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消費金融公司業績分化明顯 穩中求進成多數機構共識

2023-04-13 01:19  來源:證券日報 

    本報記者 李冰

    截至4月12日,主要消費金融公司業績均已披露。整體上看,2022年,消費金融公司業績分化明顯,頭部效應顯著。其中,大部分消費金融公司凈利潤取得正增長,但增速普遍放緩,有3家公司邁進“凈利潤10億元俱樂部”。

    “隨著2022年度數據的逐步披露,消費金融市場格局日漸清晰。可以看出,持牌消費金融機構業績增速放緩,穩字當頭、穩中求進是多數持牌消費金融機構的共識。”零壹智庫特約研究員于百程對《證券日報》記者表示。

    具體來看,招聯消費金融2022年營收、凈利潤均在行業居于首位,營業收入、凈利潤分別為175億元、33.29億元。同比增幅分別為9.84%、8.68%,也是業內首家資產規模突破1500億元的機構,去年總資產規模達1643.46億元,同比增幅為9.79%。

    從凈利潤來看,排在第二位及第三位的分別是興業消費金融和馬上消費金融。截至報告期末,興業消費金融凈利潤24.93億元,較2021年同期22.30億元增長11.79%;馬上消費金融凈利潤17.88億元,同比增長29.34%。興業消費金融營收首次破百億元達101.15億元,上述兩家消費金融公司保持較好增長勢頭。

    今年披露首個完整年度業績報的螞蟻消費金融以凈利潤8.4億元位列第四,躍居行業頭部位置。

    中銀消費金融去年凈利潤為6.56億元,同比出現下滑。年報顯示,中銀消費金融深入推進高質量發展,加快線上化轉型。截至2022年末,線上化轉型取得實效,線上貸款余額占比52.24%,較上年末提升17.18個百分點。

    中郵消費金融2022年營收突破60億元,同比增幅6.37%,凈利潤4.43億元,同比下降。2022年,中郵消費金融累計為3萬名受疫情影響客戶提供了專項息費減免等金融紓困服務,其中減免息費約8489萬元。持續降低產品利率,貸款綜合定價較上年度下降1.55個百分點。

    相較于頭部消金機構,其他機構凈利潤普遍在2億元左右。具體來看,中原消費金融、海爾消費金融、平安消費金融、陽光消費金融、湖北消費金融、北銀消費金融、晉商消費金融、寧銀消費金融、小米消費金融凈利潤分別為3.3億元、2.74億元、1.87億元、1.35億元、1.21億元、0.87億元、0.52億元、0.26億元、0.11億元。

    “2022年消費金融公司發展差異較大,頭部消費金融公司雖然增速放緩,但資產規模依然不斷增加,部分中小消費金融公司增長乏力,兩極分化明顯。”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強對記者表示。

    縱觀行業,過去一年,多家消費金融公司增資表明對行業的持續看好。同時,行業數字化轉型仍在繼續,這點在已發布財務數據的各家消費金融公司中均有所體現。

    海爾消費金融相關負責人在披露業績時稱,“深耕金融科技能力建設是公司中長期戰略,也是實現穩健發展的前提;未來,海爾消費金融每年將投入上億元科技研發費用,逐步實現數智化運營能力的全面升級。”

    興業消費金融核心主干生產系統已實現100%自主研發,知識產權已申請475件,已獲得專利262項;馬上消費金融2022年將自主研發成果賦能銀行、保險、證券等行業的200多家機構以實現降本增效。

    “隨著消費潛力不斷釋放,未來行業仍有較大發展空間。后來者強勢沖擊,頭部消費金融公司能否持續保持行業地位需拭目以待。”博通咨詢首席分析師王蓬博建議,中小消費金融公司破局關鍵在于自營業務和產品方面加大投入,建立獨立自主的風控模型,并對客戶差異化需求進行合理滿足。

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