本報記者 李冰

    近日，中國支付清算協會（以下簡稱“協會”）發布公告，就2021年1月份-4月份舉報處理中發現的違規問題，分別對7家相關單位負責人進行約談。

    《證券日報》記者注意到，近年來，已有多家會員單位因存在特約商戶挪用網絡支付接口等問題被協會約談。此外，今年以來已有16家機構被協會注銷會員資格。

    在協會約談會員單位的多次通報中，均未披露被約談單位的具體名稱。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，“因存在特約商戶挪用網絡支付接口等問題被約談，一般而言，指的是非銀行支付機構（第三方支付）。”

    用戶投訴量大是主要原因

    具體來看，根據公告，協會針對2021年1月份-4月份舉報處理中發現的超出核準覆蓋范圍開展銀行卡收單業務、特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口、特約商戶資金結算不合規、特約商戶違規收取客戶手續費等問題，分別對7家相關單位負責人進行了約談。

    據記者了解，協會在約談中通報了各單位存在的違規問題，并提出進一步加強內控合規管理，規范特約商戶入網審核，加大巡檢力度，強化交易監測，切實維護消費者合法權益等自律管理要求。

    中國支付網創始人劉剛對《證券日報》記者表示，“挪用網絡支付接口主要發生在兩個環節，一是商戶入網時支付機構審核不規范，二是入網后對商戶巡檢和交易監控等日常管理不到位，讓違法違規業務有可乘之機。”

    協會強調，將繼續按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則》《中國支付清算協會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位的整改情況；對多次自律懲戒仍不整改、影響行業利益的機構，協會將視情況采取通報批評、公開譴責等自律措施。

    劉剛對《證券日報》記者補充說，“挪用接口之所以會被約談，用戶投訴量大是主要原因。目前支付行業的投訴是由央行授權支付清算協會來具體處理。”

    而這已經不是協會第一次就特約商戶挪用網絡支付接口問題約談會員單位。早在2018年，協會就因該問題分別約談了9家支付機構的主要負責人；2019年7月份，協會針對2019年上半年舉報調查中發現的問題，分別對8家相關單位負責人進行了約談，同年9月份，協會因上述問題再次對7家相關單位負責人進行了約談；2020年，協會就舉報查處相關問題約談7家會員單位負責人。

    需要注意的是，在協會的通報中，均未披露被約談會員單位的名稱。而目前中國支付清算協會的會員單位主要分為幾類：特許支付清算組織、銀行、財務公司、非銀行支付機構及相關機構、地方支付清算類協會、國際卡組織。其中銀行會員188家，非銀行支付機構會員215家。

    “會員單位都在約談范圍內，但因存在特約商戶挪用網絡支付接口等問題被約談，大概率是非銀行支付機構，因為其他類型的會員單位大多沒有此項業務。”劉剛稱。

    已有16家會員單位被注銷資格

    早在2019年3月份央行發布的《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）中，就強調加強支付結算管理。《通知》明確提出：2019年6月1日起，收單機構通過中國支付清算協會或銀行卡清算機構的特約商戶管理系統查詢特約商戶的簽約、更換收單機構和黑名單信息，對頻繁更換收單機構、多次被收單機構清退或簽約多處收單機構的特約商戶，收單機構將謹慎拓展，列入黑名單的，不予拓展，已拓展被列入黑名單的，10日之內清退。

    劉剛認為，協會因上述原因約談會員單位是十分必要的，“正當、合規的商戶一般無需通過挪用接口來獲得支付服務，一旦有挪用接口的情況發生，往往涉及違法違規業務，因為這些商戶無法通過正當渠道申請支付接口、實現收款。常見的違法違規業務主要是黃、賭、騙等。”

    黃大智也表示，網絡支付交易中接口挪用問題不容忽視，“會造成支付安全隱患，同時會為黑灰產，例如博彩、時時彩等非法網絡賭博交易提供支付通道，導致支付交易難以監控，進而導致洗錢行為和資金非法出入境。”

    此外記者注意到，協會在會員管理方面也呈現收緊態勢。除了約談違規機構，今年以來，協會多次發布《關于注銷會員資格的公告》，加強會員單位管理。

    據《證券日報》記者不完全統計，今年以來，協會已經累計取消了16家機構的會員資格。在被注銷會員資格的16家機構中，多家機構的業務類型為預付卡發行與受理。

    博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“總體來看，支付行業正處于嚴監管態勢。支付機構一方面需要加強合規意識，另一方面要直面行業變局。近期央行下發《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》，可以預見，未來監管部門將進一步遏制支付行業違法行為、嚴厲打擊行業亂象。”

    劉剛坦言，“從近期協會約見談話的頻率和舉報投訴的數量來看，未來還會有更多會員單位被約談，讓會員單位的風控水平和商戶質量再上一個臺階。”