我國基本醫療保險很好的補充，受到各地老百姓的歡迎，也成為各地政府提高居民保障的很好抓手。盡管在快速發展過程中，一些地方的惠民保也出現賠付率偏高、管理能力較弱等問題，需要業界關注，但惠民保的業務方向是沒有問題的。

    他認為，今后惠民保項目要注意的重點：一是產品設計要體現定制化，要更符合當地老百姓的特色和需求；二是要與地方醫保體系以及健康服務體系進一步結合，盡管惠民保業務較難盈利，但通過惠民保業務逐步與健康服務體系融合，未來會有較好發展前景。

    沈開濤則強調，惠民保實質上是一類商業健康保險，應該做好定位，即作為社會基本醫療保險、大病保險的有益補充，在這一定位下實現可持續的高質量發展。