本報記者 楊潔

    近日，多家銀行對個人美元存款產品利率進行了不同幅度的下調。其中，有銀行的個人美元存款利率下降幅度超50%；也有銀行對個人美元存款利率調整后，最高利率仍可達到4%；還有外資銀行針對新客戶推出專屬優惠利率，滿足一定條件后，可享受4.4%的利率。

    2月13日，記者從南京銀行客服處獲悉，根據當前市場行情，該行的個人美元存款產品“鑫匯添”已自2月8日起執行新的定價，3個月期、1年期利率分別為2.1%、2.5%，起存金額為3000（含）美元以上，而此次調整前的利率分別為4.3%、4%。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，在國內商業銀行制定個人美元存款利率的過程中，美國基準利率水平依然是關鍵考量因素之一。當下，盡管美聯儲表態會放緩降息節奏，但美元處于降息周期的事實未變，各商業銀行綜合評估自身對美元存款的實際需求，適度降低個人美元存款利率，在維持美元存款產品市場吸引力的同時，降低美元存款的付息成本。

    雖然多家銀行的個人美元存款產品利率有所下調，但也有部分銀行的個人美元存款利率仍達4%及以上。

    “我行目前的個人美元存款利率較之前有所下降。”2月13日，恒豐銀行北京地區某支行工作人員表示。對方提供給記者的個人美元存款利率表顯示，該行個人美元存款3個月期利率最高可達4%，此外，6個月期和1年期的個人美元存款利率分別為3.8%、3.7%，起存金額均為1萬美元。

    外資銀行方面，渣打銀行App信息顯示，該行“可持續發展定期存款（新資金）”3個月期、6個月期、1年期的個人美元定期存款利率分別為4%、3.8%、3.8%。記者從渣打銀行客服處了解到，該產品是針對在該行已有賬戶且資金類型屬于新資金的老客戶。

    此外，該行的新客戶也可享受優惠利率。據上述渣打銀行客服介紹，對于新開戶的合格優先理財客戶，該行可以提供專屬的個人美元定期存款利率，即4萬美元起存，1個月或3個月利率為4.4%、6個月利率為4.3%、1年期利率為4.2%、2年期利率為3.2%的產品。其中，合格優先理財客戶的條件是，賬戶月日均余額達到50萬元人民幣或等值外幣。“與1月份相比，當前個人美元定期存款利率確實降低了，但這個活動利率已經是當前所有存款活動中最優的了，活動截止日期為2月28日。”

    南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，未來國內商業銀行個人美元定期存款利率的走勢取決于美聯儲的貨幣政策以及全球經濟形勢。如果美聯儲降息預期持續降低，國內商業銀行可能會放慢甚至停止繼續下調美元存款利率。

    在個人資產配置方面，田利輝建議采取多元化貨幣配置，考慮增持避險貨幣或新興市場貨幣，減少對美元貨幣的依賴，分散風險；或考慮轉向美國短期國債或高評級企業債，收益率高于存款且流動性較好；此外，也可以考慮結構性存款，選擇掛鉤黃金、股指等標的的產品，在保本基礎上獲取潛在超額收益。倘若能夠控制風險，應該關注權益市場機會。

    “對投資者而言，個人美元存款利率下調可能會促使投資者尋找美元存款的替代產品。”楊海平建議，投資者在尋找替代產品時，需充分考慮匯率風險、合規風險和市場風險。