本報記者 熊悅

    5月7日，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業績說明會。說明會上，養老金融作為該行的特色業務之一受到關注。相關數據顯示，在整個上海地區，上海銀行養老金融發展市場份額位居第一；從年報看，養老金客戶對該行零售客戶資產管理規模（AUM）貢獻達50%。

    亮麗數據的背后，是上海銀行在養老金融領域多年深耕后，探索出的一套獨特“打法”，而“打法”背后，則是上海銀行以打造有溫度的養老金融服務為己任的初心。

    打法一：

    看外部，深度對接社會機構

    上海是養老金發放社會化改革走在最前面的城市之一。在這一過程中，上海銀行成為首批承擔養老金發放的銀行，在養老金融業務上形成客戶、經驗、品牌等積淀和優勢。

    在服務老年客群過程中，上海銀行不斷探索新方式。包括深度對接政府和社會為老服務機構：與上海市社保中心等政府部門進行政策對接；與社區食堂、康養機構等社會機構進行服務對接。

    對外連接過程中，上海銀行整合出更多資源服務老年客戶，也拓展出內外部渠道多元獲客路徑，不斷吸引新的老年客群加入上海銀行“朋友圈”。

    據悉，2024年一季度，上海銀行養老金新獲客同比增長35%。截至2023年末，上海銀行養老金代發客戶數超過158萬戶，在上海地區保持第一。

    打法二：

    攻主業，深化創新金融產品

    在長期服務老年客群的過程中，上海銀行持之以恒“攻主業”——深化為老服務金融產品創新。

    為幫助老百姓管好錢袋子，實現有效增值，針對老年客群風險偏好相對較低、較保守的特點，上海銀行持續打造特色產品體系，形成產品服務優勢。通過分層分類設定專屬產品貨架，上海銀行推出起存點低、產品期限多樣化的專屬存款，打造以低波穩健為特色的“安心財富”養老財富管理產品。

    據悉，2023年，上海銀行管理養老金客戶綜合資產管理規模（AUM）超過4543億元，占零售客戶AUM比重為47.55%，較上年末提高0.58個百分點。

    打法三：

    拓渠道，深耕適老服務體系

    服務老年客群，上海銀行一方面抓金融主業，另一方面同時不斷拓寬服務邊界，以體系化打法，構建多渠道適老服務。

    在網點渠道，上海銀行完善高齡老人優先服務流程，加快無障礙設施建設，面向老年人推出“零錢包”兌換服務，推出“早課堂”智慧助老服務。

    在云網點渠道，上海銀行發揮視頻交互、遠程認證優勢，重點解決自助渠道無法辦理高風險、復雜業務問題，簡化服務菜單、提升養老金融服務可得性。

    上門服務方面，基于老年群體需求特點，上海銀行打造標準化流程并建立專門隊伍，從服務內容、服務流程等方面實行標準化管理。以“美好生活工作室”建設為抓手，常態化開展進社區延伸服務及公益助老活動。截至2024年第一季度，美好生活工作室已建成130余家，自2023年以來累計開展活動近1200場，服務客戶逾1.5萬人次。

（編輯 張偉）