本報記者 李冰

    金融是實體經濟的血脈，也是促進數字經濟建設的重要推力，數字金融自身具有科技性、普惠性等鮮明特征。日前，中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。會議召開后，多家金融機構傳達學習貫徹中央金融工作會議精神，研究部署貫徹落實工作。

    如何運用數字技術，通過數據協作和融合打造智慧金融生態系統，為客戶提供個性化、定制化、智能化的金融服務，并加速機構數字化轉型，打造與數字經濟相匹配的金融形態，對金融機構而言不是一道選擇題，而是數字經濟時代的“必答題”。

    金融機構

    數字化轉型日益成熟

    當前，隨著5G、云計算、人工智能、物聯網等技術在各行各業加速應用，帶動了數字經濟與實體經濟的融合發展，也帶動了數字貨幣、數字支付、數字信貸、數字證券、數字保險等數字金融新領域蓬勃發展。

    據國家互聯網信息辦公室發布數據，2022年我國數字經濟規模達50.2萬億元，總量穩居世界第二。數字產業規模穩步增長，電子信息制造業實現營業收入15.4萬億元，同比增長5.5%。數字技術和實體經濟融合深入推進。農業數字化加快向全產業鏈延伸，農業生產信息化率超過25%。全國工業企業關鍵工序數控化率、數字化研發設計工具普及率分別增長至58.6%和77.0%。

    從微觀層面來看，金融機構數字化轉型成熟度逐步攀升。以銀行業金融機構為例，目前銀行正全面推進數字化轉型，在支付結算、產品創新、風險管理等各方面應用數字金融，從而更好地增強金融服務能力。

    隨著金融科技資金投入、人才布局、體制機制等方面不斷提質增效，商業銀行數字經營理念不斷深入。以國有六大行為例，2022年科技投入合計為1165.49億元，同比增長8.42%。從業務領域數字化轉型成效來看，對公業務方面，持續深化與企業、政府系統的互聯互通；小微金融方面，為中小微客戶提供個性化“融資+融智”金融增值服務等。

    郵儲銀行總行數據管理部相關負責人表示，中央金融工作會議將數字金融列入五篇大文章之一。數據是銀行新的生產力所在，能夠優化業務流程、強化風險管控、提升運營管理效能。必須要認真學習、深刻領會中央金融工作會議精神，持續促進數字技術、數據要素與金融服務的深度融合，積極發揮數據要素驅動作用，提高運營和金融服務效率。

    而以互聯網民營銀行為代表的網商銀行則是通過科技驅動發展，為小微和“三農”用戶提供純線上的數字貸款。螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事長金曉龍對《證券日報》記者表示：“網商銀行正在把AI和大模型應用于小微金融實踐，通過‘大山雀’‘大雁’‘百靈’三只科技之鳥，共同構成了智能風控系統，助力數字金融發展。”

    中國銀行研究院研究員吳丹則認為：“中央金融工作會議明確提出要做好數字金融等五篇大文章，不僅肯定了數字金融的重要地位，也表明了數字金融與科創金融、綠色金融、普惠金融、養老金融之間相互貫穿、互為助力的關系。于機構而言應積極探索用數字技術提升金融服務能力與質效，同時助力綠色、普惠、養老事業高質量發展。”

    數字金融正與實體經濟

    深度融合

    當前經濟發展的形態已經愈加趨向數字經濟和實體經濟的深度融合，數字化、智能化也已經成為產業轉型升級的關鍵詞。如今，金融業數字化助力實體經濟正全面加速，也正在被諸多金融機構實踐。

    “我們在雞舍里安裝攝像頭采集數據，再將采集而來的數據進行標注，并通過算法訓練和應用推理，最終實現雞群的自動計數。”馬上消費金融智慧養雞項目相關負責人對《證券日報》記者表示，目前雞舍里的雞群自動計數準確率可達97%以上。

    “消費金融行業與傳統銀行補位發展，客群更加下沉，金融科技是兼顧服務長尾客戶與實現可持續發展的有效手段。”馬上消費金融副金融總經理孫磊對《證券日報》表示，作為消費金融機構也需要加大數字金融布局，在大數據、區塊鏈、生物識別和人工智能、云計算五大領域，依靠科技化、數字化的支撐，構建牢固的數字底座，提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，探索出一條可持續的數字普惠金融路徑。

    吳丹表示，“當前，數字化轉型已成為金融機構塑造核心競爭力的關鍵，在支付結算、產品創新、風險管理等各方面應用數字金融都將更好增強金融服務能力，為金融機構質效升級帶來了新的發展機遇。”

    “當前，發展產業數字金融具有重要意義。”在中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝看來，一方面產業數字金融正在成為數字經濟主要發展領域，數字金融服務實體經濟的重心也必然轉向產業互聯網，進一步推動金融服務高質量發展；另一方面，數字化帶來生產方式、商業模式變革，倒逼金融機構重構服務模式創新、服務能力提升，發展產業數字金融成為必然選擇。

    “過去幾年來，金融科技在金融業廣泛落地，在降本增效、風險防控等方面取得積極成果，一些標桿企業和先行者通過數字化轉型實現了經營效率和綜合競爭力的顯著提升，在全市場形成了很好的示范效應，帶動數字化轉型迅速成為行業共識，也加速了國內金融企業數字化轉型速度。”星圖金融研究院副院長薛洪言表示，數字金融以數字經濟為前提，只有產業數字化程度提升了，金融機構才可以獲得更多的數據原材料，數字金融才有用武之地。對金融機構來講，關鍵是以科技創新增強服務實體經濟動能，加深數字金融與實體經濟融合。