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上半年人身險劇變:保費增速創3年新低 賠付增速創5年新高

2021-08-10 00:47  來源:證券日報 蘇向杲

    本報記者 蘇向杲

    近日,銀保監會披露了今年上半年保費數據,人身險業務收入增速不容樂觀。《證券日報》記者梳理后發現,今年上半年人身險業務的保費增速和賠付增速呈現兩極分化。其中,保費同比增速下降至0.4%,創下2019年以來的上半年增速新低;與此同時,賠付額同比增長24%,創出2017年以來上半年增速新高。

    多位險企人士對記者表示,今年上半年人身險賠付增速較高,主要源于去年賠付基數較低。保費增速放緩,主要受以下幾個因素擾動:一是受疫情影響,居民收入不穩定性增加,消費者對保險的購買力下降;二是險企優化代理人隊伍,代理人脫落率增高,拉低了新單保費增速;三是惠民保等新型產品大面積普及,雖然提升了消費者的保險意識,但也擠壓了壽險、健康險市場需求;四是險企主推的產品與消費者真正需要的產品存在錯位。

    人身險市場環境變了

    今年的人身險市場格外“難”。據銀保監會披露數據顯示,今年1-6月,人身險保費收入為21070億元,同比增速為0.4%。與之相比,2019年和2020年同期人身險保費增速分別達到16.05%和6%。

    從不同險種的貢獻來看,壽險保費大幅拉低了人身險整體保費增速。今年上半年,壽險保費為15301億元,占人身險比重72.6%,同比下滑2%;健康險保費為5136億元,占比24.4%,同比增長7.9%;人身意外傷害險保費633億元,占比3.0%,同比增長5.5%。不難看出,今年健康險獨挑大梁,增速遠高于壽險,但占比仍有較大提升空間。

    對于今年人身險業務持續低迷的表現,多位險企管理層人士歸因于供需錯配、險企轉型效果未現、人力下滑、宏觀經濟增速放緩等諸多因素。

    平安人壽董事長丁當近日在第六屆國際保險節上表示,近年來保險業面臨巨大挑戰。一是保費增速急降;二是人力下滑;三是壽險品質惡化。在巨大壓力下,大中小型壽險公司都在尋求轉型,以提升質量、迭代產品、培養精英、科技賦能、模式變革、構建生態。截至目前,雖然轉型聲勢浩大,但績效未現,原因是“大勢變了,客戶變了,時代變了”。

    新華保險8月5日在上證e互動上回復投資者提問時也表示,目前保險業面臨一些困難,股價表現也受到影響。新華保險首席執行官、總裁李全認為,保險業目前最大挑戰是陷入“供求錯配”矛盾中,供給的模式、邏輯、思路比較落后,無法匹配新時代的需求。

    “伴隨重疾險市場競爭加劇,部分上市險企啟動壽險改革,大型險企的新單保費和NBV(新業務價值)將持續承壓。雖然部分險企通過調整業務節奏實現了階段性增長,但從5年的長周期發展趨勢來看,復合增速基本處于零或負的狀態。”東方證券研報表示。

    一家大型險企保險營銷團隊的隊長對記者表示,“今年主打中低端的團隊確實很難,營銷員收入也受到波及,加速了隊伍的脫落率。”此前幾年,他所在公司中長期續期保費收入較高,業績表現相對較好。目前,他帶領的營銷團隊通過加大客戶拜訪量、增加線下活動、強化老客戶加保以及轉介紹等方式來獲客。

    在人身險業務保費增速低迷的同時,賠付支出卻大幅增長。銀保監會披露的數據顯示,今年上半年人身險賠付支出達4122億元,同比增長24%,是2017年以來上半年人身險賠付支出同比增速最高的一年。

    對此,資深精算師徐昱琛表示,主要是受去年疫情的影響,一些投保人未能去醫院就醫,按保險公司的理賠流程,不少賠付支出需要醫院相關證明,導致去年上半年賠付支出較低。

    頭部險企市場份額下滑

    在行業保費增速整體表現低迷的背景下,頭部險企的市場份額也進一步下滑。今年上半年,平安壽險、中國人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險合計實現保費收入9410億元,占市場份額47.6%,較2020年年末的49.04%下滑1.4個百分點。

    五大上市險企保費增速也出現較大分化。上半年,中國人壽、人保壽險、平安壽險、太保壽險、新華保險分別實現保費收入4426億元、641億元、2702億元、1414億元、1006億元,同比增幅分別3.41%、-4.61%、-3.72%、2.19%、3.85%。

    今年上半年,依賴代理人的大型險企業務增速普遍較為緩慢,但像信泰人壽這種在銀保、中介等渠道加速轉型的險企,業務發展相對較好。

    不僅中小險企在渠道、產品、人力、運營等方面加速轉型,大型險企也在通過轉型升級以擺脫經營困境。

    在近期召開的2021年上半年作會議上,中國人壽集團黨委書記、董事長王濱表示,下半年要聚焦發展質量,以更大力度推進轉型升級。要堅定推進商業模式升級,升級產品服務體系,重點在“健康險+醫療健康服務”“養老金融產品+養老養生服務”“責任保險+社會治理服務”“三農保險+普惠金融服務”等方面做文章下功夫。

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