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保險集團公司監管新信號:強化“風險管理”與“非保險子公司管理”

2021-09-04 06:07  來源:21世紀經濟報道

    9月3日,銀保監會對《保險集團公司管理辦法》(保監發〔2010〕29號)進行了修訂,形成《保險集團公司監督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),并向社會公開征求意見。

    據了解,此次《辦法》是在2010年試行辦法的基礎上進行修訂完善的。普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對21世紀經濟報道記者表示,保險機構的多法人和集團化經營模式日益普遍。一方面,因為業務的多樣化,產險、壽險、健康險、養老險、保險中介和保險資管等業務的專業經營,需要成立不同法人機構;另一方面,隨著財務與運營共享、客戶服務、信息科技、健康管理、養老地產等保險相關功能的發展需要,保險機構也紛紛設立這些子公司。集團化之后的保險機構,業務和風險的復雜性都有所增加,在進行交叉銷售和業務協同的同時,也需要加強準入、治理、資本與風險管理、信息披露等監管要求。

    多家保險集團公司回復21世紀經濟報道記者稱,《辦法》正在征求意見中,不便回復。

    增設“風險管理”與“非保險子公司管理”

    值得一提的是,《辦法》增加了“風險管理”與“非保險子公司管理”兩章。具體而言,強化保險集團風險管理,增設“風險管理”章節,要求保險集團公司整合集團風險管理資源,建立與集團戰略目標、組織架構、業務模式等相適應的全面風險管理體系,新增、完善了風險偏好體系、風險管理信息系統、集中度風險管理、防火墻設置、關聯交易管理、對外擔保管理以及壓力測試體系等具體監管要求。

    例如,保險集團公司應當設立獨立于業務部門的風險管理部門,負責集團全面風險管理體系的制定和實施,要求各業務條線、子公司及其他成員公司在集團整體風險偏好和風險管理政策框架下,制定自身的風險管理政策,促進保險集團風險管理的一致性和有效性。

    完善非保險子公司監管,增設“非保險子公司管理”章節,明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關條件,完善內部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規定。

    《辦法》要求,保險集團公司及其保險子公司直接或間接投資非保險子公司,應當有利于優化集團資源配置、發揮協同效應、提升集團整體專業化水平和市場競爭能力,有效促進保險主業發展。投資非保險子公司,應當遵循實質重于形式的原則,實質上由保險集團公司或其保險子公司開展的投資,不得違規通過已設立的非保險子公司以間接投資的形式規避監管。

    周瑾表示,在風險管理方面,《辦法》的要求,與之前央行關于金融控股公司的要求保持一致,體現了金融集團的風險管控要求,既要關注一般風險,也要聚焦風險傳染、組織結構不透明風險、集中度風險、非保險領域風險等特有風險,全面風險管控無死角。在非保險子公司管理方面,《辦法》要求集團明確對非保險子公司管理的權限、職責和流程,并重點加強品牌、擔保、以及外包管理。

    加強保險集團公司治理監管

    除上述內容外,《辦法》主要修訂內容還包括加強保險集團公司治理監管,要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權結構,與下屬成員公司股權控制層級合理,強化保險集團公司對整個集團公司治理的主體責任。系統完善集團監管要求,強調并表監管“以控制為基礎,兼顧風險相關性”,完善并表監管范圍;提高保險集團信息披露、危機應對和處置能力等方面的要求;明確外資保險集團監管適用《辦法》。

    例如,在尊重子公司及其他成員公司獨立法人經營自主權的基礎上,保險集團公司應當對全集團的股權投資進行統籌管理,防止無序擴張。保險集團應當建立與其戰略規劃、風險狀況和管理能力相適應的組織架構和管理結構,實現保險集團公司與其下屬成員公司股權控制層級合理,組織架構清晰透明,管理結構明確。

    事實上,公司治理始終是銀保監會監管工作的主線之一。銀保監會成立以來,對公司治理監管問題高度重視。公開資料顯示,2018年4月銀保監會組建時,就成立了專司公司治理監管的功能監管部門,繼而在成立伊始就召開中小銀行和保險公司公司治理培訓座談會,此后相繼出臺了股東股權管理、關聯交易管理、獨立董事管理等一系列規章制度。

    銀保監會主席郭樹清曾發表署名文章《完善公司治理是金融企業改革的重中之重》稱,只有規范的公司治理結構,才能使之形成有效自我約束,進而樹立良好市場形象,獲得社會公眾信任,實現健康可持續發展。

    整體而言,銀保監會相關負責人對21世紀經濟報道記者表示,《辦法》為加強對保險集團公司的監督管理,有效防范保險集團經營風險,促進金融保險業健康發展。9月3日,央行發布的《中國金融穩定報告(2021)》指出,處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關系,健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系,推動中小金融機構改革化險,著力降低信用風險,維護股市、債市、匯市平穩運行,嚴密防范外部風險沖擊。

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