本報記者 李冰
近日,螞蟻財富平臺改版“理財分”,向用戶直觀呈現其理財行為健康度分數。據了解,理財分背后的“321”健康理財評估模型,引入了多家高校進行聯合研究,將“選品、配置、持有”作為評估行為的三角理念,輔之以定性評估框架和數據智能校準二輪演算,向每一位用戶針對性地提供改善方案。這也是目前業內關于大眾投資者理財行為評估最體系化的模型。
據悉,此次理財分改版是螞蟻財富平臺今年的深度服務動作之一。記者體驗發現,改版后的“理財分”圍繞“選配持”的三角框架,綜合持有時長、交易頻率、資金配置、定投情況等十余項理財行為維度,自動計算出一個分數供用戶參考。理財分會跟隨用戶理財行為的變化而動態變化,并且及時解釋分數變化原因,給到行為改善建議。
“理財分”的數據顯示,分數達600分以上的用戶理財行為相較600分以下用戶更為健康成熟,大部分都兼具了挑選優質產品、科學配置資產、長期持有的三類行為,收益也相對更好。
來自清華大學金融科技研究院的報告顯示,同一風險等級用戶中,在基金優選、配置分散和長期持有三方面有著更好理財習慣的用戶,其資產組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。
根據螞蟻基金此前公布的數據,“選配持”的反向操作會影響收益體感。以高風險投資者為例,未持有優質基金相較持有多只優質基金的用戶,收益率比例降低23%,僅持有單只基金的用戶,相較達成股債等基金配置的用戶,收益波動率增加了45%。而交易頻次高的用戶相較交易頻次中等的用戶,收益率降低了4%。
清華大學五道口金融學院副院長張曉燕認為,行業各方需從用戶視角出發深化理財服務,從而幫助投資者改善理財行為、提升收益體感,最終推動財富管理行業的高質量發展。
螞蟻財富平臺數據顯示,理財行為較成熟的用戶,理財分一般在600分以上,占平臺全部用戶的兩成。這些用戶中,75%的人同時具有選品、配置和長期持有這三類好行為,正收益用戶數比例相較600分以下用戶高出54%。
“財富管理行業正從金融產品的互聯網化,轉向對金融專業服務互聯網化的探索。”螞蟻財富副總經理鄭艷蘭表示,“除了理財分外,螞蟻財富也在平臺其他服務中融入了‘選配持’的三角理念,通過‘螞蟻理財金選'、智能理財助理支小寶和理財直播等功能服務,與基金公司一起持續幫助用戶選品、配置和長期持有,引導形成更健康的理財習慣。”
在富國基金總經理陳戈看來,為幫助用戶更好地形成“選配持”的投資習慣,基金公司除了提供長期業績好的基金產品,也將通過理財直播、基金經理互動、產品解讀報告等形式,加深買方服務的探索。
(編輯 田冬)
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