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支付清算協會動員機構積極落實新規 要求重點機構切實自查整改到位

2023-06-20 23:26  來源:證券日報 

    本報記者 李冰

    日前,中國支付清算協會(下稱:協會)在杭州召開了收單外包服務機構《關于加強收單外包服務市場規范管理的意見》(下稱:《意見》)落實動員會。此前,協會剛剛在北京召開了收單機構《意見》落實動員會。

    接近協會知情人士獨家對《證券日報》記者透露:“實際上,《意見》落地實施口徑已經很明確,收單外包機構要備案的都需要備案,沒有登記備案未來無法規范展業。”

    四方面要求

    收單機構合規經營

    據記者了解,包括工商銀行等7家商業銀行、海科融通等21家非銀行支付機構以及上海收錢吧互聯網科技股份有限公司等14家收單外包服務機構代表參加了協會召開的兩次落實動員會。

    整體來看,協會就各機構落實《意見》提出以下要求:一是各機構提高領悟能力和執行能力,把握好“兩項工作、四個關鍵時間點”;二是重點機構切實自查整改到位;三是收單機構明確業務外包邊界,嚴禁將收單核心業務外包;四是各機構加強宣傳,引導合作外包機構合規經營。

    從機構方面落實情況來看,已有多家機構官宣表態。比如,6月6日,郵儲銀行發布公告稱,高度重視收單業務外包管理,始終嚴格遵守監管要求及協會相關規范,切實履行收單機構主體責任,推動收單外包服務市場規范經營的各項要求落到實處。

    中國工商銀行牡丹卡中心強調,高度重視收單業務外包管理,切實履行收單機構主體責任。下一步,將會同各收單外包服務機構嚴格落實監管要求,進一步加強收單業務外包管理。

    中國支付清算協會副秘書長亢林表示,收單外包服務機構應當切實落實《意見》相關工作要求。協會也將持續建立健全支付信息服務市場自律規范,推動支付信息服務市場的健康發展。

    “針對收單外包服務市場的相關監管正在加強。”在博通咨詢金融行業資深研究員王蓬博看來,協會召開落實會主要是為了督促銀行和收單機構以及支付機構落實《意見》的相關規定,傳遞出協會大力整頓收單外包市場,致力于收單外包市場合規性發展的重要信號。

    收單外包服務市場

    嚴監管進行時

    按照協會此前披露數據,截至2023年3月份,在協會完成備案并公示的外包服務機構超過1.6萬家。

    記者查詢,《意見》要求,2023年6月底前,各收單機構完成自查,制定整改方案確保按期落實《意見》要求,并形成自查整改報告存檔備查。期間,協會將開展收單業務外包情況風險核查,內容包括:未登記外包機構數量和占比、未備案外包機構數量和占比、低等級(D級和E級)外包機構數量和占比、是否與黑名單機構有合作關系或新增合作等四個方面,并根據上述四個方面核查結果,對問題較為嚴重的收單機構發送風險警示。

    2023年7月開始,協會將組織開展外包市場自律檢查,檢查對象為收單機構和已備案外包機構,檢查形式為非現場與現場檢查相結合。重點關注對外包機構不設準入門檻、“注冊即合作”、外包機構數量龐大的收單機構。

    對檢查發現的違規收單機構,協會將根據違規嚴重程度采取警告、約談高管、通報批評、公開譴責等自律約束措施,督導加強合作外包機構管理,落實外包市場自律管理要求;情節特別嚴重的,協會將從重或加重實施自律懲戒或移交監管部門依法依規處置。

    對檢查中發現的違規外包機構,依據自律制度規定采取納入行業風險共享、降低評級等級、納入記分管理等約束措施;對涉嫌嚴重違規的外包機構,依規采取納入黑名單、取消備案等自律措施,指導收單機構有序終止合作。

    “收單外包服務市場嚴監管進行時。”在厚雪研究首席研究員于百程看來,《意見》發布后,中國支付清算協會通過召開落實動員會的方式,向銀行和支付機構陳述要點,答疑解惑,有利于推動意見的落實,向行業傳遞加強規范收單外包機構備案工作的決心。

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