本報記者 李冰

    支付行業又現千萬級罰單。

    日前，央行營業管理部披露的信息顯示，中金支付有限公司（以下簡稱“中金支付”）因11項業務違規被警告，沒收違法所得331.53萬元，并處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元。時任中金支付總經理的史佳樂，因對上述部分違法行為負有責任，被罰人民幣23.2萬元并予以警告。

    博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，從處罰特點來看，還是延續了今年以來‘雙罰’制的特點，責任落實到實際負責高管，整體來看反洗錢和商戶管理領域是此次中金被罰的主要原因。

    中金支付涉11項違規

    具體來看，中金支付涉及11項違法行為，分別是商戶結算賬戶設置不規范；未按規定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息；未建立落實商戶培訓制度；未按規定落實商戶巡檢義務；未能有效落實特約商戶管理責任，未能有效發現客戶異常情況；將外包商作為特約商戶并受理其發起的銀行卡交易；支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，為非法交易直接提供支付結算服務；未規范建立代收業務制度；未按照規定履行客戶身份識別義務；未按照規定報送可疑交易報告。

    對于上述違法行為，央行營業管理部對中金支付予以警告，沒收違法所得331.53萬元，并處罰款1195.06萬元，罰沒合計1526.59萬元。

    公開資料顯示，中金支付成立于2010年。是一家專業從事互聯網支付的第三方支付機構，2011年獲得央行頒發的《支付業務許可證》。在上海、廣州、深圳、成都、重慶、長沙等地設有分支機構提供本地化服務。并于2021年5月，中金支付完成牌照續展。

    除了中金支付公司被罰之外，時任總經理史佳樂對其中4項違法行為負有責任，被罰人民幣23.2萬元萬元，并予以警告。

    易觀分析高級顧問蘇筱芮指出，從處罰金額、頻次等來看，近期支付行業監管具有幾個典型特征：一是處罰頻次增加，伴隨著監管頂層制度的日益完善和監管科技水平的精進，違規機構的“小動作”已難以藏身，發現一起、查處一起；二是金額屢破新高，監管通過重罰表明其根治亂象的決心；三是“雙罰”趨勢顯著，今年以來，除了機構層面的處罰，對責任人的個體處罰力度也在加大，從被處罰的個人類型來看，既有管理層如公司總經理、副總經理，也有業務部門負責人，涉及風控、運營等關鍵部門，表明監管的靶向性和精準性正不斷提升。

    下半年監管重點仍是反洗錢領域

    一直以來支付市場存在頗多亂象，從2015年開始，央行就已開始加大非銀支付違規行為行政處罰的力度。回首今年上半年的支付行業，有統計顯示，上半年第三方支付行業共計收到26張罰單，合計被罰沒金額近億元。其中，反洗錢和收單業務成被罰重災區。

    其中，2021年開年，央行就開出一筆6710萬元的高額罰單。1月12日福建國通星驛網絡科技有限公司因涉及與身份不明的客戶進行交易等12項違法行為，被央行予以警告處分并被沒收違法所得261.02萬元，處6710.02萬元罰款，罰沒合計6971萬余元。時任國通星驛副總經理施緒揚、合規部經理何康、清算部經理林芳、研發中心總經理毛憲彬、市場經營中心總經理謝一鳴，分別被處14萬元、14萬元、5萬元、5萬元、7萬元罰款。而此次中金支付則是收到了年內第二張千萬級別罰單。

    零壹研究院院長于百程分析認為：“反洗錢是處罰重災區，合規發展仍然是支付行業發展的主旋律，依照支付行業上半年處罰情況來看，監管對違反反洗錢法相關規定的支付機構處于零容忍態度。

    在政策層面，反洗錢的監管風向也在持續加碼。央行于今年6月發布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》中明確提出特定非金融機構在從事特定業務時，應當依法采取預防、監控措施，建立健全反洗錢內部控制制度，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等反洗錢義務。

    蘇筱芮則建議，“機構應提升合規意識，建立基本合規制度，暢通跨部門協作，明確分工的同時將責任落實到人；并加強風控水平，靈活運用大數據、人工智能等新型技術提升合規工作效率；同時適時調整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險蔓延。”

（編輯 李波 才山丹）