近期，商家低價競爭的焦點轉(zhuǎn)變成了“消費分期免息”。各大購物App開始在商品頁的醒目位置，注明一行小字：“分期享×期免息，每期僅×元。”帶貨主播在一串妙語連珠中，也會專門抽出幾句話來介紹消費分期免息的政策。

    現(xiàn)如今，大量商家已經(jīng)把“分期免息”當(dāng)作與“降價”同等重要的促銷工具，從長期的價值角度來看，更愿意將費用投入到分期免息中。消費者也把分期免息當(dāng)作“加分項”：“如果沒有分期免息，我就不買了。”

    分期免息已經(jīng)成為當(dāng)下消費有效的助力。這背后是大眾消費觀念的轉(zhuǎn)變：白條不再與買不買得起掛鉤，而是省錢的一種必備工具。“分期”本身可以減少消費門檻，避免突然的大額支出，減少消費者的資金占用；“免息”則是商家和平臺共同補(bǔ)貼，來讓利消費者。

    “既然分期免息完全沒有成本，我為什么不慢慢付款，把錢放在理財產(chǎn)品里賺取收益？”白領(lǐng)青年小蘭說?，F(xiàn)如今即便是能夠全款購買的商品，她也會傾向于消費分期。“我可以不用，你不能沒有。”在她看來，消費分期免息比起“老老實實地支付全款”，更是一種靈活和省錢的消費方式。

    部分商家還表示，消費分期免息對他們生意的恢復(fù)和消費的擴(kuò)大，起到了非常切實的幫助。尤其在疫情之后，使用京東白條來提振店鋪消費，讓自己的生意越做越紅火了起來。

    九號電動車的相關(guān)負(fù)責(zé)人胡彬透露，他還記得2022年初有位外賣小哥，來到店里直接問道“你們知道怎么使用京東白條購買九號電動車嗎？我想用白條購買一輛電動車，送外賣用”?？粗「珉x去的背影，九號電動車的員工強(qiáng)烈感受到，消費分期免息如此有溫度地改變了消費者和商家的生活。

    而對于九號電動車而言，2023年-2024年他們將持續(xù)大力在線上線下普及京東白條的開通和使用，讓更多店內(nèi)員工能切實幫助用戶操作購買。

    提供分期的商家 給了用戶更多選擇

    胡彬透露，“分期和免息已經(jīng)成為影響消費的核心因素。”在每年京東618和11.11，在京東九號店鋪內(nèi)，白條用戶能占到店鋪成交用戶的35%以上。他透露，每逢大促也是消費分期免息的重磅節(jié)點，他們會給出12期免息的力度，高于平常的6期。免息力度會直接影響銷售的業(yè)績。

    九號電動車目前是國內(nèi)領(lǐng)先的兩輪智能電動車企業(yè)。其成立3年以來，國內(nèi)累計出貨量已經(jīng)超過150萬輛，高速增長的這段時間正與消費分期免息普及相重合。相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴我們，盡管九號電單車的產(chǎn)品覆蓋從3000元到數(shù)萬元的全價格段，但4000元-6000元價格段是最走量的主力型號。

    “這個價格段的消費者很多是自由職業(yè)者，買車是用來送外賣、當(dāng)作生產(chǎn)力工具。”他透露，讓消費者一下子掏出大幾千元買一個“大件”，并不容易。因此消費分期免息成為消費者首選，白條的使用率會達(dá)到40%以上。“消費者來到門店下單，會主動詢問如何使用京東白條、額度夠不夠、分期免息有多長，根本不需要我們引導(dǎo)。”

    消費分期免息如何能“雪中送炭”，胡彬在2022年初有了一次切身體會。那天天色陰沉，一位顧客來到九號電動車的門店，打算購買一輛N70c電動車。這款車因為實惠的售價和不錯的性能，在騎手群體中被稱為“外賣神器”。

    他當(dāng)時的存款并不充裕，利用京東白條的消費分期免息，他能夠?qū)⒚科谶€款控制在數(shù)百元，并累積節(jié)省數(shù)百元息費，這樣更便于他靈活使用手頭資金，新車也能幫自己更快速地將客戶外賣送達(dá)，讓他不禁對未來生活多了幾分期待。

    消費分期和免息對許多商家可能還有些陌生。但在胡彬看來，這是順應(yīng)發(fā)展趨勢的金融工具，未來會像電子支付一樣成為人們?nèi)粘ＯM的必備品。

    九號電動車自己的市場營銷規(guī)劃，就已經(jīng)與京東白條的消費分期免息相結(jié)合。“消費者做決策的周期是2-3個月，我們會結(jié)合產(chǎn)品排期，提前進(jìn)行大量的產(chǎn)品價格、分期免息的推廣，讓消費者知道什么時候買、在哪里買、怎么買最劃算。在每年618，白條用戶會占40%以上，必須讓消費者提前知道有白條分期免息可以用。”胡彬說。

    據(jù)胡彬透露，九號電動車成立5年，截至2023年7月份，九號電動國內(nèi)累計出貨200萬臺。

    銷售增長的“趁手武器” 讓商家和顧客真正“雙贏”

    商家對消費分期免息的擁躉并不難理解。在電商流量愈發(fā)珍貴、低價競爭寸土必爭的今年，消費分期免息成為商家立竿見影的重要武器，幫助商家保持銷量的強(qiáng)勁健康增長。

    有行業(yè)專家發(fā)現(xiàn)，絕大部分商家在提供消費分期免息后，能感受到銷售額的明顯提升。這在3C數(shù)碼、家電和家具等大額消費品類尤為明顯。提供消費分期免息后，消費者會傾向于購買更高價的商品，同時客群也會更年輕化。這是因為儲蓄較少的消費者，能夠以更長期的收入來規(guī)劃消費。

    在今年尤為明顯的趨勢是，即使能夠全額支付購買的日常消費品，很多消費者也會選擇免息。在京東白條的客群中，部分消費者就會用分期免息消費，將資金放在京東金融的小金庫賺取收益，到期限前才還款。“免息零成本，理財能產(chǎn)生收益，我不用豈不是虧了？”京東白條的分期免息，已經(jīng)被“自來水們”加入越來越多的“省錢攻略”中。

    其次，商家雖然有諸多能吸引消費者的手段，但是消費分期免息是最趁手的“武器”之一。據(jù)行業(yè)專家透露，分期免息在降低消費者決策的門檻的同時，可以更好地幫助B端商戶管理品牌價格體系，維護(hù)品牌形象，可謂是一舉兩得。

    原因在于，分期免息的活動在消費者購物的全流程中均有展示，更能精準(zhǔn)吸引目標(biāo)客群，而非廣告的“天女散花”式營銷。其次，分期免息能幫助顧客減輕現(xiàn)金流壓力，對消費者的影響幅度遠(yuǎn)大于降價。最后，分期免息能在真正“讓利”的同時不動搖價格體系、不損傷品牌價值。

    某知名手機(jī)品牌經(jīng)銷商透露，顧客在每年發(fā)新機(jī)時，用消費分期免息購買手機(jī)，將支出與使用的時間相匹配，這是很常見的做法。“如果不使用京東白條的消費分期免息，而是讓顧客每年一次性掏出一大筆錢，他們根本不會考慮。分期免息讓這種生活方式成為可能。”

    最后，消費分期免息能夠幫助商家“借力”平臺的營銷活動。今年京東11.11，京東金融在官方直播間撒出累積上萬張免息券，京東本身也開啟了大范圍的免息活動。消費者拿到免息券后，會主動尋找能分期免息的商品，優(yōu)先納入消費計劃。行業(yè)調(diào)研顯示，超過9成用戶認(rèn)為分期免息是“省錢”的工具。今年京東打造了“真便宜”的心智，消費分期免息則幫助商家也能享受到平臺的低價工具和品牌，促進(jìn)銷售額的增長。

    今年卷“低價”的路徑走到“兩極”：部分平臺選擇將錢花在大主播帶貨營銷，而京東選擇了優(yōu)化供應(yīng)鏈、通過“真補(bǔ)貼”實現(xiàn)“真低價”的路徑。消費分期免息就是平臺讓利、幫助商家和消費者“雙贏”的典范。

    據(jù)公開資料顯示，自2023年4月份起，京東白條分期免息就將服務(wù)費率變更為指定期數(shù)固定費率。變更后，分期免息費率明顯下調(diào)，大幅降低了商家在免息活動中承擔(dān)的成本。有商家形容，“這好比‘商家請客、平臺買單’”，因此在商家群體中廣受好評。

    行業(yè)專家認(rèn)為，消費正是經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的啟動環(huán)節(jié)。今年，多項行業(yè)意見鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大消費心態(tài)投放，以促進(jìn)并恢復(fù)消費。以京東白條為代表的消費金融分期免息，正為人們理性消費、優(yōu)化現(xiàn)金流和提升生活品質(zhì)，提供了一種有力手段。商家也亟需消費分期免息，來刺激銷量增長，助力實體經(jīng)濟(jì)。

    從根本上說，消費分期免息的流行，正代表了人們對明天的信心。平臺正通過承擔(dān)免息的成本，來助力實體經(jīng)濟(jì)增長、支持消費擴(kuò)容升級。

    （CIS）