本報記者 李冰
旨在發(fā)揮創(chuàng)新監(jiān)管工具包容審慎作用,引導持牌金融機構、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新“監(jiān)管沙箱”項目,日前迎來更新。
根據北京新一批“監(jiān)管沙箱”公示內容,是“基于‘碳賬本’的個人金融服務”項目。據《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,2022年以來,已有9地發(fā)布了“監(jiān)管沙箱”項目,涉及農村金融類項目數量正在增加。
北京市網絡法學研究會副秘書長車寧對記者表示,一方面,監(jiān)管沙箱是通過對具體金融科技項目在可控環(huán)境下的運營監(jiān)測,持續(xù)校正業(yè)務規(guī)則、積累監(jiān)管規(guī)則經驗,是重點領域、新興領域監(jiān)管規(guī)則、方法形成的重要來源;另一方面,監(jiān)管沙箱在筑牢風險底線,保護消費者權益的基礎上還體現了包容創(chuàng)新、柔性監(jiān)管的理念,并且在此理念指導下持續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管方法,這些同樣也是未來提升監(jiān)管精準性和有效性的破題之道。
北京第四批“監(jiān)管沙箱”項目公示
所謂金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用,也稱金融科技“監(jiān)管沙箱”,旨在引導持牌金融機構、科技公司,在依法合規(guī)、風險可控的前提下,探索運用新興技術驅動金融創(chuàng)新、賦能金融提質增效,著力提高金融服務實體經濟能力。
根據北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布內容,此次公示的創(chuàng)新應用項目為“基于‘碳賬本’的個人金融服務”,創(chuàng)新應用類型為金融服務,申請機構為中國建設銀行,擬運營時間為3月31日。記者注意到,該項目預期規(guī)模為年服務100萬個人客戶,減少碳排放10噸。
從技術應用及功能服務方面來看,該項目綜合運用大數據、機器學習等技術,通過使用客戶在公共交通出行、線上政務辦理等場景中碳減排行為數據構建碳減排計量模型,打造客戶個人“碳賬本”。同時基于“碳賬本”為客戶提供信用卡額度升級、銀行卡消費折扣、支付優(yōu)惠等個人金融服務,倡導綠色低碳生活。
需指出的是,這已是北京公示第四批“監(jiān)管沙箱”項目,早在2020年1月,北京公示首批金融科技創(chuàng)新應用,截至目前已累計公示超20個項目。
車寧指出,上述項目的特色在于將綠色金融服務場景由原來主要的對公業(yè)務擴展至個人金融服務領域,進一步落實了“持續(xù)改善生態(tài)環(huán)境,加快形成綠色生活方式”的號召;另外,該項目提供了一攬子的個人綜合金融服務方案,不但能形成綠色金融個人服務的合力,也是在多個業(yè)務領域進行綠色金融運營模式的有益探索;同時,該項目兼顧開放與安全,整合機構內外不同數據要素提升服務質效,也是一大看點。
碳中和相關項目受關注
據記者不完全統(tǒng)計,2022年以來,已有9地公示了15個“監(jiān)管沙箱”項目,涉及農村金融類項目、踐行綠色金融及碳中和類項目正受到更多關注,同時申請機構中農商行及農信社比例正在增加。
例如,2月9日陜西省公示的基于區(qū)塊鏈的農村土地承包經營權抵押貸款服務;2月25日,湖北省公示的“基于大數據技術的惠農信貸服務”以及“基于大數據技術的農戶貸款服務”。
此外,申請機構中農商行及農信社比例正在增加。比如,陜西申報參與機構為陜西省農村信用社聯(lián)合社、陜西楊凌農村商業(yè)銀行;湖北省申報機構為湖北省農村信用社聯(lián)合社、湖北京山農村商業(yè)銀行等。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博則告訴記者:“預計未來低碳、農村金融和普惠金融將成為‘監(jiān)管沙箱’落地實踐項目的重要方向,這符合中央關于金融發(fā)展方向的指導預期。”
車寧表示,近期監(jiān)管沙箱項目越來越體現出前沿技術特別是數據安全技術對綠色金融、農村金融等政策導向領域的傾斜,不但業(yè)務領域越來越廣泛,從賬戶服務到支付再到信貸,而且技術應用越來越應用在風控等關鍵環(huán)節(jié)。未來,監(jiān)管沙箱項目還有望在新市民金融服務等領域進行探索,并且創(chuàng)新越來越體現為硬核技術的應用,而非僅是商業(yè)模式的創(chuàng)新。
“從今年來北京及幾個區(qū)域的試點項目看,主要是通過科技手段賦能,推動了金融服務三農、雙碳等實體經濟的效率。這些領域要么是金融服務實體經濟中的難點,要么是未來經濟可持續(xù)發(fā)展的方向,體現了金融科技在賦能金融業(yè)務上的價值。”零壹研究院院長于百程對記者表示。
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