本報記者 楊潔

    作為制造業大國，我國正處于新舊動能轉化的關鍵期，大規模設備更新是現階段提升我國生產力水平的必然要求。

    從2024年3月份我國啟動“更新換新”行動至今，經過近一年時間，“大規模設備更新”已從政策藍圖、路線圖逐步進化為施工圖。

    在此過程中，銀行業的使命擔當也愈發清晰。中國人民銀行最新披露的信息顯示，截至2024年末，金融機構與企業（項目）累計簽約貸款金額超過9000億元，有力支持了科技型中小企業首貸、重點領域技術改造和設備更新項目。

    政策拉動效果明顯

    我國是機器設備、耐用消費品保有大國。2024年4月份權威部門披露的數據顯示，彼時全社會設備存量資產凈值約39.3萬億元，其中工業設備存量資產大概為28萬億元。

    可以說，推動大規模設備更新，事關我國產業轉型升級和綠色低碳高質量發展，既有利于穩增長又能促進轉型，既利企業又惠民生，既利當前又利長遠。在此背景下，相關政策的落地、實施可謂是一部“節奏緊湊、內容充實、陣容強大”的連續劇。

    2024年3月份，國務院印發的《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》明確了五方面20項重點任務，這也為各地政府后續具體行動指明了方向。4月份，中國人民銀行設立科技創新和技術改造再貸款，額度5000億元，激勵引導金融機構向科技型中小企業以及重點領域的數字化、智能化、高端化、綠色化技術改造和設備更新項目提供信貸支持。7月份，經國務院同意，國家發展改革委、財政部聯合印發《關于加力支持大規模設備更新和消費品以舊換新的若干措施》，提出一系列加力支持“兩新”工作的政策舉措。

    在各部門各地方通力合作下，政策加快落地。在全國層面，設備更新項目申報通知，以及工業設備、用能設備、環境基礎設施、營運船舶、營運貨車、新能源公交車、農業機械、老舊電梯等8個領域設備更新實施細則全部印發實施。在地方層面，31個省、自治區、直轄市以及5個計劃單列市和新疆生產建設兵團出臺實施方案，印發超過140份配套實施細則。

    進入2025年，政策力度進一步加強、接續，2025年1月份，國家發展改革委、財政部發布的《關于2025年加力擴圍實施大規模設備更新和消費品以舊換新政策的通知》明確“加大重點領域設備更新項目支持力度”“加力實施設備更新貸款貼息”。

    “大規模設備更新改造是當前推動產業升級和提振內需的重要舉措。”中國銀行研究院研究員范若瀅對《證券日報》記者表示，一方面，本輪大規模設備更新要求著眼于我國高質量發展大局，堅持鼓勵先進、淘汰落后，發揮能耗、排放、技術等標準的牽引作用，推動重點領域設備更新改造，推進先進產能比重持續提升，有利于推動產業高端化、智能化、綠色化發展。另一方面，實施大規模設備更新將對固定資產投資形成增量支撐，是推動內需回暖、提振市場預期的重要著力點。

    從政策落地的效果來看，國家發展改革委副主任趙辰昕在今年1月份召開的國務院政策例行吹風會上表示“效果明顯”。具體來看，拉動投資增長效果明顯，2024年僅超長期特別國債資金支持的4600多個設備更新項目中，工業、用能、能源電力、交通運輸等設備更新量就超過了200萬臺（套）。

    “我們初步估算，在‘兩新’政策綜合帶動下，全國重點領域設備更新總量可達2000萬臺（套）以上，有力拉動了相關領域設備工器具的投資。”趙辰昕表示。

    大規模設備更新政策的實施對相關領域企業帶來實質性利好。一家機械制造企業相關負責人表示，隨著大規模設備更新政策的細化與落實，相關產業鏈上下游企業將有更大的需求來更新和升級設備，將有助于公司的業務拓展，為公司提供更多市場機會。同時，政策的落地實施也將給公司帶來一定的資金支持，推動公司進一步加大研發投入，優化產品結構，確保產品符合市場要求。

    “企業更新設備可以直接帶來投資需求的增加，還可以提高自身產出效率和質量，最終通過設備更新擴大內需，實現穩增長的目的。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

    銀行業全力“向新”

    根據相關機構測算，我國大規模設備更新需求將是一個年規模達5萬億元以上的巨大市場。面對如此龐大的市場，資金支持必不可少。以商業銀行為代表的金融機構發揮金融向“新”力，積極完善工作機制，出臺專項舉措，創新產品升級服務，將大規模設備更新作為未來重點服務方向。

    例如，在對接有關部委推送的技術改造和設備更新再貸款備選項目的過程中，農業銀行建立了總分行聯動、部門間協同的工作機制，匹配差異化信貸支持政策，創新優化產品和服務模式。截至2024年12月末，農業銀行對清單內項目簽訂貸款合同金額超1300億元。

    除了機制體制外，在確保政策落地的過程中，調動分支機構的積極性也同樣重要。浙商銀行公司銀行部相關負責人對《證券日報》記者介紹，該行著力落實要素保障，一是配置專項資源，針對設備更新領域的貸款投放，出臺差異化支持政策，包括優先配置，確保“能投盡投”，給予定價專項優惠等。二是進一步放開專項產品授權范圍。針對技術改造項目貸款和設備采購貸款兩款專項產品，進一步放開授信授權范圍，支持各分行主動作為、積極服務設備更新項目。

    在采訪中，記者了解到，一些企業在面臨資金壓力時，往往第一時間想到商業銀行，對他們而言，商業銀行不僅僅是資金的供給者，更是其成長路上的守護者。

    位于福建長泰經濟開發區的元吉體育用品有限公司，是一家專注籃球、排球等體育用品制造近30年的企業，產品暢銷海內外。隨著產業規模擴大，體育市場對籃球制造技術提出更多創新要求，該公司決定自主研發品牌，但老廠房歷時20余年，急需“智改數轉”拓寬“新賽道”。

    據悉，該公司于2024年啟動建設廠房擴建二期項目，對生產線進行集約化、自動化改良，預計年產值將提升1億元，項目總投資5000萬元。為助力企業邁好設備更新這一步，建設銀行漳州長泰支行主動走訪對接，執行優惠貸款利率，開通融資綠色通道，為該項目建設提供了3000萬元四年期的技術改造貸款，目前已發放貸款1000萬元。

    “我們和建行是‘雨天送傘’的情誼。”談及為什么選擇與建行合作，福建元吉體育用品公司董事長林世堃表示：“在公司20多年的發展歷程當中，從最初的代工生產、拓展海外市場到現在的自創品牌、轉型升級，建行總是第一時間給我們提供最優服務。”

    在金融支持設備更新方面，中國人民銀行最新披露的信息顯示，2024年末，金融機構與企業（項目）累計簽約貸款金額超過9000億元，已到期退出的科技創新再貸款、設備更新改造專項再貸款存量資金繼續發揮作用，年末余額分別為685億元、1292億元。

    信貸結構與經濟結構適配

    銀行全力以赴支持設備更新，數據快速增長所體現的，其實是信貸結構圍繞對標對表經濟結構轉型升級、提高與經濟結構適配性，是金融服務實體經濟重要領域的又一次生動實踐。

    “中國人民銀行日前發布的《2024年第四季度中國貨幣政策執行報告》也明確提到，解決好重點領域和薄弱環節的融資需求，還需要商業銀行更大程度發揮好自主性和前瞻性，不斷提升信貸結構與經濟結構適配性，支持實體經濟發展的同時實現自身健康發展。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平認為，商業銀行應該進一步提升信貸結構和經濟結構的適配性，一是要提升投研能力，把握產業的進化方向和地區經濟發展導向；二是商業銀行信貸投放規劃要基于自身戰略定位，向新質生產力、重點領域傾斜；三是圍繞信貸結構優化，進行產品和業務模式的創新；四是積極對接政府有關部門扶持政策，用好用足結構性貨幣政策工具，解決收益和風險不匹配的問題；五是強化產業金融與數字金融的融合創新，強化綠色金融與數字金融的融合發展。

    “商業銀行要加強對經濟發展趨勢的研判和市場調研，對未來經濟發展結構變化和趨勢變化進行深入分析，并在此基礎上調整信貸投放的重點領域，按照市場化原則做好貸款投放。”婁飛鵬表示。

    多家銀行表示，將在以往成效基礎上，圍繞設備更新和技術改造等重點領域持續發力。例如，農業銀行表示，將用足用好再貸款等貨幣政策工具，優化信貸資源配置效率，積極滿足重點領域企業融資需求，進一步支持相關政策落地見效。浙商銀行將持續加強銀企銀政聯動，為企業提供及時、有效的金融服務，并增進對地方政府產業發展規劃等方面的了解，更精準有力地支持設備更新和技術改造。