2024年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)不減，財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)調(diào)配合，凝聚高質(zhì)量發(fā)展合力。交通銀行作為國(guó)有大行，深度融入國(guó)家戰(zhàn)略，切實(shí)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定“壓艙石”職責(zé)，憑借持續(xù)修煉“內(nèi)功”，交出一份“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的高質(zhì)量發(fā)展“答卷”。

    近日交通銀行公布的2024年度報(bào)告顯示，該行盈利增長(zhǎng)保持韌性，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)。2024年全年，該行（按集團(tuán)口徑）實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)935.86億元，同比增長(zhǎng)0.93%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2598.26億元，同比增長(zhǎng)0.87%。2024年末，該行資產(chǎn)總額為14.90萬億元，較上年末增長(zhǎng)5.98%，不良貸款率較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.31%。

    交通銀行高度重視股東回報(bào)，長(zhǎng)期以來保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預(yù)期性。2024年度，該行擬每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.197元（含稅），共分配現(xiàn)金股利人民幣146.30億元。加上此前已派發(fā)的2024年半年度股息，該行2024年度全年共分配現(xiàn)金股利人民幣281.46億元，現(xiàn)金分紅比例為32.68%。現(xiàn)金分紅比例連續(xù)13年保持在30%以上。

    資本市場(chǎng)對(duì)交通銀行的這份經(jīng)營(yíng)“答卷”以及凸顯的投資價(jià)值也給予充分肯定。2024年，交通銀行A股和H股股價(jià)漲幅均超40%。

    信貸供給總量升結(jié)構(gòu)優(yōu)

    2024年，交通銀行高效落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策，推動(dòng)“兩重”“兩新”政策實(shí)施，深度融入國(guó)家戰(zhàn)略之際，實(shí)現(xiàn)信貸供給總量攀升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2024年，該行客戶貸款余額8.56萬億元，較上年末增加5980億元，增幅為7.52%。債券投資余額較上年末增長(zhǎng)6.59%。

    從對(duì)公信貸投放來看，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、金融“五篇大文章”以及國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，依舊是交通銀行信貸資源投放的重中之重，相關(guān)貸款余額穩(wěn)步增長(zhǎng)。報(bào)告期末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)11.93%和9.05%。

    為貫徹落實(shí)大力提振消費(fèi)，交通銀行堅(jiān)定推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，積極穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、汽車貸款、信用卡貸款等增量擴(kuò)面。

    2024年末，該行零售貸款余額為2.75萬億元，較上年末增長(zhǎng)11.29%。零售貸款占比進(jìn)一步提升。其中，個(gè)人住房貸款余額較上年末增長(zhǎng)0.27%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額，較上年末增長(zhǎng)90.44%，增幅保持同業(yè)領(lǐng)先；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額較上年末增長(zhǎng)20.39%。境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)信用卡貸款余額較上年末增長(zhǎng)9.94%。

    此外，交通銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)。2024年末，集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品余額較上年末增長(zhǎng)27.65%，凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比較上年末提升2.77個(gè)百分點(diǎn)。

    金融“五篇大文章”做實(shí)做細(xì)

    自金融“五篇大文章”提出以來，交通銀行積極推動(dòng)金融“五篇大文章”落地見效。2024年，交通銀行繼續(xù)以金融“五篇大文章”為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)著力點(diǎn)，并進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)金融“五篇大文章”，金融資源精準(zhǔn)配置能力持續(xù)提升。

    可以看到，去年交通銀行金融“五篇大文章”相關(guān)貸款增速整體依舊亮眼。

    科技金融方面，該行結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展需要，完善科技型企業(yè)全鏈條、全生命周期金融服務(wù)。2024年末，科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)45.37%，“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為64.5%和59.59%。

    綠色金融方面，該行不斷豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務(wù)。2024年末，境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)8.58%，投資綠色債券余額較上年末增長(zhǎng)37.55%。

    普惠金融方面，該行持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村全面振興等領(lǐng)域的有效信貸供給。2024年末，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)29.10%和15.72%。

    養(yǎng)老金融方面，該行協(xié)同發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老財(cái)富管理、養(yǎng)老消費(fèi)金融和適老化金融服務(wù)。2024年末，累計(jì)上線適老化財(cái)富管理產(chǎn)品323款，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)38.84%，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶規(guī)模快速增長(zhǎng)，養(yǎng)老金托管規(guī)模居行業(yè)前列。

    數(shù)字金融貫穿金融“五篇大文章”始末。2024年，交通銀行金融科技投入114.33億元，占營(yíng)業(yè)收入的5.41%。2024年末，集團(tuán)金融科技人員共9041人，較上年末增長(zhǎng)15.70%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例為9.44%，較上年末上升1.15個(gè)百分點(diǎn)。

    實(shí)際上，數(shù)字化新交行建設(shè)是交通銀行戰(zhàn)略推進(jìn)的重要突破口之一。該行通過加快數(shù)據(jù)中心建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用，持續(xù)豐富“數(shù)字+”產(chǎn)品供給等，推動(dòng)數(shù)字金融走深走實(shí)。近日該行發(fā)布《交通銀行“人工智能+”行動(dòng)方案（2025—2026年）》，還將持續(xù)加大資源投入力度。

    上海主場(chǎng)“先行創(chuàng)新”優(yōu)勢(shì)持續(xù)擴(kuò)大

    上海是交通銀行創(chuàng)新策源的前沿陣地。2024年，交通銀行加力提升上海“主場(chǎng)”競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值貢獻(xiàn)度，在金融市場(chǎng)交易、要素市場(chǎng)服務(wù)、托管等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持強(qiáng)勁的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；同時(shí)在股權(quán)投資、科技金融、航貿(mào)金融、離岸金融、數(shù)字人民幣、信用就醫(yī)等領(lǐng)域不斷探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。“試驗(yàn)田”結(jié)出累累碩果。

    服務(wù)科技創(chuàng)新方面，交通銀行升級(jí)上海市分行科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系，2024年新設(shè)10家科技特色支行，累計(jì)已設(shè)立22家科技特色支行，基本實(shí)現(xiàn)上海區(qū)域科技金融服務(wù)全覆蓋。同時(shí)，交通銀行科技金融中心（張江）掛牌成立，并建立4家“交通銀行科技金融中心（張江）服務(wù)站”等。

    服務(wù)民生和政銀合作方面，交通銀行打造政務(wù)領(lǐng)域“交政通”品牌。目前“交政通”已引入上海政務(wù)事項(xiàng)種類超190項(xiàng)，長(zhǎng)三角政務(wù)事項(xiàng)600余項(xiàng)，在長(zhǎng)三角700余家交行網(wǎng)點(diǎn)全面上線，同時(shí)向全國(guó)30余家省直分行，130多個(gè)城市進(jìn)行了復(fù)制和推廣。

    服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型方面，交通銀行制定上海主場(chǎng)航運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)方案，編制《浦東新區(qū)金融機(jī)構(gòu)碳排放核算報(bào)告（交通銀行）》，成為上海首批披露相關(guān)信息的銀行。同時(shí)，該行積極參與浦東新區(qū)氣候投融資試點(diǎn)，發(fā)布上海市浦東新區(qū)氣候投融資項(xiàng)目庫(kù)首單，并先后于上海落地全國(guó)首單水上運(yùn)輸業(yè)轉(zhuǎn)型貸款、上海市首筆鋼鐵業(yè)轉(zhuǎn)型貸款、上海市首筆化工行業(yè)銀團(tuán)轉(zhuǎn)型貸款等。

    另外，服務(wù)上海金融要素市場(chǎng)建設(shè)方面，交通銀行推廣中央對(duì)手清算代理業(yè)務(wù)，2024年末，該行代理清算規(guī)模排名市場(chǎng)前列。該行積極履行國(guó)有大行做市報(bào)價(jià)職責(zé)，各細(xì)分市場(chǎng)交易排名保持同業(yè)前列。

    （CIS）