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網商銀行“百靈智能風控系統”服務小微數已超600萬

2023-04-25 19:24  來源:證券日報網 

    本報記者 李冰

    4月25日,在中國國際金融展上,網商銀行信貸產品部總經理宋曉透露,隨著消費持續回暖,小微經營者信貸需求增加,“百靈智能風控系統”(下稱:“百靈系統”)服務用戶數已超600萬。

    據悉,“百靈系統”是網商銀行發布的新一代智能風控系統。它相當于一個AI信貸審批員,可以和用戶“對話”。小微經營者能夠提交材料來證明自身經營實力和穩定性,從而提升信貸額度。這些經營材料既包括合同、發票等憑證類,也包括門頭照、貨車照片等實物類。“百靈系統”會自動解析這些材料,綜合評估小微的經營狀況,進而給出更合理的授信額度,全程0人工介入。

    宋曉介紹,得益于金融機構的下沉,小微企業的信貸覆蓋率逐年提升。然而,由于其數字化程度不高,其信用刻畫仍然不夠準確。在遇到經營環境變化,比如開新店,拓新渠道等節點,往往會遇到貸款額度不夠的問題。“百靈系統”是有益的補充。通過識別用戶提供的碎片化信息,還原其真實經營情況,從而給予精準的授信。

    與此同時,在信息安全和隱私保護日益完善的今天,“百靈系統”在充分保障用戶知情權的前提下,獲取信息從而提供金融服務。“百靈受歡迎程度遠超預期,且風險表現穩定。其實踐為破解小微企業信息獲取難、授信難提供了一種新思路。”宋曉表示。

    另外,除了百靈智能風控系統之外,網商銀行的另外兩張科技名片——“大雁系統”和衛星遙感信貸技術“大山雀”也同步展出。據了解,“大雁系統”是網商銀行發布的數字供應鏈金融解決方案,將圖計算等技術應用于風控,為品牌上下游的小微經銷商、供貨商、零售門店提供貸款等綜合金融服務。目前已有包括海爾、李錦記、vivo等在內的1000多家品牌接入,超8成認為大雁系統能拉動業績增長。另據披露,截至目前,“大山雀”已經服務全國31省120萬農戶,為鄉村振興提供實實在在的金融“活水”。

(編輯 張薌逸)

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