本報記者 李冰

    2月22日晚間，中國支付清算協會發布《關于優化條碼支付服務的公告》（下稱：《公告》），宣布現行“個人收款碼”不關閉、不停用，同時新設“個人經營收款碼”，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。

    多位業內人士對《證券日報》記者表示，《公告》對“流動攤販”、“地攤經濟”等小微經營者來說，是一枚“定心丸”，預計3月1日新規實施后小微商戶經營成本不會增加。

    支付清算協會：新設“個人經營收款碼”

    具體來看，公告主要涉及三方面內容，第一，進一步優化營商環境，提供更加精準和便捷的支付服務。新設“個人經營收款碼”，用戶可自由選擇使用。用戶使用“個人經營收款碼”，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務；第二，現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變；第三、尊重用戶的知情權和選擇權，會員單位要暢通渠道，加強對用戶的溝通和解釋，避免不法分子借機詐騙。

    據悉，下一步，中國支付清算協會將指導會員單位，持續完善收款碼服務功能，增強條碼支付安全性，更好地滿足用戶多樣化支付需求，維護用戶合法權益，營造良好市場環境。

    《證券日報》記者第一時間聯系微信支付、支付寶方面，雙方均回應稱，2022年3月1日之后，個人收款碼可以繼續使用。

    微信、支付寶：原有“個人收款碼”不關閉、不停用

    隨后，微信、支付寶深夜回應，發布詳情公告。

    根據支付寶公告內容，用戶原有個人收款碼不停用、不關閉、功能不變。同時，支付寶個人收款碼可“0費用不換碼”升級。

    具體來看，第一、不管是否升級，個人收款碼都可繼續使用。2022年3月1日之后，支付寶的個人收款碼可繼續使用，享受包括提現免費等一系列現有服務；第二、個人收款碼可“0費用、不換碼”升級；而個人收款碼升級方式，將結合用戶的收款特征，對用戶發出個人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個人收款碼升級服務。

    據《證券日報》記者了解，2022年3月1日起，支付寶的個人收款碼可升級“個人經營收款碼”。升級過程免費。升級后，原有的收錢免費、提現免費等權益將繼續享有，還將會享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權益。

    此外，微信支付發布公告稱，2022年3月1日之后，個人收款碼可以繼續使用。

    據《證券日報》了解，微信支付將結合用戶收款情況，將陸續通過微信收款助手消息通知等方式發出邀請，在用戶自愿情況下提供個人經營收款碼。個人收款碼可與個人經營收款碼并行使用，互不影響。此外，微信支付的個人經營收款碼可以享受更多支付功能。例如，申請個人經營收款碼的用戶，可免費領取物料碼牌，還能享受經營賬本、經營分析等更多權益和服務。

    同時，用戶如果希望申請，“收款小賬本”首頁會逐步向用戶開放申請入口，申請完成后可享受同等待遇。同時，用戶原有個人收款碼不停用、不關閉、功能不變。

    事實上，從支付寶及微信發布公告內容，總結來看重點要素有兩方面：第一，原有的個人收款碼使用沒有受到任何限制，同時“個人收款碼”轉換憑借自愿原則；第二，若用戶申請升級“個人經營收款碼”增加不會成本，還能享受到更多服務權益。

    專家：小微商戶經營成本不會增加

    事實上，中國支付清算協會發布的《公告》，旨為落實《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》要求。

    早在2021年10月13日人民銀行發布了《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（銀發〔2021〕259號）》（以下簡稱“259號文”）對收款條碼管理進行了規定；其中提到，將條碼支付納入監管，對個人收款條碼的使用規范做出具體規定，并將于2022年3月1日起施行。

    隨后，關于“個人收款碼不得用于經營收款”這一規定先后出現誤讀及造謠，引起市場廣泛關注。

    博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，整體來看，此次對個人收款條碼的監管政策從市場經營層面來看，不會對行業持續發展造成任何影響。普通用戶掃碼支付體驗不會受到影響，小微商戶經營成本也沒有增加。

    王蓬博對記者總結道，此前收單市場的費率已經相對比較穩定，大致可以分為以下幾類。第一，個人碼，轉賬不收費，但微信支付和支付寶會在用戶向銀行卡提現時收取0.1%的手續費；第二，微信支付和支付寶直接提供的單獨的商戶碼，統一標準費率是0.6%；第三，聚合支付直連商戶碼，直連微信支付和支付寶碼牌，聚合支付服務商只做簡單的地址跳轉，實際上仍然等于直接掃微信支付和支付寶的二維碼，執行0.6%的標準費率；第四，聚合支付間聯商戶碼，斷直連后收單機構和銀行通過兩聯（銀聯和網聯）間接拿到微信支付和支付寶兩家的支付接口，微信支付和支付寶統一給出0.2%的標準收費費率。

    王蓬博強調，費率的形成是市場內外部長期共同作用的結果，甚至有的機構還補貼商戶手續費，來吸引商戶。“事實上，現有的收單市場同質化嚴重，競爭也十分激烈。從商戶的角度來說，只是需要找到一家機構來進行簽約收單，機構只要滿足相應的收單資質即可。不管是商業銀行、微信、支付寶還是收單機構，能夠提供的服務基本一致。在目前業務同質化背景下，即便是收款碼商用新規來臨，提高費率也并非明智之舉。”

    易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，預計3月1日新規實施后對“流動攤販”、“地攤經濟”等小微經營者來說經營成本不會增加。“此次《公告》充分體現出對市場熱點的關切與回應，并從用戶視角出發，重點強調關切用戶服務及用戶體驗；有利于機構及個人理解政策文件，同時也提出將指導會員單位持續完善收款碼服務功能，預計將為后續收款碼業務的健康有序發展奠定良好根基”。

    從機構角度來看，王蓬博指出，此次個人收款碼轉換也給了微信、支付寶向用戶普及支付增值服務的機會，便利于支付機構向企業數字化經營服務方向轉型。

（編輯 孫倩）