本報記者 李冰

    9月8日，由中國銀行業協會指導，網商銀行承辦的2023Inclusion·外灘大會銀行業數字化論壇上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰發布了《銀行數字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風控、數字員工、邊緣物聯與云原生架構。五大趨勢來自IDC的權威的案例研究與數據預測，為銀行數字化與智能化轉型提供前瞻洞察。記者發現，銀行正在探索的前沿技術應用中，3個與AI有關。

    趨勢一：一部手機就是一個銀行網點，九成以上業務都能“點一點”?！?022年中國銀行業服務報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，九成以上業務都已實現線上化。第三方數據監控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。

    趨勢二：人工智能深入風控系統，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預測，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。AI風控在銀行業已有探索。例如，網商銀行百靈智能交互式風控系統，將大規模人工智能應用于小微金融。它相當于一個AI信貸審批員，用戶提交合同發票等材料，AI信貸員運用計算機視覺，多模態識別，人機交互等人工智能技術，在線審核，完成提額，目前已服務800萬小微經營者。

    趨勢三：能說會道懂業務，8成銀行將“聘用”數字人。IDC預測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務。隨著大模型的落地應用，數字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業務”將成為常態。浦發銀行是最早“聘用”數字員工的銀行。3D數字員工“小浦”已經在20多個崗位任職，包括財富規劃師、文檔審核員、大堂經理、電話客服等。

    趨勢四：物聯網與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農戶可通過衛星辦理貸款。IDC預測，到2027年，40%的G2000企業將通過低軌道衛星技術滿足偏遠、農村和高風險地區的網絡覆蓋缺口。借助人工智能物聯網技術和其他數據，各行業的中、小、微型企業貸款覆蓋率將達到70%。報告顯示，平安銀行已連續合作發射了三顆衛星，搭建了“星云物聯網平臺”。截至2023年6月末，星云物聯網平臺支持實體企業融資額超8000億元。網商銀行大山雀衛星遙感風控系統將衛星遙感技術應用于農村金融，給予農戶精準的授信和合理的還款周期。大山雀已累計服務120萬經營性農戶。

    趨勢五：六成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來生態創新。IDC預測，到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實施云原生數字核心戰略。

    “驅動銀行發展的核心動力正發生變化，以前是規模驅動，現在是新技術驅動。”螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事長金曉龍在現場表示，中國在銀行數字化上已經形成了全球競爭力，這對于推動金融服務實體經濟、促進金融科技創新具有重要意義。

（編輯 張偉）