“相互保”火了！兩天不到的時間，其用戶就已經(jīng)突破百萬，迅速躋身“網(wǎng)紅”保險產(chǎn)品。

    10月16日，螞蟻保險、信美相互聯(lián)手面向螞蟻會員推出“相互保”，芝麻分650分及以上的螞蟻會員無需交費，就能加入到其中，獲得包括惡性腫瘤在內(nèi)的100種大病保障，在他人患病產(chǎn)生賠付時才參與費用分?jǐn)偅陨砘疾t可一次性領(lǐng)取保障金。

    這款實現(xiàn)大病保障低門檻、高透明、還能有互助共濟(jì)特色的創(chuàng)新保險產(chǎn)品迅速刷屏，在短短不到兩天的時間內(nèi)，參保用戶迅速突破百萬規(guī)模，目前還在快速增長。

    對于這樣一款現(xiàn)象級產(chǎn)品，有很多焦點值得關(guān)注。

    保費保額有多少？

    目前關(guān)于相互保討論最多的就是保費和保額問題。“相互保”讓滿足條件的用戶，零元加入，先享受保障后參與分?jǐn)偅曳謹(jǐn)偨痤~按照實際出險的情況來，有則分，無則免。且承諾“單一案件，每人分?jǐn)偛怀^1毛錢”大幅降低了大病重疾保障的門檻。

    但也有不少網(wǎng)友疑惑，分?jǐn)傄詫嶋H情況為準(zhǔn)，那一年下來自己到底要付多少錢？對此，信美相互總精算師曾卓表示，目前全國大病重疾人口有300萬，其實發(fā)生概率不算高，根據(jù)其估算判斷，第一年分?jǐn)傎M用可能在100～200元之間。而據(jù)了解，市面上現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)重疾保障，年付費價格最低在200～300元之間。

    再拿另一個現(xiàn)象級的非保險的互聯(lián)網(wǎng)互助產(chǎn)品看，水滴互助在短短兩年時間積累了保障用戶超過4500萬，總計為1400余名患病家庭均攤了超過1.8億元的健康互助金，可以看出，這個出病概率并不高，因此無需擔(dān)心分?jǐn)傁聛淼谋ｎ~過高問題。

    說到賠償金額問題，目前相互保規(guī)定：不滿40歲，賠付金額為30萬元；超過40歲，則為10萬元。確診患病，只需手機拍照上傳相關(guān)憑證，公示無異議后就能一次性拿到保障金。

    有人認(rèn)為“相互保”在大病的賠付上金額不夠高。但業(yè)內(nèi)專家指出，相互保的保費和保額不能割裂來看，說到保額不高的時候，一定要看其保費也是相應(yīng)降低的，因為相互保的機制決定了，保額的高低與保費的高低是掛鉤的，如果賠償金額高，每個參與的用戶必然要付出的保費也相應(yīng)提高了。

    市面上每一款重疾保險產(chǎn)品都各有特點，“相互保”的產(chǎn)品特點就在于門檻低、透明度高，而且還有互助的慈善性質(zhì)，因此賠付金額也不會太高。專家也表示，把這款產(chǎn)品作為主力重疾險不可取。如果已經(jīng)買過重疾險，完全可以把這款產(chǎn)品當(dāng)做補充，而且是非常不錯的補充。重疾險是可以疊加購買的，不像醫(yī)療險只能報銷一次。但如果你沒買過重疾險，不要把人生希望全部都寄托在“相互保”上。

    保險普及教育意義大

    相互保無論是在創(chuàng)新思維還是對用戶的吸引力上，無疑都是一款現(xiàn)象級的產(chǎn)品，也是保險業(yè)的一股創(chuàng)新新風(fēng)。

    中國保險業(yè)發(fā)展多年，一款簡單、透明讓大眾方便參與的健康類壽險產(chǎn)品并不多。而此前保險業(yè)的創(chuàng)新大多集中在局部的場景創(chuàng)新，比如網(wǎng)購?fù)素涬U等，直擊最廣泛用戶健康痛點的產(chǎn)品少之又少。相互保的出現(xiàn)，將打破保險行業(yè)的傳統(tǒng)思維藩籬，激發(fā)大家更多的去根據(jù)用戶需求和痛點設(shè)計產(chǎn)品。

    此外，這種低門檻產(chǎn)品吸引大量人群參與，并持續(xù)關(guān)注其理賠過程，一方面擴(kuò)大了中國保險用戶的基礎(chǔ)，另一方面也起到了保險教育的作用，讓更多人關(guān)注和理解保險的理賠，對整個保險業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展非常有利。