本報記者 李冰
科技是第一生產力,創新是第一動力。日前舉行的中央金融工作會議提出,“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。
受訪專家普遍認為,在五篇大文章中,把“科技金融”擺在了首位,一方面是強調要增加金融的科技含量;另一方面,則體現了金融資源傾斜的領域,明確了金融機構發力的方向。金融機構應持續著力發展科技金融,推動信貸資源投向科技創新關鍵領域,以高質量金融服務助力經濟發展。
金融“澆灌”科技
服務實體經濟質效持續提升
目前,金融支持科技創新的力度、廣度、精度正在不斷提升。科技型企業貸款持續保持較快增長。央行數據顯示,截至6月末,高技術制造業中長期貸款余額2.5萬億元,同比增長41.5%,連續3年保持30%以上的較高增速;科技型中小企業貸款余額2.36萬億元,同比增長25.1%,連續3年保持25%以上的較高增速;全國“專精特新”企業貸款余額為2.72萬億元,同比增長20.4%,連續3年保持20%以上的增速。
從金融機構視角來看,各商業銀行支持科技高水平自立自強,紛紛通過設立科技支行、科技特色支行、科技金融專營機構加大科創企業以及“專精特新”企業金融服務力度。比如,今年前三季度,中國銀行戰略性新興產業貸款較年初新增6778億元,增幅60.4%;國家級“小巨人”和省級“專精特新”企業授信余額2662億元,授信戶數超1.5萬戶,授信覆蓋率21.54%,較年初提升近2個百分點。
中國銀行研究院博士后李一帆對《證券日報》記者表示:“當前,銀行正立足新發展階段,服務構建新發展格局,勇于擔當社會責任使命,主動融入科技強國建設,聚焦實體經濟發展重點領域,持續著力發展科技金融,推動信貸資源投向科技創新關鍵領域,科技金融貸款規模穩健增長,以高質量金融服務助力經濟高質量發展,服務實體經濟質效持續提升。”
在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來,目前銀行機構一方面通過科技支行,助推科技金融有效落地;另一方面充分利用境內外兩個市場、對公零售兩種資源,協同發力,提升科技金融整體展業能力。
“中央金融工作會議提出五篇大文章既強調了金融資源傾斜的領域,也明確了金融機構發力的方向。國有大型金融機構需發揮‘標桿’作用,加大支持科技創新力度,加強科技信貸服務能力建設。”中國(上海)自貿區研究院金融研究室主任劉斌對記者說。
科技“反哺”金融
助力優化金融服務成效
科創金融制度和市場體系持續健全。金融管理部門加強頂層設計,不斷完善金融支持科技創新的政策框架,優化市場機制、豐富金融支持工具,初步建成包括銀行信貸、債券市場、股票市場、創業投資、保險和融資擔保等在內,全方位、多層次的科創金融服務體系。
以銀行業金融機構為例,差異化的科技金融服務模式正持續優化。科技部此前表示,持續深化“一行一策”合作,與國家開發銀行實施100億元專題債促進成果轉化;與工商銀行開展專項行動每年新支持千家高新技術企業;與農業銀行緊扣農業科技園區強化金融服務;支持中國銀行設立目標規模300億元的科創協同發展母基金;將建設銀行納入國家科技成果評價改革試點,優化科技信貸服務。
劉斌表示:“發展壯大技術含量高、成長性好的新興產業,提高科技進步對經濟增長的貢獻率,是我國加快構建新發展格局的必由之路。其中,金融機構起到重要作用,借助科技把脈用戶及客戶的‘需求’,金融機構應結合自身特點積極打造科技金融服務‘標桿’。”
“科技創新有助于‘反哺’金融進而推動經濟高質量發展。預計未來更多金融資源向促進科技創新等方向傾斜。”在蘇筱芮看來,科技創新有助于持續優化金融服務成效,并有利于幫助銀行解決對科技型企業“看不懂”“摸不準”等問題。在應用層面一是深化數智化技術應用,運用大數據、人工智能等技術進行貸款決策,強化服務科技型企業信貸的精準性、針對性和時效性;二是加強科技數據共享利用和信貸模型建設,建立企業科技創新能力評價體系,提高科技型企業融資的便利性。
在金融機構如何積極擁抱科技創新帶動金融業發展方面,李一帆認為,以銀行為例,一是繼續加大科技金融支持力度。探索優化網點布局,推進科技金融特色網點建設,實現相關產品及服務精準供給。二是完善科技金融產品和服務體系。在滿足監管的前提下加大創新力度,推動相關產品供給從單一信貸向綜合金融服務轉變。三是持續深化銀政合作。在支持國家戰略科技力量、深化“專精特新”服務體系、加強科技成果轉化應用等方面,助力創新驅動高質量發展。四是優化風控體系。以金融科技賦能風控管理,健全風險評估和管理方法,推動風險體系從傳統模式向適應科技創新轉變,為服務科技金融提供有力支撐。
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