近日，銀保監會副主席梁濤在新聞發布會上表示，對已立案的999家網貸機構，銀保監會依法協調公安、司法等部門加快審理進度，同時亦加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。

    法律研究人士對證券時報記者表示，“按照《廣告法》相關規定，明星代言網貸金融產品是商業行為的一種，需要盡到合理的審查義務，應當依據事實，符合法律法規規定，違反規定后要與廣告主承擔連帶責任，其違法所得將被沒收，并處以相應罰款。”

    明星代言面孔多

    自2014年以來，e租寶、中晉資產、紫馬財行、鑫琦資產、團貸網、網利寶、有利網、愛錢進等多個網貸平臺爆雷后，一度涉事的代言明星有汪涵、杜海濤、黃曉明、范冰冰、劉曉慶、郎朗、趙雅芝、楊迪等人。

    去年7月，互聯網金融平臺“愛錢進”爆雷，其背后涉及37萬投資人近190億資金，愛錢進APP被立案偵查。知名主持人汪涵曾在2016年至2018年作為愛錢進的代言人，奧運冠軍劉國梁也在之后成為這家平臺的“幸福體驗官”。最終，汪涵、劉國梁對此發表道歉聲明，表示將敦促平臺解決問題。

    此前，“九球天后”潘曉婷因曾經代言“中晉系”產品被受害人起訴，然而，上海二中院終審判決未支持其訴訟請求。因為在“中晉系”爆雷后，潘曉婷已主動配合公安機關退還了所有代言費。

    不過，從此前公開報道情況看，上述涉事公眾藝人在代言平臺出現違約風險之后，盡管也陷入輿論風波和投資人維權聲討之中，但多數最終都不了了之。

    明星代言五大模式

    今年4月22日，銀保監會對明星代言金融產品發出警示時表示，消費者選擇金融產品或服務時，不可盲信明星代言，應理性對待“明星代言”的產品或服務。

    根據銀保監會總結，目前，明星為各類互聯網平臺或金融產品代言種類繁多，常見模式大致有以下五種：

    一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損。

    二是代言涉嫌非法集資的產品。如“中晉系”集資詐騙案已導致萬余名投資者遭受資金損失。

    三是為互聯網金融平臺代言。網絡平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項。

    四是為金融產品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學者出席活動，利用名人光環對公眾造成消費誤導。

    五是為銀行保險機構某類產品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

    此外，銀保監會提出，部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應過度營銷宣傳誘導過度消費和超前消費，有可能引發過度負債、暴力催收等問題。

    對于消費者應如何避開金融陷阱，銀保監會建議，應做到“三看一防止”。一看機構是否取得相應資質；二看產品是否符合自身需求和風險承受能力；三看收益是否合理，不輕信高回報無風險等虛假宣傳；四要防止過度借貸，理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風消費、借貸和投資。

    追繳代言費廣告費

    6月1日，銀保監會就近期監管工作情況召開新聞發布會。在穩妥推進網貸機構存量風險處置方面，梁濤表示，截至3月末，存量業務尚未清零的停業網貸機構1387家，比去年末減少79家；未兌付借貸余額7161億元，較去年減少1046億元。

    值得注意的是，梁濤表示，對已立案的999家網貸機構，銀保監會依法協調公安、司法等部門加快審理進度，同時亦加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。

    近年來，隨著網絡技術的迅猛發展，各類互聯網平臺及理財投資產品層出不窮，一些機構邀請明星代言推廣或站臺，存在過度宣傳、承諾高額回報、誤導性宣傳等問題，嚴重損害了金融消費者合法權益。

    今年4月22日，銀保監會發布《關于警惕明星代言金融產品風險的提示》，提醒金融消費者要理性看待明星代言。銀保監會指出，金融產品信息不對稱性高、專業性強，代言人自身如果沒有辨別代言產品資質、不了解產品風險，可能產生宣傳誤導風險。

    同時，銀保監會強調，明星等公眾人物代言，應當遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規，接受代言前，應當查驗所代言機構是否具有合法資質，所代言產品和服務是否內容真實、符合監管要求。不得明知或者應知廣告虛假仍作推薦、證明。

    依法承擔連帶責任

    今年1月，北京市朝陽區金融糾紛調解中心發布公告稱，部分網貸機構為牟取不正當利益，聘請知名演藝人員、公眾人物作為廣告代言人，利用其影響力吸引投資人購買非法金融產品。上述廣告代言人未盡到合理的審查義務，作出不實宣傳，對損害結果的發生和擴大存在過錯，并負有不可推卸的責任。

    北京市網絡法學研究會副秘書長車寧對證券時報記者表示：“明星代言網貸金融產品是商業行為，需要盡到合理的審查義務，應當依據事實，符合法律法規規定，并不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務作推薦、證明。”

    車寧稱，“代言明星違背相關義務后，要與廣告主承擔連帶責任，其違法所得將被沒收，還會被處以違法所得1倍以上2倍以下的罰款。按照《刑法》相關規定，網貸平臺被認為是犯罪的，相關費用還會被認為犯罪所得進行追繳。”

    廣東深仁律師事務所主任王平聚認為，根據法理，廣告代言人承擔民事責任要滿足三方面內容：存在主觀過錯、存在侵害事實以及消費者遭受的損失與代言廣告行為存在法律上的因果關系。

    不過，車寧認為，在對明星代言進行處理過程中也存在一些難點，最核心的是如何判定其“明知或應知”，這在不同個案中有不同執行方式。后續需要出臺統一、執行性強的細則，提升執法、司法的權威性，更大程度上保護金融消費者合法權益。

    “投資者容易被代言人光環吸引，從而對相關金融產品產生更多信賴。”北京市京師律師事務所孟博律師對記者說，“違法違規收益高、成本低，是藝人代言亂象屢禁不止的重要原因。應加強對廣告代言行為的監管力度，提升違法違規代言的成本，倒逼廣告代言人加強自律。”