本報記者 李冰
投資者教育正在成為金融機構“理財直播”的重要形式之一。
5月16日,《證券日報》記者從螞蟻財富平臺獲悉,截至2022年底,投教內容服務過的用戶,較未被服務過的用戶相比,有資產配置行為的用戶占比提升了45%。并有超10家基金機構在螞蟻財富平臺直播調研過程,帶投資者“沉浸式”了解相關產業的一線情況。
多位受訪者認為,目前金融機構理財直播投資者教育、陪伴正成為重要方向之一,也是機構踐行投資者保護的體現。
理財直播投教需更通俗易懂
“為什么一買就跌、一賣就漲”針對投資者關心的話題,在“投教工作交流會”上有投資者如此提問。
富國基金公司基金經理張圣賢表示:“大部分有這種感覺的投資者買的都是熱門板塊,本身波動性會比較高,大家急著追漲,遇到波動后又很難堅持持有,導致追漲殺跌。”
他補充認為,可以通過分散配置增加把握市場熱點的概率,降低組合整體的波動率。
事實上理財服務同時,也引申出投資者理財認知存在偏誤的問題。隨著互聯網等直播形式興起,目前機構投教內容觸達基民的方式已非常豐富,但投資者對理財專業知識依然難懂仍是要解決的問題。
財通證券資管副總經理周志遠認為,機構的投教要讓投資者看得懂、記得住、用得上,理財直播成為新的嘗試。“我們過去在投資者教育做了不少努力,直播的形式目前看是很有效的方法,而直播形式更多以投教為主。與實體經濟直播帶貨不同。”
周志遠認為機構在投教方面,第一,內容要說“人話”,專業表達更降維;第二,在身邊,關鍵時刻有陪伴;第三,姿態更友好,拒絕居高臨下的說教。
另據記者了解,財通證券自2020年開啟直播投教服務,直播500余場,投教人數近2億人次,探索“一起調研吧”等創新直播方式,進行多場次基金經理調研直播,創新直播的觀看量較日常直播多出一倍左右,有效互動量較日常直播多50%。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示,目前金融機構理財直播投教是重要方向之一,并呈現專業性及規范化特點,其中投教方向與過往相比更接地氣,其通過互動方式讓投資者充分了解產業,以此來提升投資者體驗。
投教走向創新互動
需要有溫度
根據中國證券投資基金業協會截至2023年3月份數據,公募基金的資產管理規模為26.68萬億元,公募基金產品數量達10718只。
據清華大學金融科技研究院《2023年基民理財行為及投教偏好調研報告》顯示,77%的受訪者認為自己的基金投資收益未達預期。另外,7成受訪者認為收益率主要受行情影響,在用戶行為因素中,“持有基金不夠好”“交易時點不合適”“資產配置不均衡”為影響收益率因素的前三。
《報告》還顯示,有超過68%受訪者表示非常需要投資平臺提供理財服務幫助。并有超過63%的受訪者對如何選品、科學配置的投資者教育內容感興趣,而從投資者教育形式來看,超5成受訪者更感興趣圖文和短視頻形式。
清華大學五道口金融學院副院長張曉燕認為,“財富管理行業要通過金融科技為投資者提供更加優質的服務品質,提供更加豐富和容易接受的投資者教育。”
另外,在如何提升投資者收益體驗感及理財直播投教如何創新方面,螞蟻財富副總經理鄭艷蘭認為,過去“直男喝熱水式”的說教,和高彈闊論的原因解釋已經過時,財富管理專業服務互聯網化的過程,讓投教工作走向創新互動,需要更通俗易懂和有溫度。“市場復雜多變,決定了投資者教育是長期過程,形式內容有趣有料很重要。”
她表示,要積極用好直播、線上討論區、短視頻、漫畫等形式,過去一年基金公司通過調研直播,走進基金板塊的行業現場,拉近了投資者與基金公司的距離。此外,基金經理也親自下場在討論區發文,打造用戶彼此投教的場景也是重要一環。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮總結道,“不少投資者容易被短期業績漲幅所吸引,但實際對相關產業及投資風險認知欠缺。機構通過理財直播數字化方式拉進與投資者之間距離,讓投資者看得懂、記得住、用得上是十分必要的,未來理財直播投教領域需探索更有溫度的創新模式,以提高投資者的參與及收益體驗感。”
(編輯 白寶玉)
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