本報記者 李冰
5月13日,網商銀行發布2023年ESG報告(以下簡稱“報告”)。截至2023年底,該行已累計服務小微用戶超5300萬,在普惠金融、農村金融、綠色金融等核心領域持續創新,穩步增長。
網商銀行董事長金曉龍表示,在持續擴面的基礎上,未來普惠金融將更加關注“健康度”,關注小微的金融服務是否匹配得當、是否有效充足,風險是否可控,是否綠色及健康可持續等。這也是網商銀行發展的方向。
報告顯示,網商銀行服務客戶中近一半來自縣域及農村地區,發放貸款增速前10的省份全部位于中西部地區。2023年全年,網商銀行新增客戶中,超74%為首次在商業銀行獲得經營性貸款。平均每個人借款7.2萬元,六成以上的單筆貸款利息在100元以下。
2023年,網商銀行加快AI技術在金融風控領域的應用探索,服務農村金融的大山雀衛星遙感風控系統、產業鏈金融解決方案大雁系統,及百靈交互式智能風控系統各有新進展:“大山雀”可識別15種作物,已服務31個省市的169萬種植戶;“大雁”首次將AI大模型的知識抽取能力,應用于產業鏈金融,已搭建包括汽車、醫療等在內的9條產業鏈圖譜,識別超2100萬小微企業。汽車產業鏈上的100萬小微因此獲得信貸額度;截至2023年底,“百靈”累計服務超800萬小微,成功提額的客戶中,平均提升貸款額度4.5萬元。
據披露,2023年,網商銀行擴大該標準的應用范圍,為839萬家小微提供綠色評級,讓131萬家小微獲得綠色金融優惠。通過“綠色中標貸”產品,網商銀行為污水處理、人居環境整治、美麗鄉村建設、土地保護等3465個項目發放綠色貸款9.63億元。通過“綠色采購貸”產品,網商銀行與家電、光伏等行業的237家綠色品牌企業合作,服務了品牌上下游的2.3萬家小微企業。
此外,網商銀行已與上海銀行、江蘇銀行、平安銀行等11家銀行簽署小微綠色評價合作協議,共同探索針對小微的綠色信貸解決方案,提升小微綠色金融的普及和效率。
在金融教育與消費者權益保護方面,網商銀行推出“板凳課堂”金融科普視頻,讓金融教育走進田間地頭。同時,落實“警銀聯動”機制,開展打擊信貸業務相關的“黑灰產”工作。此外,網商銀行通過技術提升反欺詐效能,保護疑似被騙用戶超1.1萬客戶,守護資金9.14億元。
(編輯 張明富)
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