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多家支付機(jī)構(gòu)收到罰單 今年以來(lái)15張支付牌照已被注銷

2023-11-06 00:30  來(lái)源:證券日?qǐng)?bào) 

    本報(bào)記者 李冰

    連日來(lái),多家支付機(jī)構(gòu)收到央行罰單。11月5日,記者注意到,根據(jù)央行發(fā)布的最新行政處罰公示表,嘉聯(lián)支付有限公司因涉及多項(xiàng)違規(guī)行為,被罰款299萬(wàn)元。

    稍早前,浙江唯品會(huì)支付服務(wù)有限公司因違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定,被央行罰款10萬(wàn)元。另外,央行對(duì)中匯電子支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中匯支付”)罰沒(méi)合計(jì)超8000萬(wàn)元。

    據(jù)央行披露的信息,截至11月5日,今年以來(lái)有15張支付牌照被注銷,這也意味著有15家支付機(jī)構(gòu)“離場(chǎng)”。

    其中,中匯支付的大額罰單備受業(yè)界關(guān)注。根據(jù)央行行政處罰信息公示表顯示,中匯支付因存在多項(xiàng)違規(guī)行為被警告,被沒(méi)收違法所得1328.11萬(wàn)元,罰款6762.55萬(wàn)元,合計(jì)達(dá)8090.66萬(wàn)元。

    上述罰單顯示,中匯支付共存在三項(xiàng)違規(guī)行為,包括未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算;未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理;未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶。與此同時(shí),中匯支付法定代表人陳某平被警告,并罰款55萬(wàn)元。

    經(jīng)梳理,此前2021年9月份中匯支付由于違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定,也曾收到大額罰單,被央行罰款1399萬(wàn)元。

    公開資料顯示,中匯支付于2013年獲得央行頒發(fā)的支付許可證,最早的業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和銀行卡收單牌照。不過(guò),2016年1月份,央行注銷其互聯(lián)網(wǎng)支付許可,并停止了該公司在黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門、寧波、大連等12個(gè)省(區(qū)、市)的銀行卡收單業(yè)務(wù)。2018年1月份中匯支付的支付牌照續(xù)展成功。

    時(shí)至2023年,在央行公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息(2023年1月第五批)的支付牌照續(xù)展中,因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形,中國(guó)人民銀行決定中止對(duì)中匯電子支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。

    對(duì)于中匯支付被重罰原因,在博通咨詢首席分析師王蓬博看來(lái),未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算及未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理已經(jīng)觸碰了反洗錢相關(guān)“紅線”,這種情況很可能會(huì)被違法洗錢網(wǎng)絡(luò)利用;另外,其違法所得數(shù)額較大,綜合以上,體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)違法零容忍的態(tài)度。

    據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),第三方支付機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量超20張,合計(jì)罰沒(méi)金額超60億元,與上年同期相比罰金有所提升,且年內(nèi)罰單中機(jī)構(gòu)與相關(guān)責(zé)任人被雙罰的情形較多,違法違規(guī)事由則主要集中在違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定及未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理等方面。

    王蓬博總結(jié)認(rèn)為,“綜合來(lái)看,今年曝出的大額罰單多是央行不斷進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管執(zhí)法檢查的成果體現(xiàn),也是支付行業(yè)從野蠻競(jìng)爭(zhēng)向合規(guī)化高質(zhì)量發(fā)展必須經(jīng)歷的過(guò)程。從機(jī)構(gòu)自身而言,未來(lái)需在管理層面重視合規(guī)建設(shè);其次建議將合規(guī)融入企業(yè)日常業(yè)績(jī)考核之中,多利用金融科技提高目前特約商戶的監(jiān)管范圍覆蓋。”

    同時(shí)從行業(yè)角度看,據(jù)央行數(shù)據(jù),截至11月3日,支付牌照數(shù)量為186張,累計(jì)被注銷支付牌照機(jī)構(gòu)達(dá)85家。可以看到,支付牌照數(shù)量正縮減。

    王蓬博表示,“從實(shí)踐和監(jiān)管的不斷表態(tài)中可以看出,嚴(yán)監(jiān)管已成為常態(tài)化,同時(shí)支付牌照進(jìn)一步縮減。目前第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展正在經(jīng)歷一個(gè)大浪淘沙的階段,積極進(jìn)行合規(guī)化和企業(yè)數(shù)字化服務(wù)改造的機(jī)構(gòu)未來(lái)才能獲取更大的發(fā)展空間。”

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