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持牌消金機構ABS正“升溫” 年內發行總規模超90億元

2022-11-04 00:35  來源:證券日報 

    本報記者 李冰

    日前,據中國債券信息網披露,馬上消費金融股份有限公司(下稱“馬上消費金融”)成功發行2022第四期安逸花ABS,發行規模達18.20億元。綜合來看,該公司年內累計發行信貸資產支持證券(ABS)已有4次,規模合計超50億元。

    對于近期持牌消費金融機構的融資熱情,業界普遍認為,隨著促消費政策的穩步落地和“雙十一”購物節的到來,持牌消費金融機構融資是擴展業務和規模需求的表現,同時也可以增厚資本以抵御風險。

    此次發行的2022第四期安逸花ABS,規模為18.20億元,其中優先A1檔票面利率3.0%,全場認購倍數3倍;優先A2檔票面利率3.2%,全場認購倍數5.84倍;優先B檔票面利率3.5%,全場認購倍數3.66倍。

    據悉,這已是馬上消費金融年內第四次發行信貸資產支持證券(ABS)。前三次分別于4月份、6月份、9月份發行,發行規模分別為10.43億元、14.77億元、10.51億元。基于此,該公司年內已累計發行信貸資產支持證券(ABS)規模超50億元。

    “發行ABS,一般要經過項目啟動、資產篩選封包、盡調評級、發行材料準備、投資機構路演審批、簿記發行等多個步驟。年內多次成功發行ABS,說明該公司獲得了機構方的認可。”博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示,消金機構開展ABS業務,有助于機構優化融資負債結構,盤活存量資產,增強資產的流動性,進而增厚資本抵御風險。

    據梳理,2019年5月份,馬上消費金融獲得開展信貸資產證券化業務資格,并于當年11月份,首次發行20.9億元ABS產品“安逸花2019年第一期個人消費貸款資產支持證券”;2020年4月份,第二次發行17.05億元ABS產品。進入2022年,馬上消費金融信貸資產證券化業務進程加快。綜合來看,自2019年馬上消費金融獲批開展信貸資產證券化業務起,截至目前已累計發行6次ABS。

    馬上消費金融相關負責人對《證券日報》記者回應稱,“未來公司將常態化發行銀行間公募ABS系列產品。”

    從行業角度,據《證券日報》記者不完全統計,2022年以來,持牌消金機構發行ABS產品規模已超90億元。具體來看,馬上消費金融發行4筆ABS,共計53.91億元;興業消費金融發行“興晴2022年第一期個人消費貸款資產支持證券”,規模為19.52億元;湖北消費金融發行7.66億元ABS;中原消費金融首次發行9.73億元ABS;長銀五八消費金融發行規模為5.6億元ABS等。

    此外,2022年7月份,中郵消費金融發布關于“郵贏”系列個人消費類貸款資產支持證券的注冊申請報告顯示,自獲準注冊之日兩年內將發行共計50億元個人消費類貸款ABS;同月,杭銀消費金融披露資產支持證券的注冊申請報告顯示,“杭邦”系列個人消費貸款資產支持證券計劃在未來2年內發行總計30億元個人消費類貸款ABS;10月份,中原消費金融獲批注冊50億元資產支持證券等。同時,今年以來,還有長銀五八消費金融、金美信消費金融、北銀消費金融等機構獲批開展信貸資產證券化業務資格。

    近年來,消費金融機構正保持快速發展。據中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2022)》顯示,截至2021年底,消費金融公司數量增至30家,貸款余額突破7000億元,達到7106億元,同比增長44.2%;資產總額達到7530億元,同比增長43.5%。

    “隨著促消費政策逐步落地,加之‘雙十一’購物節疊加效應,消費回暖態勢明顯,行業整體處于穩中向上發展態勢。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝對《證券日報》記者表示,整體來看,目前持牌消金機構的業務能力和管理能力均在大幅提升,在銀行間債券市場發行信貸ABS產品,有助于提高投資人對于消費金融公司的認識程度和接受度,進而降低融資成本。

    歐陽日輝建議,探索新型融資模式及豐富資本的補充渠道和工具,對消費金融公司是十分必要的。“在新型融資模式探索的過程中,對消費金融機構未來的轉型發展,包括擴股、謀求上市以及引進外部戰略資本方等方面都會起到推動作用。”

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