本報記者 李冰 熊悅

    截至4月6日，A股已有23家上市銀行披露了2024年度報告，作為檢驗銀行機構數字化轉型成果的重要窗口，手機銀行“成績單”備受關注。

    中國銀行研究院研究員吳丹告訴《證券日報》記者，在金融科技浪潮的持續演進下，各大銀行均將手機銀行的迭代升級作為戰略重點，通過構建智能化、場景化的金融服務生態，持續提升線上客戶服務體驗。作為銀行拓展客戶群的關鍵突破口，商業銀行持續強化手機銀行移動端服務能力，提升金融普惠性。

    交易金額實現增長

    上市銀行2024年在手機銀行業務創新發展及增強客戶黏性方面持續加大投入。公開數據顯示，工商銀行、建設銀行、農業銀行手機銀行個人客戶總數居前。

    具體來看，截至去年底，工商銀行手機銀行客戶數增至5.88億戶，暫保持行業領先；建設銀行線上個人用戶為5.63億戶，位列第二名；農業銀行個人掌銀注冊客戶數達5.61億戶，較上年末增加4922萬戶，位列第三名。此外，郵儲銀行手機銀行客戶規模為3.78億戶；中國銀行手機銀行簽約客戶累計超2.93億戶，比上年末增長6.90%。

    在全國性股份制銀行中，2024年，光大銀行手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大App累計用戶34645.71萬戶，同比增長13.04%；浦發銀行手機銀行簽約客戶數突破8700萬戶；興業銀行手機銀行有效客戶6278.85萬戶，較上年末增長11.97%。

    從移動端月活數據來看，截至去年底，工商銀行移動端月度活躍客戶數（MAU）超2.6億戶，活躍度保持同業第一名；農業銀行手機銀行月活客戶數達2.5億戶，較上年末增加3721萬戶；中國銀行個人手機銀行月活客戶數達9793.15萬戶，同比提升11.59%；郵儲銀行手機銀行月活客戶數突破8100萬戶；交通銀行手機銀行月活客戶數為5540.84萬戶，較上年末增長12.84%。

    全國性股份制銀行中，招商銀行App月活用戶數達8267.81萬戶；中信銀行手機銀行月活用戶數達1888.27萬戶；興業銀行手機銀行月活用戶數近三年增長70.43%至2664.03萬戶，復合增長率19.45%。

    與此同時，國有六大行加速移動端科技與零售的融合，手機銀行交易金額實現增長。例如，截至2024年末，中國銀行手機銀行全年交易額達46.68萬億元；郵儲銀行手機銀行交易金額17.80萬億元，同比增長11.21%。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示：“上市銀行手機銀行領域的發展投入呈現‘技術驅動+場景深化’的雙重特征，資源傾斜從基礎功能完善轉向技術壁壘構建與生態黏性提升，通過差異化服務和場景引流鞏固用戶基礎。”

    易觀千帆銀行業咨詢專家韋玲艷對《證券日報》記者表示，從上市銀行年報中可以看到，當前手機銀行發展呈現以下特征。一是技術驅動智能化和生態化升級，各行普遍強化AI技術深度應用，以提升服務效率和精準營銷。二是場景生態構建與高頻服務整合。三是普惠金融與精細化服務并進，一方面致力于提升老年客群體驗，推行適老化和無障礙服務；另一方面深耕下沉市場、強化普惠服務覆蓋。

    綜合服務能力提升

    值得一提的是，上市銀行個人手機銀行與企業端手機銀行表現出不同的發展態勢。其中，個人手機銀行加速迭代，通過“數字化+智能化”手段，深耕精細化、差異化、輕質化的使用體驗；企業端手機銀行則持續提升支付結算、現金管理、外匯等綜合服務能力。

    2024年末，工商銀行企業網銀和企業手機銀行客戶數為1659萬戶，月均活躍客戶數為707萬戶，客戶規模和活躍度同業第一；建設銀行企業手機銀行用戶數為702.48萬戶，較上年增長22.48%。中國銀行發布境內企業手機銀行全新5.0版本，推出跨境金融、普惠金融主題版本，持續豐富服務功能，活躍客戶數達399.61萬戶，同比增長12.57%。

    2024年，農業銀行發布企業掌銀6.0版，建設純鴻蒙版企業掌銀，實現鴻蒙、安卓、iOS系統功能同步；郵儲銀行企業手機銀行簽約客戶93.60萬戶，并推出企業手機銀行3.0版；民生銀行推出新一代企業網銀，移動端結算、票據、授信等服務能力日益增強；光大銀行升級光大企業銀行App標準版、普惠版、同業版，上線新版企業網銀。