本報(bào)記者 李冰

    12月5日，建設(shè)銀行廈門市分行消息，該分行積極助力推廣數(shù)字人民幣公積金業(yè)務(wù)，客戶辦理數(shù)字人民幣公積金業(yè)務(wù)（含提取和貸款發(fā)放），有機(jī)會(huì)獲贈(zèng)建設(shè)銀行數(shù)字人民幣紅包福利。

    而稍早前，數(shù)字人民幣在住房公積金貸款應(yīng)用場(chǎng)景剛迎來突破性進(jìn)展。目前在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)推進(jìn)下，已有多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)落地?cái)?shù)字人民幣貸款業(yè)務(wù)應(yīng)用，下半年以來尤為密集。

    業(yè)界普遍認(rèn)為，數(shù)字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及，可為小微企業(yè)及個(gè)人貸款發(fā)放提供便捷途徑，并切實(shí)降低企業(yè)交易支付成本。

    住房公積金貸款場(chǎng)景落地

    12月1日，據(jù)蘇州市住房公積金管理中心消息，在建設(shè)銀行蘇州分行、相城區(qū)地方金融監(jiān)督管理局和住建部門等單位的協(xié)同配合下，蘇州公積金中心成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣住房公積金貸款40萬元。據(jù)悉，該筆貸款是全國(guó)首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市發(fā)放的首筆數(shù)字人民幣住房公積金貸款。

    數(shù)字人民幣在貸款領(lǐng)域應(yīng)用落地，江蘇省一直走在前面。2022年6月份，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行太倉分行以數(shù)字人民幣形式向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬元。7月份，蘇州銀行以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州某機(jī)械有限公司發(fā)放200萬元無抵押信用貸款，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣在制造業(yè)領(lǐng)域的場(chǎng)景拓展；8月份，蘇州首筆數(shù)字人民幣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在張家港成功發(fā)放。該項(xiàng)目融資金額50萬元，是全國(guó)首筆數(shù)字人民幣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款落地。

    相比較于傳統(tǒng)的貸款方式，數(shù)字人民幣貸款更有優(yōu)勢(shì)。在審批流程上，數(shù)字人民幣貸款和普通貸款沒有太大區(qū)別。普通貸款是發(fā)放到貸款企業(yè)對(duì)公的人民幣賬戶上，而數(shù)字人民幣貸款是發(fā)放到企業(yè)數(shù)字人民幣對(duì)公錢包里，速度更快。用數(shù)字人民幣支付貨款，可以實(shí)時(shí)到達(dá)收款方的對(duì)公錢包，且不收取任何手續(xù)費(fèi)用。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前，數(shù)字人民幣發(fā)展仍然處于場(chǎng)景廣泛布設(shè)的階段，在創(chuàng)新性上仍然可以更進(jìn)一步。數(shù)字人民幣在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的普及，可為小微企業(yè)及個(gè)人貸款發(fā)放提供便捷途徑，確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途的真實(shí)可信，并切實(shí)降低企業(yè)交易支付成本。

    助力中小微企業(yè)

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，目前在貸款領(lǐng)域，企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款、個(gè)人貸款等方面數(shù)字人民幣均有涉足。

    2022年6月份，江蘇銀行蘇州分行以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州相城馮夢(mèng)龍村農(nóng)戶范老伯發(fā)放“園夢(mèng)寶”貸款110萬元，這是由銀行發(fā)放的全國(guó)首筆數(shù)字人民幣“三農(nóng)”貸款。

    除了江蘇省之外，其他試點(diǎn)地區(qū)在數(shù)字人民幣貸款領(lǐng)域的應(yīng)用拓展也在積極進(jìn)行。如，2022年7月份，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在陜西省成功落地全行首筆數(shù)字人民幣汽車消費(fèi)貸款放款及受托支付業(yè)務(wù)。

    易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“數(shù)字人民幣在貸款領(lǐng)域應(yīng)用拓展讓多方受益。一是數(shù)字人民幣錢包開立的便利性和賬戶耦合性，有助于其更便捷、更低成本地觸達(dá)客戶；二是有望節(jié)省原本通過第三方支付而產(chǎn)生的渠道費(fèi)用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)及用途真實(shí)可信，總體來看，數(shù)字人民幣貸款具有低成本、可追溯等優(yōu)勢(shì)。”

    數(shù)據(jù)顯示，央行先后選擇15個(gè)省（市）的部分地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，并綜合評(píng)估確定了10家指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。截至2022年8月31日，15個(gè)省（市）的試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元。

    展望未來，王蓬博認(rèn)為，“數(shù)字貨幣將在跨境領(lǐng)域、貿(mào)易結(jié)算、數(shù)字化貿(mào)易融資平臺(tái)等領(lǐng)域均大有可為。此外，數(shù)字人民幣在企業(yè)端應(yīng)用更值得期待。數(shù)字人民幣在加載智能合約技術(shù)后，將適用于涉及資金存管、歸集和劃轉(zhuǎn)等需要信用自動(dòng)加持的場(chǎng)景，起到降本增效的作用。”