本報記者李冰 劉曉一
3月17日,平安銀行召開2024年度業(yè)績說明會。
“2024年全行堅持‘零售做強、對公做精、同業(yè)做專’戰(zhàn)略方向,持續(xù)深化轉(zhuǎn)型工作。雖然利潤微跌,凈息差收窄,但總資產(chǎn)穩(wěn)步增長,成本管控成效顯著,資產(chǎn)質(zhì)量維持平穩(wěn),付息率持續(xù)優(yōu)化,撥備覆蓋率在全國性股份銀行中處于領(lǐng)先地位,改革進度符合預期。”平安銀行黨委書記、行長冀光恒在業(yè)績說明會上表示。
對公業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
年報數(shù)據(jù)顯示,2024年全年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1466.95億元,同比下降10.9%;凈利潤445.08億元,同比下降4.2%。截至2024年末,不良貸款率為1.06%,與2023年末持平。
平安銀行聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量”的經(jīng)營主線,主動優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升新發(fā)放資產(chǎn)質(zhì)量,推動零售業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。一方面,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)組合策略,主動壓降高風險資產(chǎn),提升住房按揭、持證抵押等基石類業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶占比,并加大重點產(chǎn)品投放力度。2024年末,該行個人貸款余額17671.68億元,其中高風險貸款顯著下降,抵押類貸款占比較2023年末提升4.0個百分點至62.8%;另一方面,全面升級零售風險體系,實施差異化風險管理政策,并加大不良貸款處置力度。
對公業(yè)務(wù)方面,平安銀行聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”,實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。具體來看,截至2024年末,該行企業(yè)貸款余額16069.35億元,較2023年末增長12.4%;企業(yè)存款余額22464.98億元,較2023年末增長2.1%;對公客戶數(shù)85.33萬戶,較2023年末增加9.93萬戶,增幅達13.2%。
做精行業(yè)方面,平安銀行持續(xù)深化落實對公大類資產(chǎn)投放策略。一方面,穩(wěn)住基礎(chǔ)行業(yè)基本盤,實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長,2024年,該行四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放4424.56億元,同比增長35.4%;另一方面,打造新興行業(yè)經(jīng)營組合,新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放2159.88億元,同比增長41.9%。
做精產(chǎn)品方面,截至2024年末,平安銀行數(shù)字財資平臺簽約集團客戶數(shù)2975戶,較2023年末增長209.3%;供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額15983.12億元,同比增長19.9%;跨境貿(mào)易融資發(fā)生額2505.08億元,同比增長44.0%。
“整體看,2024年平安銀行受市場變化、主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響,營業(yè)收入、凈利潤有所下降,盡管盈利指標承壓,但其風險抵補能力保持穩(wěn)定,撥備覆蓋率250.71%,資本充足率保持穩(wěn)定。同時,平安銀行對公業(yè)務(wù)增長亮眼,在大力推進重點板塊協(xié)同發(fā)展的同時,實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、資金同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域穩(wěn)定增長。”中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者說。
分紅預案和估值提升計劃出爐
與2024年業(yè)績報告一起披露的還有平安銀行2024年度利潤分配預案及估值提升計劃。
據(jù)披露,綜合考慮股東投資回報、監(jiān)管機構(gòu)對資本充足率的要求以及業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展等因素,平安銀行擬以2024年12月31日總股本為基數(shù),2024年全年以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利6.08元(含稅),合計派發(fā)現(xiàn)金股利117.99億元,占合并報表中歸屬于該行普通股股東凈利潤的比例為28.32%,占合并報表中歸屬于該行股東凈利潤的比例為26.51%。其中,2024年中期已按每10股派現(xiàn)2.46元(含稅),派發(fā)現(xiàn)金股利47.74億元;2024年末期擬以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.62元(含稅),派發(fā)現(xiàn)金股利70.25億元。
平安銀行還公告了其估值提升計劃,具體方案包括提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力,踐行高質(zhì)量發(fā)展;建立長效激勵機制,促進持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展;合理規(guī)劃現(xiàn)金分紅的比例和頻次,與股東共享發(fā)展成果;持續(xù)優(yōu)化信息披露,回應(yīng)市場關(guān)切;控股股東持股穩(wěn)定,提振市場信心等。
冀光恒在業(yè)績說明會上表示:“下一步,平安銀行將推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型向縱深領(lǐng)域突破,積極探索AI等各類技術(shù)應(yīng)用,加快‘AI+金融’場景化落地,賦能經(jīng)營管理、提升客戶服務(wù)體驗。不斷迭代升級對公策略打法,加大信貸資產(chǎn)投放,完善客戶分層經(jīng)營體系。”
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