本報記者 冷翠華
對傳統保險公司來說,推進數字化轉型勢在必行。而對于新興的互聯網保險公司而言,其在成立之初就將數字化作為重要戰略。我國4家互聯網保險公司之一的泰康在線便是如此。近日,該公司副總裁陳瑋接受《證券日報》記者采訪,詳解泰康在線的數字化戰略以及未來發展重點。他表示,泰康在線把數字化放在公司戰略的首要位置,未來3年,該公司將在業務自動化的基礎上,持續強化基于大數據和機器學習技術的數據處理和應用能力。他同時表示,數字化轉型并非一片坦途,結合泰康在線自身情況來看,數字化轉型目前至少還存在兩個方面的問題,需要在今后的發展中探索解決。
建立“混編戰隊”快速提升“數字化能力”
“數字化是泰康在線推動業務有質量增長最重要的抓手之一。”陳瑋表示。那么,泰康在線的數字化戰略是如何有效落地的呢?他進一步解釋道,該公司建立了業務、科技、IT高度協同的組織形式,引進跨行業的科技人才,通過“混編戰隊”的形式快速建立“數字化能力”。截至目前,泰康在線科技背景的人才已占公司總員工的35%,成了一家科技型的互聯網保險公司。
從數字化戰略的實際落地情況來看,據陳瑋介紹,在toB方面,泰康在線通過構建風控能力、AI客服能力、客戶洞察系統賦能合作伙伴更有品質地開展業務;在toC方面,泰康在線搭建了從用戶識別、行為分析、用戶畫像、精準營銷等一系列的基礎設施,幫助公司更精準地識別客戶需求,滿足客戶需求。
數字化戰略的作用之一體現為降本增效。陳瑋表示,從銷售端來看,目前保險公司普遍用人工智能賦能代理人,增強代理人的展業效率。在運營端,保險公司普遍在客戶服務、風控、人工作業流程、反欺詐等領域應用人工智能。例如,泰康在線采用智能客服機器人、智能外呼、作業RPA機器人、OCR識別、機器學習構建模型等有效降低人工作業量,起到非常明顯的降本增效的作用。
“截至目前,泰康在線已服務了1.57億個人客戶,累計承保60億張保單。”陳瑋表示,未來3年,泰康在線將在業務自動化的基礎上,持續強化基于大數據和機器學習技術的數據處理和應用能力。目前,行業尚普遍缺乏對數據獲取和場景應用的深度認知。
數字化須與保險業務高度融合
毫無疑問,數字化戰略對險企業務發展至關重要。但與此同時,險企數字化還面臨如何與自身業務高度融合、如何確保數據安全等挑戰,陳瑋坦言,泰康在線在推進數字化戰略的過程也面臨一些挑戰。
“第一個挑戰是數據獲取技術成熟后,數據量的激增導致認定‘什么是有價值的數據’的挑戰。”陳瑋表示,從數據應用側倒推應獲取的數據集是大多數公司選擇的路徑,但往往會忽略“今后可能會被用到的數據”的獲取,這需要對未來數據應用場景有足夠的判斷力,在數據獲取和數據成本上取得平衡。
第二個挑戰則是內外部數據的聯合建模對數據隱私的保護。盡管目前市場上出現了隱私計算的解決方案,但依舊處于技術實現的初級階段,在數據融合和數據隱私方面仍面臨不小的挑戰。
“數字化不是簡單的技術實現,而是用數字化技術重新實現業務流程的數字化,要起到快速融合的效用。”陳瑋強調,業務和運營端人員首先要熟悉數字化技術所能帶來的效用,這樣才能從“前臺”源頭上制定出數字化基礎上的流程和功能。一言以蔽之,科技與業務的高度融合是實現數字化的關鍵所在,而不是僅僅依賴技術團隊。
(編輯 張明富 上官夢露)
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