本報(bào)記者 冷翠華

    近年來(lái)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅創(chuàng)造了保險(xiǎn)行業(yè)的增量市場(chǎng)，也使保險(xiǎn)科技得以蓬勃發(fā)展，讓用戶體驗(yàn)得到很大提升。不過(guò)，快速發(fā)展過(guò)程中也存在一些問(wèn)題，例如，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速迭代性、不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)流程、網(wǎng)絡(luò)證據(jù)的不穩(wěn)定性和易改性等，往往容易引發(fā)信息版本保留不全，投保留痕不完整等問(wèn)題，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴也逐漸增多。

    對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)正在征求意見(jiàn)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（草稿）》也明確提出：“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)需要完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細(xì)節(jié)”。

    業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在給用戶帶來(lái)便捷的同時(shí)，也因信息變更頻繁而帶來(lái)了理賠糾紛。“用戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，由于產(chǎn)品信息、保險(xiǎn)條款等內(nèi)容更新，用戶后續(xù)查看產(chǎn)品時(shí)與下單時(shí)看到的信息內(nèi)容可能會(huì)有所不同，一旦涉及理賠、糾紛時(shí)，消費(fèi)者可能會(huì)尋證困難，自身權(quán)益難以維護(hù)。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹道。

    案例一則。2018年10月份，龍女士在下班路上過(guò)馬路直行時(shí)，不幸被右轉(zhuǎn)車(chē)輛撞傷，導(dǎo)致腰椎爆裂性骨折，椎管占位，龍女士想到之前在新一站保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，就申請(qǐng)了傷殘理賠，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為龍女士的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)不符合要求，擬拒賠。新一站了解情況后，積極與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，查明原因是由于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款更新，導(dǎo)致用戶和保險(xiǎn)公司溝通出現(xiàn)了問(wèn)題，龍女士做傷殘鑒定的鑒定機(jī)構(gòu)是更新前的保險(xiǎn)條款所認(rèn)定的機(jī)構(gòu)。最終，在新一站的協(xié)助下，龍女士理賠成功，順利獲得了79200元理賠款。

    記者了解到，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交易的過(guò)程留痕，新一站保險(xiǎn)近日開(kāi)發(fā)出交易信息可回溯功能——產(chǎn)品快照，建立包括保險(xiǎn)產(chǎn)品基本信息、保險(xiǎn)條款、客戶告知書(shū)等內(nèi)容的版本管理系統(tǒng)。目前，該功能已在新一站全平臺(tái)推廣上線，供用戶和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其銷(xiāo)售行為進(jìn)行回溯，一方面為用戶維權(quán)提供全方位支持，另一方面，也接受行業(yè)監(jiān)督，不斷優(yōu)化自身的服務(wù)品質(zhì)。據(jù)了解，一些大型的電商平臺(tái)已經(jīng)具備類(lèi)似功能，但保險(xiǎn)行業(yè)尚應(yīng)用不多。

    據(jù)介紹，“產(chǎn)品快照”可以理解為保險(xiǎn)產(chǎn)品的一張照片，用戶在投保時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成一張產(chǎn)品“快照”，記錄投保時(shí)的產(chǎn)品信息、條款、投保告知等內(nèi)容?？煺丈芍鬅o(wú)法改動(dòng)，即使新一站對(duì)這款產(chǎn)品信息進(jìn)行編輯修改，也不會(huì)影響該筆交易的原始信息，在發(fā)生交易糾紛或理賠投訴時(shí)，該產(chǎn)品快照可作為買(mǎi)賣(mài)雙方的交易憑證，提供給用戶和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)取證。現(xiàn)在，用戶可隨時(shí)隨地登錄新一站保險(xiǎn)網(wǎng)的移動(dòng)端和電腦端訪問(wèn)產(chǎn)品快照，復(fù)現(xiàn)當(dāng)初的投保過(guò)程，讓網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)更加放心，有跡可循。

    新一站總經(jīng)理國(guó)婷麗表示，新一站為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，在科技方面進(jìn)行了諸多探索，開(kāi)發(fā)了不少科技產(chǎn)品，使之賦能與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，到目前為止，用戶可以通過(guò)“省心賠”實(shí)現(xiàn)快速理賠，最快一天收到理賠款，可以通過(guò)個(gè)人或家庭的保單管理“安心管”服務(wù)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)體驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和分析，還可以通過(guò)平臺(tái)所提供的“產(chǎn)品快照”功能，追溯保險(xiǎn)信息，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品信息可回看、交易數(shù)據(jù)可查詢的客觀取證需要，更好的保護(hù)自身權(quán)益。借助科技的力量，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以更好地了解用戶，提升用戶體驗(yàn)，并智能化地滿足不同用戶需求，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)更保險(xiǎn)、更智慧。