本報記者 楊潔

    第32家理財公司正式開業(yè)。

    記者從浙商銀行獲悉，2月18日，浙銀理財宣布開業(yè)，并與8家代銷合作機構(gòu)明確產(chǎn)品代銷合作意向。至此，12家股份制銀行設(shè)立的理財子公司已全部“配齊”。

    浙商銀行黨委書記、董事長陸建強表示，浙銀理財開業(yè)為金融助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)落下了重重一“子”。浙銀理財將積極踐行善本金融，堅持金融為民，探索建立與投資者利益綁定的考核評價機制，并將部分管理費投入慈善用途，多渠道增加城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入。

    接受《證券日報》記者采訪的專家表示，未來，銀行理財子公司若想在理財市場脫穎而出，短期做大主要靠客戶基礎(chǔ)，長期做強則更看重產(chǎn)品收益及研發(fā)能力，需要持續(xù)加強自身投研體系建設(shè)。

    浙銀理財

    將打造六大產(chǎn)品體系

    2月6日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于浙銀理財有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》，同意浙銀理財開業(yè)，批復(fù)日期為2025年1月24日。

    浙銀理財黨委書記、董事長武國元表示，理財公司脫胎于銀行體系，在客戶觸達(dá)、服務(wù)覆蓋等方面具有相對優(yōu)勢。不僅能夠服務(wù)居民財富保值增值，還能夠起到優(yōu)化金融資源配置的作用，有利于縮小不同群體、地區(qū)、代際之間的服務(wù)資源差距，引導(dǎo)社會價值向善。

    在產(chǎn)品打造方面，浙銀理財將傳承浙商銀行“善”的基因和“玉琮”品牌內(nèi)涵，推出“琮”系列六大產(chǎn)品體系，涵蓋活錢類、固收類、固收增強類、混合類、權(quán)益類、商品和金融衍生類等多類型產(chǎn)品，為客戶提供多層次、全方位的財富管理服務(wù)。

    截至2024年6月末，浙商銀行理財產(chǎn)品余額為1472.48億元，凈值型理財產(chǎn)品占理財比重為100%。其中，個人、機構(gòu)客戶資金占比分別為92.36%、7.64%。2024年上半年，浙商銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品1236.38億元，實現(xiàn)資產(chǎn)管理服務(wù)手續(xù)費收入2.71億元。

    浙銀理財表示，將以低門檻、低風(fēng)險、低費率的產(chǎn)品為抓手，助力實現(xiàn)理財普惠；將“浙銀善標(biāo)”全面浸潤服務(wù)場景，科學(xué)評判投資標(biāo)的的風(fēng)險和社會效用，構(gòu)建向善的信評體系；同時依托金融顧問、反詐工作室加強投教，當(dāng)好居民的“金融理財咨詢師”，以自身高質(zhì)量發(fā)展推動財富向善、客戶崇善，全面助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)。

    銀行理財子公司

    需進(jìn)一步激發(fā)創(chuàng)新活力

    截至目前，我國已有32家理財子公司正式開業(yè)。不過，近兩年銀行理財子公司牌照發(fā)放速度明顯趨緩，自浙銀理財于2023年底獲批籌建后，2024年全年沒有銀行理財子公司獲批籌建。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定了商業(yè)銀行設(shè)立理財子公司的條件，金融監(jiān)管部門按照“成熟一家，批準(zhǔn)一家”原則穩(wěn)步推進(jìn)銀行理財子公司設(shè)立工作。

    “設(shè)立銀行理財子公司，將理財業(yè)務(wù)從銀行表內(nèi)剝離至子公司，可以切斷理財業(yè)務(wù)表外風(fēng)險向銀行表內(nèi)的傳遞，有助于管控潛在金融風(fēng)險，通過獨立法人主體進(jìn)行理財資金池運作，也有助于減少多層嵌套、期限錯配等資管亂象。”上海星圖金融服務(wù)集團有限公司旗下研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，隨著金融風(fēng)險防控工作的逐步夯實，銀行理財子公司將會更好地滿足居民財富管理需求。

    伴隨存款利率的下調(diào)，銀行理財市場或迎來更大機遇，各家機構(gòu)之間的競爭將進(jìn)一步加大。在楊海平看來，銀行理財子公司若想在激烈的競爭中脫穎而出，需要錨定發(fā)展戰(zhàn)略，強化與母行的戰(zhàn)略協(xié)同；充分運用子公司的機制優(yōu)勢，進(jìn)一步激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力、創(chuàng)新活力，大力提升投研能力，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品體系的迭代；積極推進(jìn)金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，打造高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化底座；全面落實內(nèi)控管理監(jiān)管要求，強化合規(guī)管理和風(fēng)險管理體系建設(shè)。

    薛洪言表示，銀行理財子公司應(yīng)將發(fā)展重心放在提高用戶需求、提高專業(yè)配置能力上，以推出更具競爭力的產(chǎn)品為目標(biāo)，全面強化競爭優(yōu)勢。銀行理財產(chǎn)品要提供有吸引力的收益回報，增配權(quán)益資產(chǎn)是大勢所趨，短期來看，銀行理財子公司主要通過配置券商資管和公募基金等專業(yè)機構(gòu)的產(chǎn)品來間接投資股權(quán)資產(chǎn)，中長期來看，銀行理財子公司需逐步夯實自身的投研體系，增強主動配置權(quán)益資產(chǎn)的能力。