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消費貸成銀行發力“重頭戲” 規模或較去年大幅回升

2023-01-03 01:18  來源:證券日報 

    本報記者 彭妍

    去年四季度以來,在促消費政策密集推出、落地見效的大背景下,居民消費需求逐步釋放,不少銀行機構提早布局,加大消費貸的優惠推廣力度。

    展望2023年,中國銀行研究院博士后杜陽對記者表示,在國家政策支持和銀行積極布局的共同作用下,今年消費信貸將實現高質量發展,規模將保持穩健增長勢頭,利率仍有下行空間。

    發力消費貸助推消費回暖

    為著力擴大消費需求,推動降低個人消費信貸成本,不少銀行加大了消費貸的優惠力度。

    例如,招商銀行推出了閃電貸利率優惠券活動,符合活動條件的閃電貸客戶,可獲得利率折扣券,折后年利率最低可達到3.2%。北京銀行某支行網點的工作人員告訴記者,針對房貸、代發工資或者公積金客戶,消費貸利率有優惠,打完折后利率在4%左右。

    “最近申請消費貸的客戶比之前多了。目前我行消費貸最低利率為年化3.65%。”某股份制銀行信貸業務人員表示。

    另外,不少銀行積極發力消費金融。例如,工行日前推出e分期限時優惠活動,12期年手續費率低至1.98%,折算年化利率(單利)3.64%。

    齊魯銀行在機構調研時表示,去年四季度以來,該行消費貸、信用卡投放有了較為明顯的改善,月均投放額均較上半年有所增加。展望2023年,預計消費貸款、信用卡業務將會得到發展。

    廈門銀行在近期的投資者調研中表示,預計2023年一季度,零售貸款增速將不低于2022年一季度貸款增速,重點投放產品為個人經營性貸款和信用消費貸款。

    星圖金融研究院副院長薛洪言對記者表示,線下消費場景明顯復蘇,被壓抑的消費需求將快速釋放,銀行及時做好消費貸款的配套支持將有效助力消費回暖和經濟復蘇。

    中信證券首席經濟學家明明對記者表示,銀行除了在消費貸利率上提供優惠以外,還可以擴大個人消費信貸額度,延長貸款期限,也可以推廣更多有針對性、與消費復蘇相關的信貸產品,如針對旅游等社會服務領域的消費信貸業務。

    “從潛力挖掘的角度看,新市民群體的消費彈性更大,面臨的資金約束也更強,可挖潛的空間較大。”薛洪言表示,銀行機構可著重強化對新市民的服務創新,圍繞新市民扎根城市過程中衍生的住房、醫療、子女教育、保險保障、信貸融資等需求,輔以針對性的金融支持,既有助于新市民更好地融入城市,也能有效地擴大內需,推動消費復蘇和消費升級。

    今年消費貸規模或回升

    消費貸強勢復蘇的背后是政策的大力支持。國家在出臺助力實體經濟復蘇相關文件時,均強調了加大消費金融支持力度。銀保監會也提出,為恢復和擴大消費營造良好金融環境,下一步將督促銀行機構合理增加消費信貸。

    “在一系列宏觀、產業政策的協調配合下,2023年中國經濟運行將整體好轉,居民收入增速有望回升,消費場景將陸續恢復常態。據此判斷,2023年的消費信貸規模或將較去年大幅回升,有望回到2021年水平。”明明表示。

    一家國有大行相關部門負責人預計,今年消費金融貸款的拓展將是“重頭戲”。

    零壹研究院院長于百程對記者表示,對于銀行來說,首先,是要制定好全行支持消費的目標和策略,把支持內需復蘇作為業務重點;其次,是豐富消費信貸產品供給,提升市民消費金融便利性,加大利率優惠和推廣力度;在一些重點消費領域,比如新能源汽車、智能電器等新消費熱點領域,餐飲、文旅等快速復蘇的領域重點發力;最后,要充分借助數字化技術提升消費信貸業務的效率與場景等。

    杜陽認為,從去年三季度開始,消費復蘇態勢明顯,住宿餐飲、文化旅游、交通運輸等服務消費有所增長,在線消費、健康消費、綠色消費等新興消費蓬勃發展,銀行業發展消費信貸業務面臨諸多機遇。

    “在利率市場化改革穩步推進、市場競爭加劇以及貸款利率持續下降的背景下,預計消費信貸利率仍有下調空間。”杜陽表示。

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