本報記者 李冰
日前,深圳推出全國首創的“商業保險+數字人民幣+平臺監控”新模式,全國首批數字人民幣預付式經營領域保險在深圳落地。
今年以來,數字人民幣生態體系建設不斷完善,在零售消費、交通出行、政務民生、預付式等多領域應用場景增量擴面提質。其中,多家金融機構依托數字人民幣智能合約技術,在預付式領域應用場景積極探索,并取得了一定成效。
受訪專家普遍認為,從行業視角來看,數字人民幣正在從“嘗鮮”到“常用”、從“支付”到“智付”、從“產品”向“產業”邁進。
建行正探索推廣預付式應用
今年以來,數字人民幣在預付式領域應用正多點推進。此前,農業銀行深圳分行披露,針對前期參與數字人民幣預付應用的優質餐飲企業商戶發放“預收e貸”,在探索數字人民幣普惠信貸領域實現全國首創。
除此之外,年內數字人民幣通過智能合約技術,為傳統預付行業存在的“退費難、追償難、舉證難”問題提供新的解決方案。
2023年,深圳市市場監督管理局、中國人民銀行深圳市分行、深圳市地方金融監督管理局聯合發布《深圳市開展預付式經營領域數字人民幣試點推廣工作方案》,并在重點行業應用推廣。
越來越多的銀行針對該領域進行了積極探索。據此前披露數據,建設銀行預付式平臺已服務300余家頭部商戶、1000多個門店,資金監管規模1.1億元,從教培、餐飲和寵物行業逐步延伸到美容美發等預付式消費行業;招商銀行不斷探索實施數字人民幣在預付式消費監管領域應用場景,并在預付式賬戶資金監管方面建立了較為完善的監管體系,其中包括房地產預售資金監管,單用途商業預付卡監管及教育培訓資金監管等。
“數字人民幣在預付式領域應用場景的探索推廣有著重要意義。年內各地金融機構對該領域應用探索,為預付式領域監管提供了新的解決方案。”博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博說。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示,年內數字人民幣預付式領域應用發展迅速,預計未來預付式場景會呈現“線下+線上”齊頭并進的態勢。
C端已“常用”B端潛力大
從政策端來看,截至目前,已有多個試點地區密集發布相關規劃細則,推動應用場景創新建設及生態圈持續完善。比如,今年3月17日,江蘇省人民政府辦公廳發布《江蘇省數字人民幣試點工作方案》;3月22日,浙江省義烏市人民政府發布《深入推進義烏小商品市場數字人民幣試點工作方案》等。
招聯首席研究員董希淼表示:“數字經濟快速發展,對于貨幣形態數字化要求越來越迫切。今年多地試點推出相關規劃,一方面有助于數字人民幣普及;另一方面讓數字人民幣作為法定貨幣的功能發揮得更充分。總的來說,數字人民幣正從多地試點應用走向生態體系構建,未來可期。”
“政府牽頭推出方案,是數字人民幣試點進入深水區后的必然結果,可助力數字人民幣普及鋪好‘最后一公里’。綜合來看,數字人民幣正從‘應用試點’向‘應用生態’邁進。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林分析道。
從發展趨勢來看,數字人民幣在C端的普及從“嘗鮮”到“常用”,其產品化探索正向產業化邁進。比如,2023年10月份,全國首個數字人民幣產業園在深圳市正式運行,首批9家意向入園企業簽約。同時,深圳市羅湖區出臺了《羅湖區關于高質量建設數字人民幣應用生態示范區的若干措施》,提出10條具體舉措,推動數字人民幣產業化發展。
蘇筱芮表示:“數字人民幣探索向產業化延展,是其在供應鏈場景對上下游企業的賦能。借助數字人民幣可編程屬性,將其融入供應鏈金融模式中,既能夠實現資金流、信息流、合同流三流合一,同時,數字人民幣對公錢包的遠程開立舉措,也能夠為企業節約時間和精簡流程。由此來看,數字人民幣在B端推動產業能效提升,具有不少應用推廣的潛力。預計數字人民幣還將與更多產業尋求結合點,加快推廣普及進程。”
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